Спрос на ипотеку снизился до 88% по сравнению с этим же периодом прошлого года

Основные выводы

• Заявки на рефинансирование ипотечного кредита снизились на 88% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом количество новых заявок на ипотечное кредитование также снизилось на 46% за тот же период.
• Это связано с быстро растущими ставками, из-за которых ипотечные кредиты ежемесячно дорожают на сотни долларов для среднего покупателя.
• Тенденция, вероятно, сохранится, поскольку ФРС планирует дальнейшее повышение процентных ставок в ближайшие месяцы.

За последние несколько недель спрос на ипотечные кредиты немного вырос, поскольку ставки по ипотечным кредитам снизились. Тем не менее, спрос на рефинансирование почти исчез из-за более высоких ставок, а текущие цифры на 88% ниже, чем в это же время в прошлом году.

Это не так уж плохо для новых ипотечных заявок, но они все еще ниже на 46% по сравнению с этим же периодом в прошлом году.

Ситуация немного улучшилась за последние несколько недель, с заявки на ипотеку выросли на 2.2% за неделю, закончившуюся 18 ноября, и на 2.7% за неделю до этого. Тем не менее, это первое яркое пятно за долгое время: спрос упал на девять из десяти предыдущих недель.

В начале октября спрос упал аж на 14.2%.

Итак, что именно происходит с ипотечным рынком и что это означает для цен на жилье в ближайшей перспективе?

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ.

Ставки по ипотеке взлетели до небес

Стремясь снизить растущую инфляцию, ФРС жестко играет с базовой ставкой центрального банка. К настоящему времени произошло четыре последовательных повышения ставок на 0.75 процентных пункта, что стало самым быстрым повышением ставок за последние 35 лет.

Очевидно, что это быстрое изменение коснулось и ипотеки.

Базовая ставка ФРС — это то, на что рассчитаны все остальные долговые обязательства в экономике. На все, от ипотечных кредитов до кредитных карт, персональных кредитов и студенческих кредитов, влияет базовая ставка, которая, по сути, является ставкой, которую платят сами банки.

При таком быстром росте базовой ставки стоимость ипотеки взлетела до небес по сравнению с этим периодом в прошлом году. По словам Фредди Макатекущая средняя ставка по фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 6.58%. На этот раз в прошлом году тот же средний показатель составил всего 3.10%.

Таким образом, за последние 12 месяцев средняя процентная ставка по ипотечным кредитам увеличилась более чем в два раза. Это серьезный удар по семейному бюджету.

В долларовом выражении ипотека на 400,000 лет в размере 30 6.58 долларов со ставкой 2,549% будет означать ежемесячный платеж по ипотеке в размере 3.10 долларов. Измените эту процентную ставку на 1,709%, и ежемесячный платеж снизится до XNUMX долларов.

Это на 840 долларов больше, чем домохозяйство должно было бы заплатить за ту же недвижимость, в то время как цены на все остальное растут, а во многих отраслях происходят увольнения.

Спрос на ипотеку значительно упал

При таком росте ставок неудивительно, что спрос на ипотечные кредиты снизился. Существующие владельцы домов, которые рассмотрят возможность модернизации, вполне могут застрять в своей текущей собственности просто потому, что переезд будет означать рефинансирование и гораздо более дорогую ипотеку.

Этот тип движения часто является дискреционным. Большинство семей могут обойтись в своем существующем доме, даже если они хотели бы переехать в другой район или в нечто большее. Это означает, что спрос является гибким в зависимости от рыночных условий.

У покупателей первого дома может не быть выбора в этом вопросе. Даже для тех, кто усердно откладывал деньги в течение многих лет, недавнее увеличение стоимости ипотеки может означать, что их первоначальные планы придется отложить.

Они столкнулись с ситуацией, когда точно такой же дом с точно такой же ипотекой теперь значительно дороже, чем год назад.

Даже если они захотят продолжить покупку, их банки, вероятно, будут менее склонны кредитовать по причинам доступности.

В общем, неудивительно, что мы наблюдаем резкое падение спроса.

Что это значит для рынка жилья?

