Ожидается, что в ближайшие несколько дней Конгресс примет законопроект, который внесет большие изменения в пенсионные планы 401 (k), что позволит многим американцам откладывать больше и позволит этим сбережениям расти дольше.
Конгресс включает в себя положения из так называемый Secure Act 2.0 в рамках сводного законопроекта об ассигнованиях на 1.7 год на сумму 2023 трлн долларов, согласно краткому изложению законодательства. Внесенные изменения увеличат лимит взносов для работников в возрасте 50 лет и старше, а также повысят возраст, в котором инвесторы должны снимать средства со своих счетов с отложенным налогом, с 72 до 75 лет.
Кроме того, законопроект, который включает политику, поддерживаемую как демократами, так и республиканцами, направлен на помощь людям с низкими и средними доходами и позволит работодателям создавать сберегательные счета в рамках пенсионных планов, что, по мнению экспертов, может помочь людям легче копить деньги. Это также расширит автоматическую регистрацию в учетных записях 401 (k) и поможет тем, кто выплачивает студенческие ссуды.
Эти изменения в пенсионных сберегательных счетах разрабатывались в течение многих лет и основаны на первом Законе о безопасности, который был принят в 2019 году.
Сторонники плана утверждают, что закон может стать началом изменения состояния пенсионных накоплений в США, где почти половина американцев трудоспособного возраста не имеют доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, а те, кто откладывает на пенсию, не откладывают достаточно.
«Американцы заслуживают достойной пенсии после десятилетий напряженной работы, и наш законопроект — важный шаг вперед», — сказал сенатор Рон Уайден (штат Орегон), председатель финансового комитета Сената.
Сводный законопроект о расходах «должен быть» принят к концу этой недели, чтобы избежать закрытия правительства, заявил в понедельник лидер большинства в Сенате Чак Шумер (DN.Y.).
Изменения помогают американцам экономить больше
В законодательстве есть десятки изменений пенсионных планов и других законов, связанных с выходом на пенсию. Одно из самых больших изменений позволит американцам в возрасте 50 лет и старше вносить больше «догоняющих» взносов, чем они в настоящее время делают на счета 401 (k) или 403 (b). Американцы могут внести 20,500 22,500 долларов на свои пенсионные счета, спонсируемые работодателем, в этом году и 2023 50 долларов в 6,500 году, а лица в возрасте 7,500 лет и старше могут внести дополнительно 2025 60 долларов. С изменениями пожилые работники смогут вносить дополнительные 63 долларов в год, а начиная с 10,000 года лица в возрасте от XNUMX до XNUMX лет смогут вносить дополнительно не менее XNUMX XNUMX долларов.
Новое законодательство также отсрочит, когда участники плана должны будут получать выплаты со своих счетов. В настоящее время они должны начать снимать средства в возрасте 72 лет; законопроект повышает это число до 73 в следующем году и до 75 на 1 января 2033 года.
Это изменение поможет тем, кто все еще работает или не нуждается в отказе от наркотиков в более раннем возрасте. Но финансовые консультанты также предупреждают, что задержка выплат может привести к увеличению налоговых счетов, поскольку вкладчики могут быть необходимо вывести больше средств чем они были бы, когда они были на несколько лет моложе.
Начиная с 2025 года законопроект также потребует от работодателей автоматически регистрировать новых сотрудников в планах 401 (k). Исследования выявили автоматическую регистрацию значительно увеличивает участие, что, в свою очередь, может увеличить сбережения работников. Участники будут автоматически зарегистрированы со ставкой взноса в размере 3% от их заработной платы, и, если они не откажутся от участия, процент взноса будет увеличиваться на 1% каждый год, пока не достигнет не менее 10%.
Автоматические сбережения и студенческий кредит помощь
Кроме того, законопроект позволяет работодателям предлагать экстренные сберегательные счета в пенсионных планах. Сотрудники могут вносить на этот счет максимум 2,500 долларов после уплаты налогов, а работодатели могут уравнять эти взносы. Вкладчики смогут использовать эти экстренные счета четыре раза в год без штрафных санкций.
Часто работники с задолженностью по студенческой ссуде отказываются от пенсионных отчислений, чтобы позволить себе выплаты по студенческой ссуде. Законопроект позволит работодателям вносить пенсионные отчисления за этих сотрудников, даже если они не вносят взносы сами, чтобы они не упустили решающие годы для накопления своих сбережений.
Для лиц с низким и средним доходом законодательство также изменяет невозмещаемый налоговый кредит Saver's. В настоящее время правомочные налогоплательщики получают кредит как часть возмещения налога. Но в соответствии с новым законопроектом лица, имеющие право на участие в программе, получат Saver's Match — федеральное правительство уравняет их пенсионные взносы в размере до 2,000 долларов.
Кроме того, законопроект расширит возможности беспрепятственного снятия средств со счетов в стиле 401(k) в определенных ситуациях, в том числе для жертв домашнего насилия и неизлечимо больных.
Изменения в учетных записях, отличных от 401(k)
Что касается не-401 (k), законопроект также вносит изменения в IRA Roth, популярные пенсионные сберегательные счета после уплаты налогов. Законодательство отменит обязательные распределения с этих счетов, начиная с 2024 года. Кроме того, хотя лица в возрасте 50 лет и старше могут ежегодно вносить дополнительные 1,000 долларов в свой IRA, индексы счетов ограничивают инфляцию, начиная с 2024 года.
Наконец, те, у кого остались средства в планах 529, которые должны быть использованы для квалификационных расходов на образование, смогут перевести до 35,000 529 долларов на свой Roth IRA, если счет 15 открыт не менее XNUMX лет.
Эта история изначально была опубликована на Fortune.com
Еще от Fortune:
Люди, которые пропустили вакцинацию от COVID, подвергаются более высокому риску дорожно-транспортных происшествий
Илон Маск говорит, что фанаты Дэйва Шапеля освистали его «впервые в жизни», предполагая, что он знает о негативной реакции
Поколение Z и молодые миллениалы нашли новый способ позволить себе роскошные сумки и часы — жить с мамой и папой.
Настоящий грех Меган Маркл, который британская общественность не может простить, а американцы не могут понять
Источник: https://finance.yahoo.com/news/massive-changes-could-coming-401-194731256.html.