Мнение: пять простых, но важных действий, которые нужно предпринять до 2023 года, чтобы улучшить свои финансы

1. Увеличьте свой 401(k) взносы на макс.: В 2023 году вы сможете значительно увеличить свой пенсионный счет. Максимальная отсрочка по выплате взноса 401(k) по выбору составляет 22,500 20,500 долларов США по сравнению с 2022 50 долларов США в 7,500 году. Если вам 1,000 лет и старше, положение о наверстывании позволяет получить дополнительные 2022 3,000 долларов США при выходе на пенсию, что на XNUMX долларов США больше, чем в XNUMX году. в общей сложности еще XNUMX долларов на пенсию и снижение подоходного налога.) Если вы устанавливали и забывали о своем вкладе на работе, сейчас самое время внести изменения.

Дополнительный совет на 2022 год: есть две причины, по которым вы можете увеличить зарплату сейчас, а не ждать первой зарплаты в этом году. Во-первых, если вы получили прибавку в этом году, возможно, вы забыли увеличить взносы. Во-вторых, если вы ожидаете получить бонус в конце года, то для вашего 401(k) доступно больше. Даже одна зарплата может увеличить ваш вклад и сэкономить на налогах в этом году.

2. Оплатить любой вычитаемые расходы в 2022: Стандартный вычет составляет 12,950 25,950 долларов США для одиноких и 2022 2023 долларов США для пар в 2023 году. Если вы близки к тому, чтобы быть в состоянии детализировать, рассмотрите возможность оплаты некоторых вычитаемых расходов в XNUMX году в этом году и получения вычета. Удвоение благотворительного пожертвования или полная оплата медицинских процедур может стоить вам долларов в этом году, но сэкономит вам на федеральном подоходном налоге. Также подумайте об уплате налогов на недвижимость или других налогов, которые соответствуют критериям детализации. Ни одна организация не будет возражать против получения дополнительных денег на несколько месяцев вперед. Просто не забудьте вести точные записи о том, почему вы могли перечислить в этом году. В XNUMX году вы по-прежнему будете иметь право на стандартный вычет.

Примечание. Ущерб от стихийных бедствий квалифицируется как постатейный вычет. Если вы понесли большие потери в результате лесных пожаров, ураганов или другого стихийного бедствия, подведите итоги до конца года. А еще лучше встретиться со своим бухгалтером сейчас, чтобы понять, как это повлияет на ваши налоги и что вам нужно. Хотя вы не можете вернуть свой дом, экономия на налогах поможет вам в ваших следующих шагах и сохранит дополнительные деньги в вашем кармане. В 2022 году нет ограничений на детальные вычеты, поскольку они были отменены Законом о сокращении налогов и занятости, а это означает, что полный ущерб от стихийных бедствий можно понести за один год.

Присылайте свои вопросы госпоже MoneyPeace: [электронная почта защищена]

3. Увеличить страховые отчисления: Инфляция повлияет на эту отрасль в наступающем году больше, чем на большинство других. Во Флориде один житель получил счет за страхование дома на более чем двойную сумму страхового взноса в прошлом году. Аналогичный рост ожидается по всей стране, поскольку отрасль страдает от катастрофических потерь от лесных пожаров и ураганов.

Делая покупки вокруг и увеличивая свою франшизу, у вас есть некоторый контроль над снижением ваших страховых расходов. По словам Джима Лабержа из Laberge Insurance в Миддлбери, штат Вирджиния: «Множество переменных влияет на ценообразование вашей страховой премии, но ваше время всегда потрачено с пользой на разговоры с вашим агентом, чтобы убедиться, что все ваши доступные скидки учтены». Увеличение франшизы с 250 до 500 долларов по страховке вашего автомобиля имеет смысл, если у вас есть 500 долларов для покрытия любого ущерба, который вы должны будете заплатить в случае аварии. Один из страхователей Laberge только что увеличил франшизу на жилье с 500 до 1,000 долларов и при этом сэкономил 7%. «Чем больше премия, тем больше экономия», — говорит Лаберж. Он сразу же подчеркнул, что вы должны сохранить необходимое покрытие, а не просто сосредоточиться на экономии денег.

4. Консолидируйте ежемесячно цифровые подписки: Американцы тратят более 200 долларов в месяц на подписку, даже не подозревая об этом. Отслеживание их и особенно того, как вы за них платите, может стать громоздким из-за множества сервисов для музыки, видео, одежды и программного обеспечения. Это приводит к тому, что около 42% подписчиков забывают о периодических расходах, когда они платят автоматически. Организация того, куда идут ваши деньги, создает финансовое спокойствие, позволяя вам принимать взвешенные решения, прежде чем переходить на другую услугу подписки. Если вы распределите все ежемесячные платежи по одной кредитной карте или, что еще лучше, по специальному расчетному счету, у вас будет четкая картина ваших расходов. Затем, если потеря дохода или увольнение повлияют на вас, вы знаете, куда обратиться в первую очередь, чтобы сократить расходы. И в процессе консолидации у вас может возникнуть желание сократить ежемесячные подписки и сэкономить деньги.

5. Диверсифицируйте прямой депозит: Большинство сотрудников выбирают один счет для внесения своей зарплаты. Вместо этого создайте систему для прямого перечисления вашей зарплаты на разные счета в зависимости от ваших потребностей. Открыв страховые сбережения, фонд колледжа, домашний или ипотечный счета, а баланс будет перечисляться на ваш расчетный счет, вы будете знать, сколько вы можете тратить ежемесячно. Большинство сервисов по расчету заработной платы допускают до пяти мест, куда можно отправить вашу зарплату. Как сказал мне на прошлой неделе один клиент: «После того, как я взял на себя обязательство организовать таким образом и организовать учетные записи, эта система упрощает мою жизнь».

Приведенные выше советы сводятся к организации ваших финансов, которые, как было доказано, обеспечивают финансовое благополучие и приумножение богатства.

К. Д. Мориарти — сертифицированный специалист по финансовому планированию, обозреватель MarketWatch и спикер по личным финансам. Она ведет блог на ДеньгиМир.