После выхода на пенсию вы можете начать снимать деньги, которые вы накопили за эти годы, в свой 401(k). Тем не менее, ряд правил регулирует распределение пенсионеров по статье 401(k). Например, в большинстве случаев, чтобы избежать штрафов, вам нужно подождать до 59.5 лет, чтобы выйти на пенсию и начать снимать деньги. В любом возрасте пенсионеры должны платить федеральный подоходный налог с выплат с обычных счетов 401(k), хотя выплаты Roth 401(k) не облагаются налогом. Другое правило заключается в том, что после 70.5 или 72 лет, в зависимости от того, когда они родились, пенсионеры должны начать получать обязательные минимальные выплаты из своих планов 401 (k) каждый год. А финансовый консультант может помочь вам решить, как использовать ваши пенсионные фонды.
Основы дистрибутивов 401(k)
Если ваш работодатель предлагает 401 (к) пенсионный план, вы можете внести в него свой доход до вычета налогов, пока вы работаете, и получить ценные налоговые вычеты. Многие работодатели уплачивают ваши взносы, что может значительно повысить план пенсионных накоплений. Прибыль от инвестиций в активы по статье 401(k) также не облагается налогом.
Однако, как и в большинстве вопросов, связанных с налогообложением, при выходе из формы 401(k) необходимо соблюдать множество правил. IRS поощряет соблюдение этих правил, налагая штрафы за нарушения. Некоторые штрафы могут быть исключительно обременительными, поэтому тем, кто собирается выйти на пенсию, стоит заранее понять правила снятия средств со счетов 401(k).
Как работают дистрибутивы 401(k)
Механика распределения 401 (k), как правило, проста, хотя детали могут различаться в зависимости от плана. Обычно владелец 401(k) может просто войти в свою онлайн-учетную запись и перевести средства на свой расчетный или другой расходный счет. Другой вариант — написать, позвонить или посетить администратора плана и запросить чек. Вы можете принять распределение в виде единовременного разового платежа или периодическими меньшими суммами.
Вы по-прежнему будете должны платить подоходный налог с выплат после выхода на пенсию, и планы не удерживают эти налоги, когда владельцы учетных записей запрашивают выплаты. Так что неплохо было бы отложить часть снятой суммы на уплату налогов. И как только вы выходите за рамки базовой механики, все становится сложнее. Ваш возраст является одним из важных факторов, которые следует учитывать.
Соображения возраста с 401 (k) распределениями
План 401 (k) может быть мощным подспорьем для пенсионеров, но он работает лучше всего, если вы не планируете прекращать работу задолго до того, как уход на пенсию возраст. Это связано с тем, что снятие средств со счета 401(k), взятого в возрасте до 59.5 лет, обычно подлежит штрафу в размере 10% в дополнение к обычным подоходным налогам, взимаемым со всех обычных выплат по 401(k).
Чтобы избежать штрафа в размере 10%, не отказывайтесь от подписки до достижения возраста 59.5 лет. Если вы снимаете деньги до 59.5, вы можете избежать штрафов и налогов, переведя всю снятую сумму на другой пенсионный счет в течение 60 дней.
Исключение из штрафа в размере 10% применяется, если вы безработный. Если вы потеряете работу, вы можете отказаться от вашего 401 (k) без штрафных санкций как только вам исполнится 55 лет. Несколько других исключений, таких как инвалидность, также могут позволить вам избежать штрафа при отказе от участия до 59.5.
Требуемые минимальные распределения
В дополнение к влиянию на то, когда вы можете получать раздачи без штрафа, возраст вступает в игру позже. Если вы родились после 1 июля 1949 года, то после того, как вам исполнится 72 года, вы должны пройти Требуемые минимальные распределения (RMD) из вашего 401 (k) каждый год. Людям, рожденным до этой даты, необходимо начинать RMD в возрасте 70.5 лет. Вы должны принимать RMD по достижении указанного возраста, даже если вы еще не вышли на пенсию.
Годовые суммы RMD обычно рассчитываются таким образом, чтобы распределить все содержимое вашей 401(k) к концу ожидаемого срока службы. Эти изъятия являются обязательными, с жесткими штрафами за несоблюдение. Если вы не снимете полную сумму RMD в установленный срок, IRS может наложить штраф в размере 50% от суммы, которую вы должны были получить.
Выводы
Ряд правил регулирует, как пенсионеры должны получать выплаты со своих счетов 401(k). Чтобы избежать 10-процентного штрафа, им, как правило, приходится ждать, пока им не исполнится 59.5 лет или, если они не работают, до 55 лет. Кроме того, они должны начинать получать обязательные минимальные выплаты каждый год, начиная с года, когда им исполняется 70.5 лет, если они родились до 1 июля 1949 года. , и возраст 72 года, если он родился после этой даты. Неспособность взять банку RMD влечет за собой серьезный штраф, равный половине суммы, которая должна была быть распределена.
Советы по выходу на пенсию
Финансовый консультант может помочь вам разобраться с вариантами отказа от 401(k) при выходе на пенсию. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. SmartAsset бесплатный инструмент подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Вы можете узнать, сколько денег вам понадобится для безопасного выхода на пенсию, используя SmartAsset. пенсионный калькулятор. Этот бесплатный онлайн-инструмент учитывает, где вы живете, сколько вы зарабатываете, год вашего рождения, когда вы планируете начать получать пособия по социальному обеспечению и другие факторы, чтобы определить, какой доход вам понадобится для комфортной жизни после того, как вы перестанете работать.
Фото: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Luke Chan
сообщение Как работает форма 401(k) после выхода на пенсию? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/ive-finally-retired-happens-401-140059382.html.