Мы с мужем сдаем наш второй дом нашему сыну и его жене. Теперь мы хотим, чтобы он стал владельцем этого дома, но сохранил нашу ипотечную ставку 2.5%. Как мы можем сделать это?

Они были недавними выпускниками колледжей и только начинали свою карьеру. Они сделали этот дом своим домом. И это была замечательная договоренность, когда они покрывают все расходы, поддерживают и даже улучшают собственность.

Но теперь, поскольку они зарабатывают хорошие деньги, им нужен собственный дом. Все четверо из нас хотят превратить это соглашение об аренде в сценарий, в котором они владеют домом.

Из-за ставки 2.5% никто из нас не заинтересован в продаже дома и повышении ставки до 7%.

Мы подумываем оставить ипотеку на наше имя, и служить в качестве банка, и чтобы наш сын оплачивал все расходы, и чтобы дом был его. Это был план, который мы имели в виду, и он должен был быть формализован в письменном соглашении.

«Вместо этого мы подумываем о том, чтобы оставить закладную на свое имя и служить банком, а наш сын оплачивал все расходы, а дом принадлежал ему».

Когда он в конце концов решит продать, мы вернем наш первоначальный взнос, расходы и часть акционерного капитала. Они бы оставили остальных.

На данный момент дом подорожал примерно на 50,000 XNUMX долларов.

Вот мой вопрос: это плохая идея? Мы знаем, что должны быть налоговые последствия и другие подводные камни, но мы просто не можем этого понять.

Хранение этого в семье

"Большой ход— это колонка MarketWatch, в которой рассматриваются все тонкости рынка недвижимости, от навигации по поиску нового дома до подачи заявки на ипотеку.

У вас есть вопрос о покупке или продаже дома? Вы хотите знать, где должен быть ваш следующий шаг? Электронная почта Арти Сваминатана по адресу [электронная почта защищена].

Уважаемый Хранитель,

План мне понятен. Если ваш сын исправно оплачивает все расходы по дому, включая страховку и ипотеку, а вы выступаете в роли защитника, то я не предвижу больших проблем.

«Каждый может помочь своему родителю или любому другому лицу произвести платеж по ипотеке», — сказала MarketWatch Мелисса Кон, региональный вице-президент William Raveis Mortgage.

Но проверьте, является ли ваша ипотека предполагаемый кредит. Если это предполагаемая ссуда, это означает, что ваш сын может купить ваш дом, взяв на себя вашу ипотеку, сказал MarketWatch Аарон Ковач, ипотечный брокер из Остина.

Но большинство обычных ипотечных кредитов не предполагаются, добавил он.

А также учитывать налоговые последствия. Если ваш сын выплачивает ипотеку, это можно считать подарком на сумму до 17,000 2022 долларов в XNUMX году. Налоговая служба. А так как супруги могут дать в двойном размере, то после $34,000 XNUMX ему придется платить налоги с выплат за этот год.

Но в то же время есть и минусы в выплате сыном ипотеки.

Хотя запрета на это нет, он не получит кредит за совершение платежей. Так что он может подумать об этом.

Кроме того, он также не сможет пользоваться налоговыми льготами по платежам, отметил Кон. Другими словами, он не сможет требовать вычета процентов по ипотечному кредиту в своей налоговой декларации.

И, наконец, имейте в виду, что в конечном итоге вы будете нести ответственность за ипотеку в старости, независимо от вашего финансового положения.

Если вы выступаете в роли банка, а ваш сын по какой-то причине не платит в будущем, вы будете подстраховкой, и вам нужно будет погасить оставшуюся часть кредита.

Представьте, что вам за 80, а такое расположение сохраняется. Если ваш сын окажется в ситуации, когда он не сможет заплатить, вы все равно будете на крючке, поскольку кредит выдан на ваше имя.

И в этой ситуации вы должны покрывать его в старости, независимо от того, насколько большой может быть эта ежемесячная сумма.

Поэтому поговорите с ним о том, как он планирует решить такой сценарий, когда он появится.

В целом, ваш план кажется логичным, хотя и с некоторыми недостатками. 

Но, как выразился Кон, учитывая, насколько выше ставки сегодня, выгода от потери налогового вычета в обмен на сохранение исторически низкой ставки по ипотеке определенно очевидна. 

Отправляя вопросы по электронной почте, вы соглашаетесь на их анонимную публикацию на MarketWatch. Отправляя свою историю Dow Jones & Company, издателю MarketWatch, вы понимаете и соглашаетесь с тем, что мы можем использовать вашу историю или ее версии во всех средствах массовой информации и на всех платформах, в том числе через третьих лиц..