Мнение: как получить прибыль от убытков по акциям Кэти Вуд

К ним относится онлайн-стилист моды Стич Фикс.
СИФИКС,
+ 3.42%,
телемедицинская компания Teladoc
ТДОК,
+ 8.49%,
потоковая платформа Року
РОКУ,
+ 5.84%,
букмекерская контора
ДКНГ,
+ 5.88%,
и больше. Многие имена связаны с инвестором Кэти Вуд и ее фондом ARK Invest.
АРКК,
+ 5.14%,
которая сама упала более чем на 50%.

Как это часто бывает на Уолл-стрит, вчерашняя вечеринка превратилась в сегодняшнее похмелье.

Хотите стать лучшим инвестором? Подпишитесь на нашу серию статей «Как инвестировать»

Будет ли будущее светлее? Возможно. Футуристические акции «роста», которые упали на 70% или более по сравнению со своими пиками, по определению ближе к дну, чем к вершине (хотя акции, упавшие на 99%, могут упасть еще на 100%). Горячие деньги, которые хлынули, утекли. Некоторые из этих акций могут оказаться хорошими долгосрочными ставками отсюда, хотя удачи в правильном выборе названий или времени.

Между тем, если вы относитесь к числу тех, у кого огромные убытки в пенсионном портфеле, есть три вещи, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы превратить сегодняшнюю боль в завтрашнюю прибыль.

Денежные средства в этих убытках для целей налогообложения

Это применимо только в том случае, если вы держите эти акции или средства на обычном, облагаемом налогом брокерском счете, а не на IRA или его эквиваленте. И это применимо только в том случае, если вы фактически заплатили за эти ценные бумаги больше, чем их текущая стоимость.

Но если применимо и то, и другое, вы можете получить эффективную финансовую выгоду от своих убытков, продав свои ценные бумаги. Если вы это сделаете, вы сможете заявить об этих убытках в счет подоходного налога за 2022 год. Поскольку большинство людей платят подоходный налог по более высокой ставке, чем налог на прирост капитала, это может быть полезным преимуществом.

Есть два улова, на которые нужно обратить внимание.

Во-первых, IRS позволит вам использовать только 3,000 долларов убытков в налоговой декларации за каждый год, поэтому, если, например, вы потеряли 30,000 10 долларов на этих акциях, вам может потребоваться XNUMX лет, чтобы израсходовать все убытки.

Во-вторых, вы должны следить за так называемым «правилом стирки». Это означает, что если вы хотите заявить о налоговом убытке, вы не можете просто продать ценные бумаги, а затем сразу же выкупить их снова. Если вы это сделаете, IRS сочтет транзакцию «отмывкой», и вы не получите налоговую выгоду.

Чтобы обойти это, вам нужно продать акции или фонд, а затем подождать более 30 дней, прежде чем выкупить их. Опасность заключается в том, что акции могут внезапно вырасти, пока вы сидите в стороне, как это только что произошло с Peloton.
ПТОН,
+ 4.02%,
на спекуляциях на ставках.

Естественно, эта налоговая льгота недоступна для тех, кто все еще сидит на бумажной прибыли, даже если вы испытали агонию за последний год, наблюдая, как эта прибыль падает. Если вы купили, скажем, Zoom
ЗМ,
+ 4.84%
акции за 50,000 250,000 долларов два года назад, и они поднялись до 200,000 XNUMX долларов, прежде чем снова упасть, IRS не заботится о ваших потерянных XNUMX XNUMX долларов прибыли. С их точки зрения, пока ваша ставка не стоит меньше, чем вы заплатили наличными, потерь нет.

Сделайте пролонгацию IRA

Если вы держите эти ценные бумаги на индивидуальном пенсионном счете с отложенным налогом, вы, конечно, не можете понести налоговый убыток. Но в любом случае может быть способ воспользоваться коллапсом ценностей.

Если вы держите ценные бумаги в традиционной, «доналоговой» IRA, и вы надеялись в какой-то момент преобразовать этот счет в посленалоговую Roth IRA, это может быть момент.

ИРА бывают двух стилей. В традиционном типе вы вносите доллары до вычета налогов: взносы вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода за год, в котором вы делаете взнос. Обратной стороной является то, что когда вы приходите к выводу денег на пенсию, вы должны платить подоходный налог с них. (Халявы нет.) Между тем, IRA Roth работают наоборот: вы вносите доллары после уплаты налогов, то есть вы не получаете никаких вычетов в том году, когда вы делаете вклад, но возможные изъятия не облагаются налогом.

Вопрос о том, что лучше, является спорным, уже рассмотренным здесь ранее.

Выполнение преобразования может быть неправильным шагом для вас.

Но если вы решите, что это так, вам лучше сделать это, когда IRA не работает. Как сейчас.

Вы можете сделать конвертацию, заполнив форму в вашей брокерской компании. Вы должны заплатить налог при обмене, чтобы конвертировать эти доллары до вычета налогов в доллары после вычета налогов, и чем больше конвертация, тем больше налогов вы платите. Так что, если вы надеялись совершить конверсию, самое время сделать это, когда ваша IRA потерпела крах. И если вы использовали свой IRA для покупки некоторых из этих горячих акций, сейчас самое подходящее время для этого.

Смотри в будущее

Если вы не можете использовать свои убытки для получения налоговых льгот, заставьте их работать на вас в качестве цены опыта.

Думайте о них как о своем обучении в инвестиционном классе. Они сделают вас лучшим инвестором в будущем.

Среди ключевых уроков: инвестируйте в долгосрочной перспективе, сохраняйте дисциплину, ограничивайте свои спекуляции и не гонитесь за горячими причудами. О, и никогда, никогда не путайте «торговлю» с «инвестированием».

Кто-то, кто выделил, скажем, 10% своего портфеля некоторым из этих высокопоставленных лиц, вероятно, несет довольно ограниченные убытки.

И кто-то, кто играл в эти акции, но не забыл выйти, когда рынок развернулся год назад, вероятно, тоже ушел с обожженными кончиками пальцев.

Люди, которые потеряли свои рубашки, стали жадными. Как всегда.

Между тем, когда дело доходит до погони за горячими причудами и последними горячими акциями, подумайте об этом: любой, кто купил Spotify
МЕСТО,
+ 5.77%
акции после того, как он подписал Джо Рогана в мае 2020 года, теперь в минусе.