«Это заставляет меня задуматься, в правильных ли мы отношениях». Наш финансовый консультант — «лучший специалист», но ее расходы превышают 20 XNUMX долларов в год, даже когда мы теряем деньги. Должны ли мы получить новый?

Вопрос: После того, как наш первый финансовый консультант ушел на пенсию, мы выбрали нового, рекомендованного ею, чтобы продолжить наши отношения с фирмой. Наша фиксированная комиссия в размере 1,700 долларов США в год была изменена на 0.9% от наших активов под управлением. Это означало, что гонорар составлял около 20,000 1 долларов в год. В этом году мы добавили к нашим инвестициям, полученным в результате наследства, более 20,000 миллиона долларов. Но, тем не менее, наш советник не согласится на фиксированную плату или более низкую процентную плату. Да, наш консультант — лучший специалист, но, как и у всех, в этом году наш портфель сильно пострадал, и гонорар превысит 10 15 долларов. Должны ли мы добиваться фиксированной платы, даже если это означает смену консультантов? XNUMX или XNUMX-кратная первоначальная годовая фиксированная плата заставляет меня задуматься о том, в правильных ли мы отношениях. (Тоже ищете нового финансового консультанта? Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности здесь.)

Ответ: Ответ не прост, но давайте начнем с комиссии в 0.9%, которая, по словам профессионалов, является довольно стандартной в отрасли. Но это не значит, что не стоит исследовать дальше, изучая, что она на самом деле делает для вас за эту плату, и может ли кто-то столь же хороший брать гораздо меньше. «За 0.9% консультанту лучше обеспечить всестороннее планирование, иначе вы переплатите за то, что можно сделать за небольшие деньги», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Крис Рассел из Tempus Pecunia. Сертифицированный специалист по финансовому планированию Райан Таунсли из Town Capital добавляет: «Как консультант, я с пониманием отношусь к тому, что вы придерживаетесь вашего тарифного плана, за очень редкими исключениями. Это не означает, что ваш консультант приносит пользу, которая стоит этой платы. Плата за такой большой сбор должна иметь огромную ценность», — говорит Таунсли.

У вас возникли проблемы с консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Со своей стороны, сертифицированный специалист по финансовому планированию Майкл Миллер из Miller Premier Investment Planning говорит: «Вы должны учитывать услуги, оказываемые вашим консультантом, когда решаете, стоит ли избавляться от него или от нее. Некоторые финансовые консультанты предоставляют очень полный список услуг по планированию как часть своего пакета: планирование недвижимости и подготовка документов, индивидуальные структурированные заметки, налоговое планирование, управление рисками, планирование пенсионных доходов и даже бизнес-планирование… re тот, у кого на самом деле есть все карты, поскольку это ваше решение, кого вы нанимаете. Если вы чувствуете, что ваш консультант не предоставляет услуги и опыт по той цене, которую вы платите, у вас есть свобода выбора».

Тоже ищете нового финансового консультанта? Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности здесь.

Более того, ваш консультант, похоже, не так хочет работать с вами, как ей стоило бы, говорят профессионалы. «Вы хотите быть в отношениях, где ответом на просьбу будет категорическое нет? Есть более дешевые консультанты, которые предлагают фиксированную плату», — говорит Рассел. Действительно, фиксированная плата, возможно, стоит рассмотреть. При поиске нового консультанта с фиксированной оплатой, сертифицированный специалист по финансовому планированию Калеб Паддок из Ten Talents Financial Planning советует вам спросить нового консультанта, сколько часов он фактически тратит на работу с каждым клиентом в данном году. «Сколько встреч вы проводите с ними в год? Занимается ли консультант налоговым планированием и планированием бенефициаров? Предоставляют ли они советы по распределению активов, чтобы помочь вам разместить правильные инвестиции на правильных счетах с налоговыми льготами? Вы получите больше пользы от комплексного планирования, чем просто пытаясь найти лучшего специалиста, который сосредоточится только на инвестициях», — говорит Паддок.

И Таунсли отмечает, что консультант всегда должен быть в процессе продолжения вашего бизнеса, а также указывает, что вознаграждение, основанное на активах, должно сопровождаться снижением вознаграждения по мере увеличения вашего портфеля. «Для того, чтобы управлять удвоенными деньгами, не требуется двойной работы, поэтому многоуровневая структура вознаграждения является наиболее подходящей. Мой лучший совет — получить второе мнение», — говорит Таунсли.

С кем бы вы ни пошли, плюсы, вы можете захотеть взять интервью у 2-3 человек или даже больше, если необходимо, чтобы найти кого-то, кто собирается предоставить и заставить вас почувствовать, что гонорар того стоит. Вот руководство о том, какие вопросы задать любому консультанту, которого вы, возможно, захотите нанять.

У вас возникли проблемы с консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].