С начала пандемии большинство заемщиков федеральных студенческих кредитов их платежи были приостановлены, а процентные ставки установлены на нуле. Но не каждый американец смог воспользоваться этими льготами, в том числе с частными студенческими ссудами и семейными федеральными ссудами на образование (FFEL).
Именно то, что произошло с этими заемщиками, может помочь предсказать результаты более 43 миллионов американцев с федеральными студенческими кредитами когда мораторий будет снят, согласно новый отчет Федерального резервного банка Нью-Йорка.
Ассоциация Мораторий на студенческие кредиты введен в действие в марте 2020 года имеет ряд преимуществ: многие заемщики федеральных студенческих кредитов смогли накопить больше сбережений, погасить другие формы долга, своевременно оплачивать ежемесячные счета и некоторые даже увидели повышение их кредитных рейтингов. Но, согласно исследованию Федерального резервного банка Нью-Йорка, только около 18% заемщиков федеральных кредитов воспользовались возможностью нулевой процентной ставки, чтобы погасить свои кредиты во время пандемии.
В то время как большинство федеральных студенческих кредитов остаются под замороженными платежами до 1 мая 2022 года (и многие эксперты предсказывают, что он будет продлен еще раз), согласно исследованию Федерального резервного банка Нью-Йорка, к концу 2020 года программы чрезвычайной снисходительности для других заемщиков в основном истекли. В частности, около 10% заемщиков FFEL и 7% частных заемщиков отказались от кредита в период пандемии. Но эти программы истекли к концу 2020 года.
Результат для тех, у кого не было заморозки платежей, был разным. Федеральный резервный банк Нью-Йорка обнаружил, что в среднем те, у кого есть частные кредиты, фактически увеличили ставку выплаты во время пандемии. Но исследователи отметили, что заемщики частных студенческих кредитов также, как правило, исторически имеют более низкий уровень просроченной задолженности и более высокий кредитный рейтинг.
Возможно, более показательно то, что многие заемщики FFEL, которые имеют лишь немного более высокий кредитный рейтинг и более высокие показатели просроченной задолженности, чем средние федеральные заемщики, боролись с выплатами по кредиту во время пандемии. Уровень просроченной задолженности для этих заемщиков увеличился вскоре после окончания периода воздержания, и не только по их студенческим кредитам.
Исследователи обнаружили, что по сравнению с заемщиками по федеральным студенческим кредитам, которые все еще находятся в терпимости, у заемщиков FFEL уровень просрочек по долгам, таким как остатки по кредитным картам и автокредитам, после выхода из терпимости был на 33% выше.
«Трудности, с которыми сталкиваются эти заемщики при управлении своими студенческими кредитами и другими долгами, позволяют предположить, что прямые заемщики столкнутся с растущими просроченными платежами, как только закончатся льготы и возобновятся платежи», — пишут исследователи. По их оценкам, уровень просроченной задолженности по федеральным студенческим кредитам может достигать 12%. Для сравнения, уровень просроченной задолженности по прямым федеральным студенческим кредитам по состоянию на февраль 5.3 года составлял около 2020%.
Большинство ожидает, что возобновление выплат по студенческим кредитам будет хаотичным, особенно потому, что прошло более двух лет с тех пор, как подавляющее большинство американцев не производили никаких платежей. Некоторые заемщики, например, никогда не платили по своим студенческим кредитам, потому что они закончили обучение во время пандемии. Между тем, у миллионов заемщиков во время пандемии сменился кредитный сервис, а это означает, что им, как минимум, может потребоваться обновить свою контактную информацию и условия погашения.
Исследователи ФРБ Нью-Йорка говорят, что во многом результат зависит от того, какие шаги предпримут политики, чтобы смягчить последствия возобновления платежей. Например, были некоторые предложения, которые потребовали бы федеральные служащие не сообщают о просрочках в течение некоторого времени после того, как платежи возобновляются, чтобы обеспечить некоторую амортизацию. Но это было бы лишь краткосрочным решением.
Эта история изначально была опубликована на Fortune.com
Источник: https://finance.yahoo.com/news/only-18-federal-borrowers-paid-182220073.html.