«Мой муж отказывается платить мои студенческие кредиты». Есть ли какая-то лазейка, чтобы заставить его платить?

Вопрос: Я замужем, но безработная, и мой муж отказывается выплачивать мои студенческие кредиты, которые у меня были до того, как мы начали встречаться. Есть ли у меня доступ к деньгам? да. Но если я прикоснусь к нему, это может привести к разводу, потому что он чувствует, что это не его ответственность, поскольку мы не были вместе в то время, когда я получал студенческие кредиты. Есть ли способ выбраться из него? Или есть какая-то лазейка? Я не работал годами. Я даже не знаю, как бы я расплатился с ними в одиночку.

Нужна помощь в погашении студенческого кредита или другого долга? Электронная почта [электронная почта защищена]. 

Ответ: Краткий ответ, по крайней мере в вашем случае, таков: в целом, поскольку вы взяли кредит до того, как поженились, «нет никакой лазейки, и ваш муж не несет юридической ответственности за ваш долг», — говорит Лесли Х. Тейн. финансовый поверенный и основатель Tayne Law Group.

Даже если пара состоит в браке, когда один из супругов берет студенческий кредит, долг может по-прежнему принадлежать тому, кто его взял; однако супруг будет нести ответственность в таких ситуациях, как если бы они подписали студенческую ссуду или если ссуда была взята после брака, и пара живет в штате с общей собственностью, таком как Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон или Висконсин. 

Тем не менее, «если вы рефинансировали и указали оба своих имени в кредите, ваш муж стал юридически ответственным за долг», — говорит Тейн. И еще кое-что, на что следует обратить внимание: в какой-то момент, по словам Тейна, неуплата федеральных займов может означать, что правительство конфискует совместные деньги налоговой декларации. «Это может повлиять на вас, если вы подаете налоги вместе как супружеская пара. Они также могут лишить вас социального обеспечения в случае невозврата кредита», — говорит Тейн.

Тейн говорит, что для тех, кто находится в подобной ситуации, но с частными кредитами, сервисер может подать в суд за неуплату. «Если вы отказываетесь от частного кредита, найдите адвоката по студенческим кредитам. Таким образом, вы сможете избежать судебного разбирательства в отношении любого принадлежащего вам имущества, а если муж и жена владеют имуществом вместе, вы сможете [попытаться] избежать ареста этого имущества», — говорит Тейн. 

Как можно погасить студенческий кредит

Все это говорит о том, что теперь ваш вопрос, вероятно, заключается в том, как вы должны выплачивать студенческие ссуды без дохода. Хотя все федеральные студенческие ссуды приостановлены до 1 мая 2022 года, Ребекка Сафьер, сертифицированный консультант по студенческим ссудам и эксперт по финансированию образования в Student Loan Hero, говорит: «Вы можете [дальше] отсрочить платежи путем отсрочки или отсрочки. Оба этих варианта позволяют временно приостановить платежи, хотя проценты могут продолжать начисляться на ваш баланс». Тем не менее, как отмечает Сесилия Кларк, эксперт по студенческим кредитам в NerdWallet: «Это краткосрочное решение. В долгосрочной перспективе вы можете рассмотреть план погашения, основанный на доходах», — говорит Кларк. 

Тейн также рекомендует план погашения на основе дохода: «Вы должны связаться со своим обслуживающим персоналом и объяснить, что вы безработный, и запросить план выплат на основе дохода», — говорит Тейн. Сафье добавляет: «Платежи по плану погашения, основанному на доходах, могут составлять всего 0 долларов в месяц, и вы можете получить прощение своего остатка через 20 или 25 лет. Но вам нужно будет подавать налоги отдельно от вашего мужа, если вы хотите, чтобы план определял платежи на основе только вашего дохода, а не вашего совместного дохода», — говорит Сафьер.

Эта проблема подчеркивает более серьезную проблему, с которой сталкиваются многие пары: важность трудных разговоров о деньгах с потенциальным партнером по жизни, прежде чем объединить ваши финансы, а если этого не произошло, действительно иметь возможность открыться и прийти к какому-то консенсусу. о проблемах. «Вам могут быть полезны некоторые финансовые консультации, которые помогут вам прийти к соглашению о том, как вам следует распоряжаться своими деньгами как супружеской паре», — говорит Джен Грант, сертифицированный финансовый консультант Perryman Financial Advisory. 

Может случиться так, что даже после терапии ваш муж не считает ваши кредиты полностью или частично своей обязанностью. Совет Гранта: «Вы должны иметь некоторые навыки, если это студенческие кредиты. Рынок труда лучше, чем он был в недавнем прошлом. Сейчас хорошее время для поиска, и я бы посоветовал вам устроиться на работу и стать финансово независимыми».

В конечном счете, этот сценарий должен дать возможность любому, кто борется с выплатой кредитов, лучше понять свои варианты. «Узнайте, что указано в вашем кредитном отчете и каковы ваши обязательства. Поговорите с кредитором, скажите им, если вы чего-то не понимаете, и попросите объяснить это вам», — говорит Тейн.