Когда-то малоизвестные инвестиции в казначейские облигации стали популярными в прошлом году из-за их заманчивой ставки с поправкой на инфляцию, которая достигла пика в 9.62%. Это перешагнуло порог банковских депозитных счетов и полностью ликвидировало отрицательную доходность по акциям и облигациям. Предостережение? Физические лица ограничены 10,000 XNUMX долларов в год, и тем, кто достиг максимума, пришлось ждать до нового года, чтобы получить больше.
Итак, теперь, когда вы можете купить больше, вопрос в том, когда вы должны это сделать?
Текущее годовое предложение на TreasuryDirect.gov составляет 6.89%, которая представляет собой комбинацию фиксированной ставки 0.4%, которая остается на весь срок действия облигации, и полугодовой ставки 3.24%, которая действует до конца апреля. Обратите внимание, что вы привязаны к I-облигациям на один год, и вы потеряете проценты за три месяца, если обналичите их до пяти лет.
На рубеже нового года это выше сопоставимых инвестиций, которые все еще составляют менее 5%, таких как высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты, TIPS и казначейские векселя и банкноты, но не так сильно, как в прошлом году. Следующее изменение ставки произойдет 1 мая, и мы узнаем последнюю порцию данных, которая используется для расчета поправки на инфляцию, в середине апреля.
1. Зачем покупать I-bonds сейчас
Принятие решения о том, когда покупать следующую партию I-облигаций, зависит от того, как вы относитесь к общей экономической ситуации в США. Если вы с оптимизмом смотрите на то, что инфляция идет на убыль и скоро вернется к более нормальному уровню в 2%, вы можете купить полную сумму сейчас и получить как можно более высокую ставку.
Это также имеет место, если вы не планируете долго держать свои I-облигации и обналичите их, как только закончится ваш годовой период владения.
Специалист по финансовому планированию Мэтью Карбрей, Финансовые партнеры Риджлайн в Эйвоне, штат Коннектикут, советует клиентам совершить полную покупку сейчас, потому что он думает, что процентная ставка будет ниже в мае и в будущем. «Я не думаю, что инфляция сильно поднимется, если вообще произойдет, до апреля», — говорит он.
Он пошел ва-банк в первый рабочий день года. «Мне нравится, чтобы мои деньги приносили максимальную прибыль с первого дня», — говорит он.
Если вы последуете этому примеру со своими 10,000 10,000 долларов, есть несколько способов купить больше в течение года, в первую очередь с помощью стратегии подарков. Вы можете купить до XNUMX XNUMX долларов США для любого человека, если у вас есть его номер социального страхования и адрес электронной почты. Они могут претендовать на подарок в любом году, когда они еще не достигли своего индивидуального лимита.
Вы также можете получить дополнительные 5,000 долларов США в виде бумажных I-облигаций в качестве возмещения налога, а затем конвертировать их в свой цифровой счет. Это то, над чем вы хотите действовать прямо сейчас. Томас Горчински, старший налоговый консультант в своей собственной фирме, базирующейся в Фениксе, планирует доплатить свой последний квартальный налоговый платеж, а затем установить возмещение в виде I-облигаций. «Вы можете легко переплатить расчетный налоговый платеж за четвертый квартал до 15 января, а затем быстро подать налоговую декларацию на возмещение — тогда вы не позволите правительству удерживать ваши деньги слишком долго», — говорит он. «Вы не разбогатеете на этой стратегии, но инвестиции с защитой от инфляции должны быть в каждом портфеле».
2. Купите половину сейчас и держите половину до середины апреля
Горчински использует стратегию «половина на половину» для своего основного выпуска I-облигаций в 2023 году. Он вкладывает деньги в конце января (чтобы получить проценты за полный месяц там, где деньги хранятся сейчас) не только для себя, но и для физическое лицо, но также и для нескольких бизнес-структур S Corp, которыми он владеет. Затем он собирается подождать до середины апреля, чтобы решить, что делать с другой половиной денег.
Ключевым моментом для него является то, похоже ли, что фиксированная ставка I-bond вырастет в мае, для чего нет общедоступной формулы. Таким образом, он наблюдает за реальной доходностью TIPS в качестве прокси. «Если реальная доходность TIPS была высокой все время, я могу подождать и надеяться на более высокую фиксированную ставку. Это будет игра в угадайку, но я думаю, что если 10-летние TIPS будут высокими, есть шанс, что фиксированная ставка будет выше», — говорит он.
С налоговой точки зрения Горчински ожидает, что у него возникнет много вопросов о том, как обращаться с доходами от I-облигаций, которые не облагаются налогом как федеральный доход до погашения (до 30 лет) и освобождаются от налогов штата и местных налогов. Он добавил раздел о налогообложении инвестиций с поправкой на инфляцию в свои образовательные семинары для специалистов по налогам. Среди профессиональных советов, которыми он делится: если I-облигация погашается в год, когда есть расходы на квалифицированное образование, она может быть исключена из федерального дохода, что делает ее привлекательной альтернативой Борьба с 529 сберегательными планами колледжа.
