В новом году ставки по ипотеке резко возрастут, но в ближайшее время сегодняшние ставки могут показаться очень низкими.

Новый год приносит покупателям жилья и рефинансирующим домовладельцам то, чего они боялись, но ожидали: рост ставок по ипотечным кредитам.

Средняя ставка по самому популярному ипотечному кредиту в Америке выросла до самого высокого уровня более чем за год, как показывает широко проводимый опрос.

Но даже несмотря на то, что цифры растут, ставки по ипотечным кредитам остаются близкими к историческим минимумам — по крайней мере, на данный момент.

30-летняя фиксированная ставка по ипотеке

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на прошлой неделе подскочила до 3.22% с 3.11% на предыдущей неделе, сообщает ипотечный гигант Freddie Mac.

Год назад, согласно исследованию Freddie Mac, 30-летние ссуды с фиксированной ставкой составляли в среднем 2.65%, что по-прежнему является рекордным минимумом.

«Ставки по ипотечным кредитам выросли в течение первой недели 2022 года до самого высокого уровня с мая 2020 года», - говорит Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac. «При более высокой инфляции, многообещающем экономическом росте и ограниченном рынке труда мы ожидаем, что ставки будут продолжать расти».

Хотя предыдущие волны COVID-19 помогали сдерживать рост, этого не происходило, поскольку вариант омикрона широко распространился по стране.

Но хотя ставки по ипотечным кредитам выше, чем они были в течение длительного времени, они все еще ниже, чем были в дни до пандемии в конце 2019 и начале 2020 года.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

По словам Freddie Mac, процентная ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой на прошлой неделе составила в среднем 2.43% по сравнению с 2.33% на предыдущей неделе.

В прошлом году в это время 15-летняя ипотека составляла в среднем 2.16%.

Помните, что цифры Freddie Mac действительно средние, а это означает, что предлагаемые ставки могут быть выше или ниже. Некоторые кредиторы в настоящее время рекламируют 15-летние ссуды рефинансирования под 2% или меньше.

Краткосрочные ипотечные кредиты популярны среди рефинансирующих домовладельцев, которые готовы взять на себя более высокий ежемесячный платеж, перейдя с 30-летней ипотеки на 15-летнюю. Взамен вы платите гораздо меньше процентов в течение срока действия кредита.

5-летняя ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ставки по пятилетним ипотечным кредитам с регулируемой ставкой (ARM) в среднем на прошлой неделе составили 2.41%, не изменившись по сравнению с неделей ранее. Год назад средний размер кредитов составлял 2.75%.

История продолжается

ARM обычно начинаются с более низких ставок, чем ипотека с фиксированной процентной ставкой. Но по прошествии некоторого времени ARM начинает подстраиваться, то есть скорость повышается или понижается синхронно с основной скоростью или другим эталонным показателем.

Самый популярный заем с регулируемой ставкой - 5/1 ARM - предлагает пять лет фиксированной процентной ставки до корректировки. Если вы взяли один из этих ссуд с переменной ставкой для финансирования покупки дома, возможно, вы захотите рассмотреть вопрос о рефинансировании в более стабильную ссуду с фиксированной ставкой сейчас, когда ставки растут.

Насколько высоки ставки по ипотеке в этом году?

В это время в прошлом году средняя фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет упала до самого низкого уровня за всю историю.

«С тех пор, несмотря на влияние вариантов дельты и омикрона, на рынке труда появилось более 6 миллионов рабочих мест, экономика расширяется, а рынок жилья продолжает опережать рост», - говорит Надя Евангелу, старший экономист и директор по прогнозированию Национальная ассоциация риэлторов.

Кроме того, Федеральная резервная система замедляет свой недавний всплеск покупок казначейских облигаций и ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, плюс центральный банк ожидает, что в этом году он трижды повысит процентные ставки.

Все эти факторы повышают интерес к казначейским облигациям. По словам Евангелу, рынок облигаций, который часто предвещает динамику ставок по ипотечным кредитам, сигнализирует о том, что ставки жилищного кредитования будут продолжать расти.

Торговая группа риэлторов прогнозирует, что средняя 30-летняя ипотека к концу года составит не менее 3.7%. Другой отраслевой гигант, Ассоциация ипотечных банкиров, ожидает, что 30-летняя ставка достигнет 4% к концу 2022 года с дальнейшим повышением в следующем году.

Как найти низкие ставки по ипотеке в 2022 году

Если вы готовы прыгнуть в ипотечный пул до того, как станет слишком холодно, вам нужно немного разогреться, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку. Исследования, проведенные Freddie Mac и другими, показали, что сравнение предложений как минимум пяти кредиторов может максимизировать вашу экономию на рефи.

Покупки вокруг являются ключевыми, но и сильная кредитная история. Проверьте свой кредитный рейтинг, что вы легко можете сделать бесплатно. Если ваша оценка ниже, чем вы надеялись, вы можете поработать над ней, прежде чем раскрывать ее придирчивым кредиторам.

Если вы накопили большие суммы долга во время пандемии, вы можете рассмотреть возможность превращения этих кредитных остатков в ссуду консолидации долга с более низкой процентной ставкой, чтобы снизить процентные расходы и, возможно, быстрее погасить свой долг.

Если рефи ипотечный кредит не обсуждается, есть другие способы снизить стоимость домовладения. Когда приходит время покупать или продлевать страховку домовладельцев, сравните покупки, которые помогут вам найти более низкую ставку на страховое покрытие.

Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.