Поднявшись выше 7% впервые за 20 лет, ставки по ипотечным кредитам в США на этой неделе снова снизились, несмотря на то, что рынок жилья продолжает страдать от высокой стоимости заимствований.
Ставки также снизились, несмотря на то, что Федеральная резервная система объявила об очередном повышении на три четверти пункта своей определяющей тренд ставки по федеральным фондам — признак того, что инфляцию все еще отказываются укротить.
«Похоже, что (ипотечные) ставки уже учли некоторые последствия более высоких процентных ставок ФРС», говорит Надя Эванджелоу, старший экономист Национальной ассоциации риелторов.
Тем не менее, в зависимости от того, насколько быстро — или медленно — потребительские цены и все еще нестабильный рынок труда начнут снижаться, ставки по ипотечным кредитам вскоре могут снова начать расти.
Не пропустите
Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет
Процентная ставка по 30-летней фиксированной ипотеке — самому популярному ипотечному кредиту в Америке — в среднем составила 6.95% на этой неделе по сравнению с 7.08% неделей ранее, сообщает гигант жилищного финансирования. Об этом в четверг сообщил Freddie Mac..
В прошлом году в это время 30-летняя ставка составляла в среднем 3.09%.
По сегодняшнему курсу (и сегодняшним ценам) ежемесячный платеж по ипотеке за дом по средней цене на 965 долларов выше, чем год назад. говорит Джордж Ратиу, старший экономист Realtor.com.
«Резкий скачок в стоимости финансирования фактически сократил бюджеты большинства покупателей», — говорит Ратиу.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет
Ставка на Фиксированная ипотека на 15 лет в среднем 6.29% на этой неделе, по сравнению с 6.36% на прошлой неделе и 2.35% год назад, говорит Freddie Mac.
Продажи по-прежнему падают, и цены на многих рынках следуют их примеру.
По данным агентства, средние цены на жилье снижаются более чем на трети из 100 крупнейших рынков жилья США. исследованиям из Атлантического университета Флориды (FAU) и Международного университета Флориды.
Рынки с наибольшим падением в основном находятся в местах, которые переживали самый сильный рост: Сан-Хосе, Калифорния, Остин, Техас, Сан-Франциско, Бойсе, штат Айдахо. и Солт-Лейк-Сити.
«Рынки жилья по всей стране определенно замедляются и, кажется, достигают пика своих текущих жилищных циклов», — говорит Кен Х. Джонсон, экономист из Колледжа бизнеса FAU.
5-летняя ипотека с плавающей ставкой
Средняя ставка по пятилетней ипотеке с регулируемой процентной ставкой — или ARM — на этой неделе составила 5.96%, что всего на прикосновение по сравнению с 5.96% на прошлой неделе.
В прошлом году в это время пятилетний ARM составлял в среднем 2.54%.
ARM начинают с фиксированных процентных ставок, которые обычно длятся от трех до 10 лет. Ставки обычно ниже, чем по ипотечному кредиту, установленному на более длительный срок, например, на 15 или 30 лет.
Но после первоначального срока ставка на ARM будет корректироваться вверх или вниз в зависимости от контрольного показателя, такого как базовая ставка.
Прочитайте больше: Должен ли я ждать дальнейшего краха жилья, прежде чем покупать дом? 3 причины, по которым конец 2022 года может стать лучшим временем для прыжков
Влияние ФРС на ипотечные ставки
Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, но ее ставка по федеральным фондам влияет на целый ряд расходов по займам, в том числе по ипотечным кредитам.
Недавнее повышение процентных ставок ФРС повлияло на спрос в различных секторах, но, возможно, не в большей степени, чем в жилищном секторе.
«Рынок жилья был очень перегрет в течение пары лет после пандемии, поскольку спрос увеличился, а ставки были низкими», — заявил председатель ФРС. Джером Пауэлл выразил на пресс-конференции на этой неделе. «Рынок жилья должен вернуться к балансу между спросом и предложением».
Пауэлл сказал, однако, что с точки зрения финансовой стабильности рынок сейчас находится в лучшей форме, чем во время, предшествовавшее мировому финансовому кризису, когда стандарты кредитования были намного слабее, чем сегодня.
«Это совсем другая ситуация, и, похоже, проблем с финансовой стабильностью не возникает», — сказал он.
Куда дальше пойдут ставки?
Ставки по ипотечным кредитам могут подняться до 8% и более к концу этого года или в начале следующего, если инфляция окажется устойчивой, говорит Лиза Стертевант, главный экономист Bright MLS.
Последние данные по потребительским ценам будут опубликованы на следующей неделе, и это может сказать о дальнейших действиях ФРС.
«Хотя ставки могут быть неустойчивыми в ближайшие недели, покупатели жилья, ожидающие значительного снижения ипотечных ставок, будут разочарованы», — говорит Стертевант.
По ее словам, если инфляция снизится, а ФРС ослабит свои агрессивные повышения, ставки по ипотечным кредитам могут стабилизироваться на уровне около 7%.
В последнем прогноз от Ассоциации ипотечных банкиров (MBA) показывает, что средние фиксированные ставки за 30 лет достигают пика в последнем квартале этого года, а затем снижаются в 2023 году.
Заявки на ипотеку падают шестую неделю подряд
Снижение ипотечной активности продолжилось на прошлой неделе, упав на 0.5% по сравнению с предыдущей неделей, согласно последним данным. Опрос МВА.
В частности, заявки на ипотеку для покупки жилья упали на 1% по сравнению с предыдущей неделей и на 41% по сравнению с прошлым годом. Заявки на рефинансирование существующих ипотечных кредитов снизились на 0.2% и на 85% по сравнению с прошлым годом.
«Помимо ставки по кредиту ARM, ставки по всем другим типам кредитов были более чем на три процентных пункта выше, чем год назад», — говорит Джоэл Кан, вице-президент и заместитель главного экономиста MBA.
«Эти повышенные ставки продолжают оказывать давление как на покупку, так и на рефинансирование и усугубляют текущие проблемы с доступностью, влияющие на более широкий рынок жилья, как видно из ухудшения тенденций в строительстве жилья и продажах жилья».
Что читать дальше
Ваши деньги - мусор: вот 4 простых способа чтобы защитить свои деньги от раскаленной добела инфляции (не будучи гением фондового рынка)
Вы купили дом до 2022 года? Если ответ «нет», вы, вероятно, окажетесь не на той стороне финансового неравенства в течение следующего десятилетия — [вот почему] https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-greater-wealth- разделить? размещение = WTRN2)
Это всего 4 города в Америке где средние арендаторы могут позволить себе стартовый дом, и 2 места, где им не хватает более 100 XNUMX долларов.
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html.