Есть вопрос о накоплениях на пенсию? Есть вопросы о вашем личном финансовом положении? Каким бы ни был вопрос, Barron's Retirement может попытаться помочь. Электронная почта [электронная почта защищена], и мы могли бы обратиться за ответами к финансовым профессионалам.
В: Что мне делать со старыми пенсионными счетами?
В общем, вкладчикам следует объединить свои 401(k) и аналогичные счета от предыдущих работодателей, переведя их на индивидуальный пенсионный счет, говорит Грегори У. Лоуренс, основатель фирмы Lawrence Legacy Group, занимающейся пенсионным планированием. По его словам, IRA может предлагать больше возможностей для инвестиций и более низкие сборы, чем план 401(k), спонсируемый работодателем.
По словам Лоуренса, если план 401(k) вашего текущего или предыдущего работодателя не предлагает явных преимуществ, таких как более низкие сборы или доступ к лучшим инвестиционным инструментам, объединение старых счетов в IRA, вероятно, будет лучшим выбором. Он добавляет, что консолидация счетов облегчает управление инвестициями и упрощает планирование имущества. Пролонгация также дает инвесторам возможность обновить свой список бенефициаров.
«Обычно старые аккаунты плохо управляются или игнорируются», — говорит Лоуренс. «Объединяйте свои аккаунты, чтобы сделать жизнь удобнее».
Подписаться на новости
Уход на пенсию
Barron's представляет вам планы выхода на пенсию и советы в еженедельных обзорах наших статей о подготовке к жизни после работы.
Пролонгация старых счетов также дает работникам, приближающимся к пенсии, возможность скорректировать свою инвестиционную стратегию, говорит Сэмюэл Эбертс, советник фирмы Dugan Brown, занимающейся пенсионным планированием. В новой IRA, например, они могли бы выбрать консервативные инвестиции, такие как фонды облигаций, чтобы защититься от волатильности рынка, а когда они уйдут на пенсию, они смогут сначала использовать эти деньги. Между тем, по его словам, их взносы в план 401 (k) их нынешнего работодателя могут больше перекосить в сторону инвестиционных инструментов, ориентированных на рост.
Другой вариант: инвесторы могут захотеть встретиться с бухгалтером, чтобы определить, предпочтительнее ли преобразование Roth IRA по сравнению с традиционным переносом IRA, говорит Эбертс.
Когда вы конвертируете деньги из старой 401 (k) или традиционной IRA в IRA Roth, эти деньги облагаются налогом как обычный доход за этот год — немедленный налоговый удар. Однако деньги в Roth IRA впоследствии не облагаются налогом. Взносы в IRA Roth могут быть сняты в любое время, поскольку они были сделаны за счет денег после уплаты налогов. А после 59 лет вкладчики могут снимать доходы от инвестиций без уплаты налогов, если IRA Roth существует не менее пяти лет.
По словам Эбертса, преобразование Roth IRA может быть идеальным, если вы ожидаете заработать меньше денег в этом году, чем обычно, и будете в более низкой категории подоходного налога. Бухгалтер может точно определить, сколько инвестор может конвертировать в Roth IRA, не попадая в более высокую категорию, добавляет он. Неконвертированные средства могут оставаться в традиционной IRA.
Налоговые ставки, вероятно, увеличатся в будущем, поэтому уплата налогов сейчас через преобразование Roth IRA, вероятно, имеет смысл, если вы остаетесь в той же категории подоходного налога, говорит Эбертс: «Если вы можете воспользоваться преимуществами года с низким доходом , то это, безусловно, может быть хорошей идеей.
Написать [электронная почта защищена]