3. Придержать все это до середины апреля
Ставка I-bond, которую вы получите в январе, такая же, как и в середине апреля, поэтому, если у вас нет денег, которые нужно переместить, вы можете просто подождать и посмотреть.
«Единственное, что происходит в результате ожидания, — это то, что часы не начинают отсчитывать годичный период владения», — говорит Дэвид Энна, основатель СоветыWatch.com, веб-сайт, который отслеживает ценные бумаги с защитой от инфляции.
Энна ждет отчета по инфляции за март, который выйдет 12 апреля, а затем будет принимать решение о том, что будет выгоднее. Вы можете потратить половину своих расходов в апреле и половину в мае или перенести всю сумму в один из месяцев, в зависимости от того, какой из них выглядит лучше. Энна говорит, что вы должны посмотреть на больше, чем то, что происходит с инфляцией, потому что это только половина формулы. Это компонент фиксированной ставки, который имеет значение в долгосрочной перспективе. «Инвесторам в I-облигации нравятся более высокие фиксированные ставки, — говорит Энна.
Поводом для покупки в апреле будет то, что экономические индикаторы покажут реальную доходность вниз, ФРС прекратит повышать ставки, а инфляция замедлится или снизится. Тогда можно предположить, что ставка в мае в целом будет ниже, чем сейчас.
В случае с маем будет, если реальная доходность вырастет, что тогда будет выглядеть так, как если бы фиксированный компонент также увеличился. Тогда у вас будут инвестиции, которые гарантированно превысят инфляцию каждый год, что хорошо для сохранения капитала. Инфляция также может подскочить, если вырастут цены на газ или из-за какой-то непредвиденной переменной, и тогда ставка I-bond с поправкой на инфляцию может вырасти еще выше. Энна говорит: «Я рекомендую покупать их каждый год, но я защищаю инфляцию. Это мое дело».
У вас есть вопрос о механизме инвестирования, о том, как он вписывается в ваш общий финансовый план и какие стратегии могут помочь вам максимально эффективно использовать свои деньги? Вы можете написать мне в [электронная почта защищена].
Еще от MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мнение: Пришло время снова покупать I-бонды. Вот 3 способа максимизировать свои инвестиции в борьбу с инфляцией в размере 10,000 XNUMX долларов.
Когда-то малоизвестные инвестиции в казначейские облигации стали популярными в прошлом году из-за их заманчивой ставки с поправкой на инфляцию, которая достигла пика в 9.62%. Это перешагнуло порог банковских депозитных счетов и полностью ликвидировало отрицательную доходность по акциям и облигациям. Предостережение? Физические лица ограничены 10,000 XNUMX долларов в год, и тем, кто достиг максимума, пришлось ждать до нового года, чтобы получить больше.
Итак, теперь, когда вы можете купить больше, вопрос в том, когда вы должны это сделать?
Текущее годовое предложение на TreasuryDirect.gov составляет 6.89%, которая представляет собой комбинацию фиксированной ставки 0.4%, которая остается на весь срок действия облигации, и полугодовой ставки 3.24%, которая действует до конца апреля. Обратите внимание, что вы привязаны к I-облигациям на один год, и вы потеряете проценты за три месяца, если обналичите их до пяти лет.
На рубеже нового года это выше сопоставимых инвестиций, которые все еще составляют менее 5%, таких как высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты, TIPS и казначейские векселя и банкноты, но не так сильно, как в прошлом году. Следующее изменение ставки произойдет 1 мая, и мы узнаем последнюю порцию данных, которая используется для расчета поправки на инфляцию, в середине апреля.
1. Зачем покупать I-bonds сейчас
Принятие решения о том, когда покупать следующую партию I-облигаций, зависит от того, как вы относитесь к общей экономической ситуации в США. Если вы с оптимизмом смотрите на то, что инфляция идет на убыль и скоро вернется к более нормальному уровню в 2%, вы можете купить полную сумму сейчас и получить как можно более высокую ставку.
Это также имеет место, если вы не планируете долго держать свои I-облигации и обналичите их, как только закончится ваш годовой период владения.
Специалист по финансовому планированию Мэтью Карбрей, Финансовые партнеры Риджлайн в Эйвоне, штат Коннектикут, советует клиентам совершить полную покупку сейчас, потому что он думает, что процентная ставка будет ниже в мае и в будущем. «Я не думаю, что инфляция сильно поднимется, если вообще произойдет, до апреля», — говорит он.
Он пошел ва-банк в первый рабочий день года. «Мне нравится, чтобы мои деньги приносили максимальную прибыль с первого дня», — говорит он.
Если вы последуете этому примеру со своими 10,000 10,000 долларов, есть несколько способов купить больше в течение года, в первую очередь с помощью стратегии подарков. Вы можете купить до XNUMX XNUMX долларов США для любого человека, если у вас есть его номер социального страхования и адрес электронной почты. Они могут претендовать на подарок в любом году, когда они еще не достигли своего индивидуального лимита.
Вы также можете получить дополнительные 5,000 долларов США в виде бумажных I-облигаций в качестве возмещения налога, а затем конвертировать их в свой цифровой счет. Это то, над чем вы хотите действовать прямо сейчас. Томас Горчински, старший налоговый консультант в своей собственной фирме, базирующейся в Фениксе, планирует доплатить свой последний квартальный налоговый платеж, а затем установить возмещение в виде I-облигаций. «Вы можете легко переплатить расчетный налоговый платеж за четвертый квартал до 15 января, а затем быстро подать налоговую декларацию на возмещение — тогда вы не позволите правительству удерживать ваши деньги слишком долго», — говорит он. «Вы не разбогатеете на этой стратегии, но инвестиции с защитой от инфляции должны быть в каждом портфеле».
2. Купите половину сейчас и держите половину до середины апреля
Горчински использует стратегию «половина на половину» для своего основного выпуска I-облигаций в 2023 году. Он вкладывает деньги в конце января (чтобы получить проценты за полный месяц там, где деньги хранятся сейчас) не только для себя, но и для физическое лицо, но также и для нескольких бизнес-структур S Corp, которыми он владеет. Затем он собирается подождать до середины апреля, чтобы решить, что делать с другой половиной денег.
Ключевым моментом для него является то, похоже ли, что фиксированная ставка I-bond вырастет в мае, для чего нет общедоступной формулы. Таким образом, он наблюдает за реальной доходностью TIPS в качестве прокси. «Если реальная доходность TIPS была высокой все время, я могу подождать и надеяться на более высокую фиксированную ставку. Это будет игра в угадайку, но я думаю, что если 10-летние TIPS будут высокими, есть шанс, что фиксированная ставка будет выше», — говорит он.
С налоговой точки зрения Горчински ожидает, что у него возникнет много вопросов о том, как обращаться с доходами от I-облигаций, которые не облагаются налогом как федеральный доход до погашения (до 30 лет) и освобождаются от налогов штата и местных налогов. Он добавил раздел о налогообложении инвестиций с поправкой на инфляцию в свои образовательные семинары для специалистов по налогам. Среди профессиональных советов, которыми он делится: если I-облигация погашается в год, когда есть расходы на квалифицированное образование, она может быть исключена из федерального дохода, что делает ее привлекательной альтернативой Борьба с 529 сберегательными планами колледжа.
3. Придержать все это до середины апреля
Ставка I-bond, которую вы получите в январе, такая же, как и в середине апреля, поэтому, если у вас нет денег, которые нужно переместить, вы можете просто подождать и посмотреть.
«Единственное, что происходит в результате ожидания, — это то, что часы не начинают отсчитывать годичный период владения», — говорит Дэвид Энна, основатель СоветыWatch.com, веб-сайт, который отслеживает ценные бумаги с защитой от инфляции.
Энна ждет отчета по инфляции за март, который выйдет 12 апреля, а затем будет принимать решение о том, что будет выгоднее. Вы можете потратить половину своих расходов в апреле и половину в мае или перенести всю сумму в один из месяцев, в зависимости от того, какой из них выглядит лучше. Энна говорит, что вы должны посмотреть на больше, чем то, что происходит с инфляцией, потому что это только половина формулы. Это компонент фиксированной ставки, который имеет значение в долгосрочной перспективе. «Инвесторам в I-облигации нравятся более высокие фиксированные ставки, — говорит Энна.
Поводом для покупки в апреле будет то, что экономические индикаторы покажут реальную доходность вниз, ФРС прекратит повышать ставки, а инфляция замедлится или снизится. Тогда можно предположить, что ставка в мае в целом будет ниже, чем сейчас.
В случае с маем будет, если реальная доходность вырастет, что тогда будет выглядеть так, как если бы фиксированный компонент также увеличился. Тогда у вас будут инвестиции, которые гарантированно превысят инфляцию каждый год, что хорошо для сохранения капитала. Инфляция также может подскочить, если вырастут цены на газ или из-за какой-то непредвиденной переменной, и тогда ставка I-bond с поправкой на инфляцию может вырасти еще выше. Энна говорит: «Я рекомендую покупать их каждый год, но я защищаю инфляцию. Это мое дело».
У вас есть вопрос о механизме инвестирования, о том, как он вписывается в ваш общий финансовый план и какие стратегии могут помочь вам максимально эффективно использовать свои деньги? Вы можете написать мне в [электронная почта защищена].
Еще от MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo