Ищете защиту от инфляции, TIPS должны быть на вашем радаре

Во всей шумихе, чтобы схватить меня, я связываю высокий уровень прежде чем он скользнул в этом месяце, Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS, отошли на второй план для многих инвесторов, напуганных инфляцией.

Но их стоит учитывать, если вы ищете долгосрочную защиту от инфляции. TIPS — это тип казначейских ценных бумаг, основная стоимость которых индексируется с учетом инфляции. Когда инфляция растет, основная стоимость TIPS корректируется в сторону увеличения.

Это должно понравиться инвесторам, которые рассматривают возможность покупки облигаций I, которые сочетают в себе годовой уровень инфляции 6.48% с фиксированной ставкой 0.40%, потому что TIPS бьет это прямо сейчас.

«В настоящее время реальная доходность TIPS выше, чем I-облигаций», — сказал Yahoo Money Кен Тумин, старший отраслевой аналитик LendingTree и основатель DepositAccounts.com. «Реальная доходность облигаций I, фиксированная ставка, выросла до 0.4% в ноябре, но TIPS реальная доходность которые находились в диапазоне от 1.40% до 1.80%».

Вот что нужно знать.

Плюсы СОВЕТОВ

В то время как облигации I, безусловно, заслужили свет Klieg, TIPS могут обеспечить более высокую доходность в долгосрочной перспективе, когда потребительские цены подскочат, и не так ограничены с точки зрения того, сколько вы можете купить, где купить, как долго вы должны их держать и какие типы счетов, на которых они могут храниться.

Эти облигации также выпущены и обеспечены правительством Соединенных Штатов.

С облигациями I вы, как правило, ограничены покупкой 10,000 10 долларов в календарный год. Но с помощью TIPS инвестор может купить до XNUMX миллионов долларов. Это может иметь огромное значение для тех, кто хочет получить большую степень защиты от инфляции».

Есть также больше вариантов покупки, так как вы можете приобрести СОВЕТЫ непосредственно у КазначействоDirect.gov, через брокерский счет или через специальный взаимный фонд или ETF, такой как Fidelity Inflation-Protected Bond Index Fund (FIPDX) или T. Rowe Price Inflation Protected Bond Fund (PRIPX) или Goldman Sachs Access Inflation Protected US Bond ETF.

С облигациями I вы можете приобрести их только через TreasuryDirect.gov.

«Вы можете купить TIPS не только у КазначействоПрямой, но вы также можете купить TIPS у брокерской фирмы», — сказал Тумин. «TIPS можно легко приобрести внутри пенсионных счетов, таких как IRA, а TIPS можно купить косвенно через взаимные фонды и ETF».

История продолжается

Вы не можете купить облигации IRA в рамках традиционного IRA, Roth IRA или спонсируемого работодателем сберегательного плана, такого как план 401 (k). Таким образом, вам нужно будет купить облигации I со сбережениями вне этих программ.

TIPS продаются на срок 5, 10 или 30 лет. Доходность TIPS зависит от их текущей суммы основного долга. Когда индекс потребительских цен для всех городских потребителей (CPI-U) повышается, основная сумма TIPS корректируется выше, и платежи меняются вместе с ней.

Таким образом, в отличие от I-облигаций, основная сумма TIPS может увеличиваться или уменьшаться в течение срока действия. Скорость регулируется с помощью эта версия индекса потребительских цен из Бюро трудовой статистики. Вы можете проверить дневные коэффициенты индекса чтобы увидеть, как меняется ваш руководитель TIPS.

Поскольку проценты выплачиваются на скорректированную основную сумму, сумма процентных платежей также варьируется. Вы можете держать TIPS до тех пор, пока они не созреют, или продать их до того, как они созреют. Когда TIPS созревает, если основная сумма превышает первоначальную сумму, вы получаете большую сумму. Если основная сумма равна или меньше первоначальной суммы, вы получаете первоначальную сумму.

И TIPS полностью ликвидны. Вы можете продать их в любое время. I-облигации должны храниться не менее года, и вы потеряете проценты на четверть, если погасите I-облигацию до пяти лет.

Недостатки СОВЕТОВ

Тумин указал на некоторые недостатки TIPS.

«Отдельные TIPS могут иметь отрицательную доходность, если они будут проданы до погашения», — сказал Тумин. «Взаимные фонды TIPS и ETF также могут иметь отрицательную доходность, как мы видели в этом году. I облигации гарантированно никогда не будут иметь отрицательной доходности».

Есть также налоговые последствия.

«В отличие от I-облигаций, вы не можете отсрочить федеральный подоходный налог до погашения», — сказал Тумин. «Федеральный подоходный налог уплачивается ежегодно по TIPS, когда они хранятся на налогооблагаемых счетах».

Керри — старший обозреватель и старший репортер Yahoo Money. Подпишитесь на нее в Твиттере @керриханнон

Читайте последние тенденции в области личных финансов и новости от Yahoo Money.

Следуйте Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, что его цель, Flipboardи LinkedIn.