Необанки повышают доходность сбережений, поскольку Банк Англии повышает процентные ставки

ЛОНДОН — Онлайн-банки в Великобритании спешат увеличить доходность своих сберегательных счетов, пытаясь привлечь вкладчиков, испытывающих нехватку наличных денег, после того как Банк Англии повысил базовую процентную ставку в девятый раз за год.

После того, как в четверг было объявлено о новом повышении ставок, Starling Bank и Chase UK, британский бренд-претендент от американского банковского гиганта JPMorgan, предпринял шаги, чтобы извлечь выгоду из переезда.

Chase UK заявила, что увеличит переменную AER или годовую эквивалентную ставку на своем сберегательном счете до 2.7% с 2.1% с 4 января 2023 года.

В четверг Starling запустила свой первый сберегательный продукт, срочный депозитный счет, предлагающий гарантированный доход в размере 3.25% через год при остатках от 2,000 фунтов стерлингов (2,439 долларов США) до 1 миллиона фунтов стерлингов.

«Мы снова вступили в эпоху, когда банки используют лучшие нормы сбережений для привлечения клиентов», — сказал CNBC Саймон Тейлор, глава отдела стратегии финтех-стартапа Sardine.ai.

«Те, кто может двигаться быстро, будут, остальные последуют за ними, когда их системы и процессы позволят им».

Ассоциация Банк Англии в четверг повысил основную процентную ставку на 50 базисных пунктов, до 3.5%, самого высокого уровня за 14 лет. Центральный банк Великобритании стремится обуздать растущую инфляцию, которая достигла 41-летнего максимума.

Более высокие ставки хороши для вкладчиков, но плохи для заемщиков. Они означают, что вкладчики могут получить более высокую доходность по своим депозитам. Однако с тех, у кого есть ипотечные кредиты, кредитные карты и личные кредиты, взимаются более высокие проценты.

Депозитные льготы от необанков вполне могут подорвать прибыльность компаний. Финтех известен своими убыточными фирмами, которые отдают предпочтение головокружительному росту, а не зарабатыванию денег в краткосрочной перспективе.

Chase ожидает, что в 450 году потеряет 2022 миллионов долларов на своем зарубежном цифровом банке. аналогичная сумма в ближайшие несколько лет, прежде чем выйти на безубыточность в 2027–28 годах.

Со своей стороны, Starling сообщила о своей первой прибыли в финансовом году, закончившемся в марте 2022 года, после значительного увеличения кредитного портфеля.

«Мы перешли из мира, где кредитование было дешевым, а ставки по депозитам низкими, в мир, где кредитование было дорогим, а депозиты приносили более высокую прибыль», — сказал Тейлор.

«Возможно, волна банков-претендентов делает это более конкурентоспособным», — добавил он.

Это не первый раз, когда интернет-банк в Великобритании поднимает ставки по сбережениям до более высокого уровня.

First Direct, дочерняя компания HSBC, в этом месяце начала предлагать 7% годовых при условии, что клиенты вносят депозит от 25 до 300 фунтов стерлингов в месяц до максимальной суммы 3,600 фунтов стерлингов и не могут снимать средства в течение года.