Мои инвестиции «медленно тают». Должны ли мы бежать к наличным деньгам?

Моя жена и я в настоящее время имеем примерно 250,000 XNUMX долларов, половина из которых находится на нашем индивидуальном пенсионном счете Рота (IRA) и нескольких небольших аннуитетах, а другая половина — на различных текущих счетах и ​​счете денежного рынка. Мы оба на пенсии, у нас нет счетов, и каждый месяц мы откладываем приличную сумму. Сейчас, когда все очень неопределенно, должны ли мы сохранить эти несколько инвестиций или обналичить их? Все, что они, кажется, делают, медленно исчезают. 

-John

Экономическая неопределенность может усилить тревогу домохозяйств. Когда фондовые рынки нестабильны, и в том, что кажется бесконечным снижением, страх потерять с трудом заработанные деньги и испытать снижение качества жизни побуждает людей продавать по низким ценам.

Хотя бегство к наличным может, казалось бы, облегчить боль и подавить неуверенное чувство незнания дна, оно может привести к более болезненным долгосрочным последствиям. Вот ответ на ваш вопрос.

Если у вас есть вопросы, касающиеся стратегий инвестирования, финансовый консультант может помочь.

Поведенческие финансы и бегство к наличным деньгам

Бегство от инвестиций к наличным деньгам ставит два вопроса.

Первый заключается в следующем: после того, как вы выйдете с рынка, когда вы снова войдете? Второй вопрос: когда рынок восстановится?

Никто не знает, когда рынок переключится с устойчивого спада на окончательный подъем. Кроме того, инвесторы склонны переоценивать свои возможности по времени для этого роста рынка.

Рыночные исследования показывают, что после значительных периодов спада, таких как медвежьи рынки, некоторые из лучших дней, как правило, приходятся на раннюю стадию периода отскока. Пропуск дней с высокими показателями снижает доходность вашего портфеля в период восстановления и последующий сильный рынок.

В то время как захват контроля путем продажи во время падающих рынков может облегчить краткосрочную боль, временное хорошее настроение может усилить будущую долгосрочную боль.

Понимание «ковшей»

Инвесторы часто строят пенсионный доход, используя деньги из разных «ведер». Сегменты представляют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные потребности в доходах. Ваши ковши работают вместе и выполняют различные функции, чтобы поддерживать ваш образ жизни и обеспечивать уверенность и гибкость в непростые времена.

История продолжается

Социальное обеспечение, аннуитетный доход и ликвидные денежные резервы находятся в вашем краткосрочное ведро. Кроме того, социальное обеспечение и аннуитеты обеспечивают гарантированный доход, который помогает финансировать основные желания и потребности в зависимости от ваших предпочтений в образе жизни.

Ваша средняя корзина состоит из инвестиций с большим риском, чем в вашей краткосрочной корзине, и меньшим риском, чем в долгосрочной корзине. Это помогает пополнить ваше краткосрочное ведро.

Ваше долгосрочное ведро несет наибольший рыночный риск и наилучшие шансы получить доход, соответствующий или опережающий инфляцию.

Оставаться перед инфляцией необходимо для поддержания покупательной способности вашего доллара и уровня жизни во время выхода на пенсию. Американцы живут дольше. Хотя это замечательная тенденция, она представляет риск долголетия, в том числе риск пережить свои деньги. Инфляция и риск долголетия делают крайне важным, чтобы инвесторы сохраняли некоторую подверженность долгосрочным инвестициям.

Ваше краткосрочное ведро

Краткосрочное ведро помогает вам управлять поведением, обеспечивает гибкость и поддерживает уверенность во время волатильности рынка. Ликвидные денежные позиции во время выхода на пенсию содержат расходы на проживание от одного до двух лет.

В сочетании с гарантированные потоки доходов, такие как социальное обеспечение, это ведро позволяет вам сохранить свой уровень жизни во время волатильности рынка, не заставляя вас продавать по низкой цене во время значительных спадов.

Использование ваших денежных резервов поддерживает ваш рыночный портфель и дает вам время для участия в (надеюсь) долгосрочном восстановлении рынка и последующих первых днях лучших результатов во время первоначального восстановления.

Стоит ли бежать за наличными?

Принимая решение об обналичивании, учитывайте свою способность к риску и толерантность, которые представляют собой вашу способность и готовность брать на себя риск. Однако то, что вы готовы взять на себя определенные риски, не означает, что вы должны это делать.

И наоборот, если вы не желаете брать на себя рыночный риск, но должны, потому что избегание его может негативно сказаться на ваших целях, вам следует подумать об ответственном риске. Например, сохранение наличных в течение 20–30 лет не решит риски долголетия или инфляции.

Инвестиционное «ведро» с денежными резервами может помочь вашему долгосрочному ведру оставаться инвестированным во время волатильности рынка, поэтому оно может использовать ваши автоматические сберегательные вклады и возможности с низкой ценой. Твой долгосрочное ведро в этом случае можно сохранить позиции для будущего роста, который устраняет риски, связанные с долголетием и инфляцией.

Что делать дальше

Исторически сложилось так, что выбор времени для рынка оказался трудным. Однако у нас есть исторические рекомендации по инвестиционному рынку и индивидуальному инвестиционному поведению. Инвесторы часто строят пенсионный доход, используя деньги из разных «ведер». Сегменты представляют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные потребности в доходах. Это помогает поддерживать ликвидность, сохраняя при этом доступ к рынкам на ваших долгосрочных счетах.

Престон Черри, CFP®, обозреватель финансового планирования SmartAsset и отвечает на вопросы читателей по темам личных финансов и налогообложения. Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ? Электронная почта [электронная почта защищена] и на ваш вопрос можно будет ответить в следующей колонке.

Обратите внимание, что Престон не является участником платформы SmartAdvisor Match, и за эту статью он получил компенсацию.

Найдите финансового консультанта

• Если у вас есть вопросы, касающиеся вашей инвестиционной и пенсионной ситуации, финансовый консультант может помочь. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Планируете уйти на пенсию? Использовать Калькулятор социального обеспечения SmartAsset чтобы получить представление о том, как ваши пособия могут выглядеть после выхода на пенсию.

Фото предоставлено: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

сообщение Спросите консультанта: мои инвестиции «медленно тают». Должны ли мы бежать к наличным деньгам? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.