Совместный отзывный траст: планирование недвижимости

Создание совместного отзывного траста может стать идеальным инструментом планирования имущества на благо ваших детей, внуков и других людей. Супружеские пары имеют возможность создать совместный траст вместо того, чтобы просто создавать по одному на каждое свое имя. Давайте сравним преимущества и недостатки для ваших нужд. А финансовый консультант может помочь вам создать план недвижимости для потребностей и целей вашей семьи.

Не пропустите новости, которые могут повлиять на ваши финансы. Получайте новости и советы принимать более взвешенные финансовые решения с помощью полунедельной электронной почты SmartAsset. Это 100% бесплатно, и вы можете отказаться от подписки в любое время. Подпишитесь сегодня.

Что такое доверие?

Траст – это соглашение, в котором лицо, предоставляющее право, дает доверенному лицу право распределить свои активы бенефициару. Лицо, предоставившее право, и доверительный управляющий часто являются одним и тем же лицом, особенно в случае отзывное жизненное доверие. Такая договоренность обеспечивает защиту активов, может сэкономить время и сократить бумажную работу.

Отзывной траст или отзывной живой траст – это траст, который может быть дополнен, изменен или даже распущен. Обычно этот тип доверия имеет наибольший смысл, когда доверитель жив и здоров. Однако если доверитель умирает или не может принимать собственные решения, траст становится безотзывным. Безотзывный траст не только не может быть изменен или изменен, но в некоторых случаях он также может быть недоступен для кредиторов.

Что такое совместный отзывный траст?

В то время как у обычного траста есть только один доверительный управляющий, у совместного траста есть несколько соуправляющих. Это распространенный выбор для супружеских пар, особенно когда план предусматривает, что переживший супруг получит 100% активов пары. Совместный траст может быть отозван до тех пор, пока живы один или оба партнера.

Когда один из партнеров умирает, переживший супруг становится единственным доверенное лицо. Совместный траст становится безотзывным после смерти оставшегося супруга, как и в случае с обычным трастом. На этом этапе назначенный доверительный управляющий-преемник наблюдает за распределением активов в соответствии с планом, изложенным в трастовой документации.

История продолжается

3 преимущества совместного отзывного траста

Чтобы решить, подходит ли вам совместный траст, вот три потенциальных преимущества:

Легче в обслуживании. Возможно, самым большим преимуществом совместного траста является простота финансирования и ведения этих счетов. Если вы состоите в браке и вы и ваш супруг создаете отдельные трасты, каждый из вас должен отдельно передать активы в свой собственный траст. В совместном трасте право собственности делится поровну между каждым доверенным лицом, и вам не нужно беспокоиться о передаче чего-либо отдельно.

Избегает завещания. Если у вас есть будете но не передавайте свои активы в траст, может потребоваться процедура завещания, чтобы распределить ваши активы после вашей смерти. С другой стороны, правильно структурированный совместный траст должен позволить вашим бенефициарам избежать завещания, что в некоторых случаях может быть длительным и болезненным процессом.

Уклонение от завещания также означает, что, в отличие от завещания, совместный траст не станет публичной записью. Следовательно, это может быть хорошим выбором, если вы предпочитаете хранить свои финансы в тайне.

Меньше бумажной работы во время уплаты налогов. Если траст становится безотзывным, создается отдельный трастовый налог декларация должна подаваться каждый год в налоговое время. Этого не происходит с совместным трастом, пока один из супругов еще жив, но это происходит с отдельными трастами.

3 недостатка совместного отзывного траста

Совместные отзывные трасты не идеальны во всех ситуациях. Обратите внимание на три потенциальных недостатка, которые могут повлиять на ваше решение:

Сложнее оставить активы наследнику, не состоящему в браке. Совместные трасты работают лучше всего, когда все активы переходят к пережившему супругу. Если вы предпочитаете оставить активы наследнику, не являющемуся супругом, например, детям от предыдущего брака, наличие совместного траста может усложнить ситуацию. В этом случае лучшим вариантом может быть создание отдельных трастов.

Налоги на смерть могут стать проблемой. В большинстве государств, налоги на смерть не являются серьезной проблемой. В 2022 году освобождение от федерального налога на смерть составит 12.06 миллиона долларов на человека. Однако в небольшое количество штатов а в Вашингтоне, округ Колумбия, применяются более низкие пороговые значения. Если это применимо к вам, отдельные трасты могут быть лучшим вариантом в зависимости от вашего чистая стоимость.

Меньшая защита от кредиторов. Совместный траст может предложить меньшую защиту от кредиторов, чем отдельные трасты, если один партнер несет значительный финансовый риск. Напомним, что после смерти трасты становятся безотзывными. Это усложняет кредиторам задачу получения активов этих людей после их смерти. Но если два человека делят активы, активы пережившего супруга могут оказаться под угрозой, если к ним постучатся кредиторы.

Заключение

Для многих пар совместный отзывный траст является ценным инструментом планирования имущества. Управлять ими может быть проще, чем отдельными трастами, а затраты на администрирование могут быть ниже. Для супружеских пар, чье финансы не слишком сложны, отличным выбором может стать совместный отзывной траст. Однако, если ваши финансы более сложны, в некоторых случаях отдельные трасты могут быть лучшим вариантом. Обязательно рассмотрите свою полную финансовую картину, прежде чем переходить к тому или иному варианту.

Советы по планированию недвижимости

• A финансовый консультант может помочь вам реализовать план недвижимости. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Есть много способов заранее спланировать налоги и максимизировать наследство своих близких. Одна общая стратегия включает в себя дарение части вашего имущества заранее наследникам.

Фотографии предоставлены: ©iStock.com/JLco – Джулия Амарал, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

сообщение Совместный отзывный траст: планирование недвижимости Появившийся сначала на Блог SmartAsset.