Ну, это довольно простая математика: если продается меньше ипотечных кредитов, будет продаваться намного меньше домов. И это именно то, что происходит.

Продажи существующих домов резко упали по сравнению с предыдущим месяцем с начала 2022 года. падение еще на 5.9% в октябре по данным Национальной ассоциации риелторов. Если не считать короткой паузы в начале пандемии, они находятся на самом низком уровне с 2011 года.

Несмотря на значительное замедление активности, цены еще не последовали за ним. Сокращение уровня запасов на рынке позволило сохранить стоимость до сих пор, при этом средняя существующая цена дома в октябре достигла 379,100 6.6 долларов. Это на XNUMX% больше, чем год назад. несмотря на падение транзакций на 28.4% за тот же период.

Есть вопросы, как долго это может продолжаться. Сейчас спрос находится на исторически низком уровне. Несмотря на рост в последние недели, тенденция, скорее всего, продолжится вниз. Очевидно, что это не гарантировано, но ФРС ясно дала понять, что они еще не закончили повышать ставки.

Учитывая, что повышение процентных ставок вызвало замедление, само собой разумеется, что продолжение этого пути окажет большее давление на недвижимость.

Пока спрос остается низким, в конечном итоге продавцам придется снижать цены, чтобы обеспечить продажи. В то время как многие домовладельцы могут держаться и ждать восстановления цен, другие вынуждены продавать или просто готовы пойти на уступки, чтобы продать дом.

Короче говоря, мы вряд ли когда-нибудь еще увидим времена бума в жилищном секторе, и все может ухудшиться, прежде чем станет лучше.

Что это означает для потенциальных покупателей в первый раз?

Во многих отношениях, впервые покупающие больше всего страдают от такого повышения ставок. Существующие домовладельцы могут предпочесть жить в большем или лучшем доме, но реальность такова, что в большинстве случаев они смогут продолжать нормальную жизнь в своих существующих домах.

Чего нельзя сказать о тех, кто находится в менее безопасных формах жилья. Те, кто снимает жилье, живут по распоряжению своих арендодателей, и даже взрослые, которые живут дома дольше, чем планировали, скорее всего, будут откладывать другие сферы своей жизни, пока не смогут позволить себе съехать.

На самом деле один из единственных способов улучшить ситуацию — заработать больше денег или увеличить сумму, которая у вас есть для первоначального взноса. Мы не можем помочь с первым, но для потенциальных покупателей в первый раз мы потенциально можем помочь с увеличением депозита.

Если ваш срок для покупки составляет менее 1-2 лет, правда в том, что вам нужно придерживаться наличных инвестиций, таких как компакт-диски. Одним из положительных побочных эффектов повышения ставок является то, что проценты по ним тоже выросли, хотя по-прежнему не о чем говорить.

Для тех, у кого есть 3 года или более, прежде чем они планируют покупку дома, инвестирование может стать вариантом для рассмотрения.

Вы захотите хорошо управлять рисками в своем портфеле, потому что последнее, что вам нужно, — это большая волатильность в сбережениях, которые используются для покупки вашего дома. Мы используем возможности искусственного интеллекта, чтобы помочь выбрать наилучшие инвестиции в наши комплекты, и хорошим примером варианта с меньшим риском является наша Комплект активного индексатора.

В этом наборе наш ИИ анализирует тысячи отдельных точек данных каждую неделю, а затем прогнозирует производительность и волатильность для акций компаний с большой капитализацией, акций компаний с малой капитализацией и акций технологических компаний. Затем он автоматически взвешивает эти области и отдельные владения на основе прогнозов.

Для инвесторов, которым нужна еще большая страховка, они также могут добавить Защита портфеля. Это использует наш ИИ для оценки чувствительности портфеля к различным формам риска, таким как процентный риск, общий рыночный риск и нефтяной риск. Затем он автоматически реализует сложные стратегии хеджирования, чтобы компенсировать их.

Это передовые вещи, потому что инвесторы, у которых есть что-то столь же важное, как дом, важно иметь в своем распоряжении лучшие инструменты.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ.