Вопрос: Я потерял 20% своих инвестиций в большом банке. Консультант сказал мне, что мой портфель состоит из устойчивых к инфляции внутренних и иностранных инвестиций, но консультант так и не смог объяснить ускоренную потерю денег. Я закрыл свой аккаунт. Это был правильный ход? (Ищете финансового консультанта? Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности здесь.)
Ответ: Ваш инстинкт уйти от этого советника, вероятно, был правильным, говорят профи. Действительно, Мишель Коннелл, дипломированный финансовый аналитик, говорит, что неспособность вашего консультанта объяснить ваши потери вызывает у нее беспокойство. И тот факт, что этот советник назвал что-то «защищенным от инфляции», также может быть предупреждающим знаком. «На рынке очень мало вещей, которые полностью безопасны или защищены от инфляции», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джей Зигмонт. Консультант по вопросам благосостояния Брюс Тайсон из Morton Wealth добавляет, что, с положительной стороны, теперь вы будете знать, что «задавать более сложные вопросы, когда консультант утверждает, что инвестиции «надежны».
У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите его нанять? Эл. адрес [электронная почта защищена].
Безусловно, недавняя потеря 20% не является чем-то неслыханным. По состоянию на середину июня индекс S&P упал примерно на 20% по сравнению с январскими максимумами. Но при этом хороший консультант объяснил бы вам все это, а также четко объяснил, во что вы инвестируете. был неприемлем для вас, возможно, вы слишком активно инвестировали в рост.
Тайсон говорит, что в будущем вам следует работать с консультантом, чтобы создать устойчивый портфель, а не портфель, ориентированный исключительно на рост. «В конечном счете, ваш консультант должен проводить больше обучения, больше планировать денежные потоки и больше налогового планирования для вас, чтобы у вас была полная картина ваших денег и меньше беспокойства по поводу движения цен на вашем счете», — говорит Калеб Паддок, сертифицированный специалист по финансовому планированию. в Финансовом планировании десяти талантов. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности здесь.
Но правильно ли было закрыть инвестиционный счет? Сертифицированный специалист по финансовому планированию Джей Зигмонт говорит, что главное не банковский счет, а то, во что вы инвестируете. Вы могли бы оставить деньги там, где они были, и переключиться на нового консультанта, или вы могли бы перевести средства на самостоятельный счет, если вы предпочитаете иметь больший контроль над своими инвестициями.
И «вопрос в том, что вы сделали с деньгами после того, как закрыли счет, — говорит Зигмонт. Закрытие инвестиционного счета может быть дорогостоящим, если ваша прибыль превышает ваши убытки, и вы можете быть обязаны платить налоги, если вы продаете активы менее чем через год после их покупки. Кроме того, многие фирмы взимают комиссию за закрытие счета, поэтому вам следует проверить мелкий шрифт в условиях вашего счета, чтобы узнать, чего вам следует ожидать при закрытии брокерского счета.
Что делать дальше? «Похоже, что этот советник вам не подходит, но задача состоит в том, чтобы найти тот, который вам подходит», — говорит Зигмонт. С точки зрения того, что искать в советнике, зависит от ваших потребностей. «Хороший специалист по финансовому планированию может принести пользу не только в управлении инвестиционным портфелем», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Ян Ри из Slate Peak Financial Services. Эта Обзор рынка инструкция может помочь вам составить список вопросов, которые следует задать потенциальному консультанту.
Прежде чем нанять следующего консультанта, проведите небольшое исследование и убедитесь, что у него достаточно знаний в области инвестиций, чтобы ориентироваться во время спадов на инвестиционном рынке. «Затем проведите собеседование с подходящими кандидатами и определите, разработают ли они инвестиционный план, который поможет вам достичь ваших целей в рамках допустимого риска. Кроме того, убедитесь, что они общаются в сложных рыночных условиях и, самое главное, что вы им доверяете», — говорит Коннелл.
У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите его нанять? Эл. адрес [электронная почта защищена].
Источник: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- был-никогда-не-мог-объяснить-ускоренную-потерю-денег-какой-правильный-ход-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo