«Сейчас выживание обходится дороже». Я должен 109 XNUMX долларов по студенческому кредиту, и остаток продолжает расти, так как кредитный сервис «постоянно прибавляет деньги». С высокой инфляцией, как я могу теперь справиться со своими студенческими кредитами?

Вопрос: У меня студенческие кредиты на сумму более 109 тысяч долларов. У меня есть план, ориентированный на доход, но моя самая большая проблема заключается в том, что сумма продолжает расти. Я так понимаю, что после того, как вы получали выплаты, основанные на доходах, в течение определенного количества лет, остальные должны быть прощены. Мне интересно, правда ли это на самом деле. Мой обслуживающий персонал, кажется, только находит способы постоянно увеличивать количество денег, чтобы баланс никогда не уменьшался. Этот долг останется у меня на голове до конца моей жизни. Я был бы так благодарен, если бы кредиторы (как частные, так и государственные) были ограничены общим количеством лет, которые они могли получить, особенно во время COVID и инфляции. Сейчас дороже выжить. 

Ответ: К сожалению, остаток кредита может увеличиться, даже когда вы делаете платежи. Действительно, планы погашения, основанные на доходах, такие как тот, на котором вы работаете, могут иметь отрицательную амортизацию, что означает, что платежи по кредиту меньше, чем новые проценты, которые начисляются. «Это может привести к увеличению остатка по кредиту, что может вызвать беспокойство у заемщиков. Но если кредиты в конечном итоге будут прощены, растущий остаток студенческого кредита не имеет большого значения, кроме увеличения суммы прощения в конце», — говорит Кантровиц.  

У вас есть вопрос о выплате студенческой ссуды или другой задолженности? Электронное письмо [электронная почта защищена].

При подписке на план погашения, основанный на доходах, ваш ежемесячный платеж устанавливается в размере суммы, которая считается доступной в зависимости от вашего дохода и размера семьи. Это будет меняться каждый год, если изменится ваш доход — если ваш доход увеличится, увеличится и ваш платеж. Если вы работаете в некоммерческой организации или в утвержденном государственном учреждении, программа прощения кредита на государственную службу списывает оставшуюся сумму после того, как заемщик внес 120 соответствующих ежемесячных платежей, работая полный рабочий день на соответствующего работодателя. 

«После того, как вы сделаете 240 или 300 платежей по плану погашения, ориентированному на доход (на 20 или 25 лет), в зависимости от конкретного плана погашения, ориентированного на доход, оставшийся долг будет списан», — говорит Марк Кантровиц, автор книги. Кто заканчивает колледж? Кто не делает?  Даже если вы не осуществляли платежи во время пандемии, часы все равно будут идти вперед, как если бы вы это делали. 
«Ваш лучший способ платить меньше с течением времени — это платить ежемесячную сумму до тех пор, пока вам нужна более низкая сумма погашения, основанная на доходе, и пытаться делать дополнительные платежи, когда это возможно. В конце концов вы погасите кредит или получите прощение остатка», — говорит Анна Хельхоски, эксперт по студенческим кредитам в NerdWallet. И обратите внимание, что прощение не облагается налогом до 31 декабря 2025 года, и, по словам Кантровица, этот безналоговый режим, вероятно, будет продлен или даже станет постоянным.