Последний шанс зафиксировать заоблачную ставку по облигациям I, прежде чем она упадет на землю в ноябре

Инвесторы должны до конца месяца зафиксировать почти 10-процентную процентную ставку по Казначейству США. Сберегательные облигации I серии до того, как текущая рекордно высокая ставка, фактически превышающая уровень инфляции, скатится вниз.

Текущая ставка по сберегательным облигациям серии I составляет 9.62%, она была установлена ​​на последнем шестимесячном аукционе в мае и является самой высокой ставкой по облигациям с момента их выпуска в 1998 году.

Рассмотрите возможность работы с финансовый советник поскольку вы ищете высокую процентную ставку по части фиксированного дохода вашего инвестиционного портфеля.

Как работают сберегательные облигации серии I

По облигациям серии I выплачивается фиксированная ставка, установленная Казначейством, а также дополнительный уровень инфляции, Индекс потребительских цен для всех городских потребителей (CPI-U), который корректируется с каждым аукционом. Инвесторы могут покупать до 10,000 5,000 долларов в виде облигаций I каждый год в электронном виде на правительственном веб-сайте TreasuryDirect.gov. Кроме того, вы можете купить еще до 15,000 долларов в виде бумажных облигаций I, используя возмещение федерального подоходного налога, что означает, что вы можете покупать до XNUMX XNUMX долларов I-облигаций каждый год. Вы можете купить их в любом номинале, который вы выберете.

Чтобы получить полную ставку, покупатели должны держать облигации не менее пяти лет. Облигации не могут быть погашены в течение одного года после покупки, а любые облигации, погашенные до пяти лет, теряют процентные платежи за последние три месяца.

Процентный доход от облигации засчитывается в стоимость облигации, а не выплачивается непосредственно держателю облигации. Проценты не облагаются налогом на уровне штата и на местном уровне, но облагаются налогом в вашей федеральной налоговой декларации. Налог может быть уплачен при погашении облигаций или при начислении процентов в течение срока действия облигации. Облигации, проданные для оплаты квалифицированных расходов на образование, могут быть погашены без уплаты налогов.

Облигации имеют 20-летний срок погашения с продлением еще на 10 лет, что дает им срок действия 30 лет, при этом совокупная процентная ставка меняется каждые шесть месяцев по мере инфляция порция пересчитывается. Однако зелье с фиксированной процентной ставкой заблокировано на всю жизнь. В 1998 году часть облигаций с фиксированной процентной ставкой была установлена ​​на уровне 3.4%, а это означает, что вкладчики, державшие эти облигации, получают годовую ставку в размере 13.02%, выплачиваемую первого числа каждого месяца.

История продолжается

Как купить облигации I

I облигации можно приобрести только у веб-сайт TreasuryDirect.gov. Покупателям необходимо создать учетную запись, процесс, который многие инвесторы критикуют как сложный и неуклюжий. Помимо вашей личной информации, вам нужно будет ввести банковский счет и номера маршрутизации, а также установить пароль и контрольные вопросы. Облигации выпускаются в электронном виде, а минимальная сумма покупки составляет 25 долларов США.

Инвесторы могут приобрести бумажные облигации на сумму до 5,000 долларов США, используя возмещение федерального подоходного налога, или 10,000 XNUMX долларов США для пары, подающей совместную заявку. Покупка может быть совершена только при подаче декларации, используя Форма IRS 8888, Распределение возмещения.

Облигации I можно приобрести для детей, создав «второстепенный счет», связанный с собственным счетом покупателя в TreasuryDirect. Аккаунт является кастодиальным и доступен только покупателю. I облигации также можно приобрести в качестве подарка для всех, у Социальное обеспечение номер, если общая сумма приобретенных и зачисленных на этот номер социального обеспечения облигаций составляет менее 10,000 XNUMX долларов США в этом году.

Что на самом деле происходит 1 ноября?

Ожидается, что ставка на предстоящем аукционе 1 ноября составит около 6.5%, что все еще лучше, чем у лучших банковских сберегательных счетов или депозитных сертификатов. Проценты по облигациям начисляются раз в полгода.

Эта ставка может повыситься, если министр финансов Джанет Йеллен решит скорректировать компонент фиксированной ставки, который составлял 0% с начала 2020 года, когда ставка по фондам Федерального резерва составляла от 0% до 0.25%. Сейчас эта ставка составляет от 3% до 3.25%. Казначейство рекомендует покупать облигации до 28 октября, чтобы быть уверенными, что они будут выпущены к 31 октября.

Заключение

Часы тикают по одной из самых безопасных и щедрых ценных бумаг с фиксированным доходом в мире, сберегательной облигации Казначейства США серии I. Эти облигации в настоящее время предлагают рекордно высокую процентную ставку 9.62%, что выше, чем текущий CPI-U. Однако эта ставка может снизиться, поэтому, если вы хотите получить эту ставку, важно действовать до 1 ноября 2022 года.

Советы по ценным бумагам с фиксированным доходом

• Финансовый консультант может помочь вам выбрать ценные бумаги с фиксированным доходом, которые дополнят ваши инвестиционные цели, сроки и профиль риска. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Воспользуйтесь нашим бесплатным инвестиционный калькулятор чтобы получить быструю оценку ожидаемого роста ваших инвестиций с течением времени.

Фото: ©iStock.com/larryhw, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/Галина Жигалова

сообщение Последний шанс зафиксировать заоблачную ставку по облигациям I, прежде чем она упадет на землю в ноябре Появившийся сначала на Блог SmartAsset.