«Это было почти непрерывное падение». Мои счета упали на 13% в этом году, но мой финансовый консультант не сделал ни одной корректировки — и все еще берет свой 1%. Нужен ли он мне больше?

Это было почти непрерывное падение моих сбережений с потерей 13% в моем портфеле, и все же не произошло ни одной корректировки. И фирма получает ежегодную комиссию в размере 1% от моего портфеля, ежемесячно взимаемую пропорционально. Они даже заявили, что не могут рассчитать RMD по унаследованному IRA из-за ответственности. Так стоит ли финансовый консультант, когда ему платят, несмотря на мои личные убытки, и они не могут минимизировать дальнейшие убытки? Помощь! (Тоже ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Ответ:  У нас есть хорошие новости и плохие новости. Начнем с хороших (или хороших) новостей. Если у вас есть портфель, состоящий на 50% из акций и на 50% из облигаций, а вы потеряли всего 13%, это означает, что вы неплохо справились, объясняет Джо Фаворито, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Landmark Wealth Management. «Средний портфель 50/50 снизился ближе к 17% за год по состоянию на первую неделю ноября. Хотя мы никогда не хотим терять деньги, вы потеряли меньше, чем большинство», — говорит Фаворито. 

А то, что советник не внес коррективы, может и не плохо, говорят профи. «Финансовым консультантам часто платят 1% за то, что они делают то, на что люди часто не способны: удерживать инвестиции в течение длительного времени. Поскольку продажи во время рыночного спада часто фиксируют ваши убытки, консультанты могут удерживать активы, даже если это кажется вредным», — говорит Алана Бенсон, представитель NerdWallet по инвестициям. В этой ситуации консультант может все еще держать позицию, потому что он или она считает, что в долгосрочной перспективе дела пойдут вверх. Как однажды сказал легендарный эксперт по инвестициям Уоррен Баффет: «Наш любимый период владения акциями — навсегда». 

Тоже ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.

Все это говорит о том, что ваш советник может не стоить того 1%, который вы ему платите, говорят некоторые профессионалы. Действительно, если ваш консультант берет 1% за то, чтобы строго выбирать средства, не предоставлять финансовых или налоговых консультаций, финансового плана, постоянного общения и не в состоянии рассчитать RMD, вы сильно переплачиваете, говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Эрик. Пресонья из OneUp Financial». 

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Более того, даже если сейчас лучше ничего не предпринимать, «если поддержание статус-кво является оптимальной стратегией, об этом следует сообщать клиенту как можно раньше и чаще», — говорит Пресонья. Действительно, кажется, что общение с вашим консультантом не на должном уровне, что является проблемой. Вы не только не знаете, почему они не совершают сделок, вы также не знаете, что происходит с их нежеланием RMD. «Обычно у финансового консультанта нет проблем с расчетом RMD, поэтому вам следует обсудить это с ним, чтобы убедиться, что вы ничего не интерпретируете неправильно», — говорит Фаворито.

Таким образом, это означает, что первым шагом для вас может быть обращение к вашему консультанту и получение ясности во всем этом. Помните: «Ваш консультант должен делать две вещи: общаться во время волатильности рынка и подтверждать свое сообщение, а также искать серебряные накладки или небольшие выигрыши, даже если массовые изменения обычно неблагоразумны», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Трейси Берк из Conrad Siegel.

Возможно, вы захотите спросить консультанта о таких вещах, как «сбор капитальных убытков, если на налогооблагаемом счете есть нереализованные убытки, перебалансировка портфеля и постепенное увеличение доли акций на падающем рынке, чтобы вы покупали больше акций, когда они продаются», — говорит он. Берк. А сертифицированный специалист по финансовому планированию Райан Таунсли из Town Capital говорит, что, возможно, также стоит спросить о «конверсии Рота на более низком рынке», которая «может принести гораздо больше пользы, чем ребалансировка в настоящее время», — говорит Таунсли.

Тем не менее, Таунсли отмечает, что: «Вы работали с советником только с марта, и советники действительно должны оцениваться по полным рыночным циклам. Я чувствую, что еще недостаточно времени для оценки», — говорит Таунсли. Тем не менее, это было достаточно времени, чтобы поговорить, так как сидеть сложа руки и смотреть, вероятно, не ответ. 

Более того, вам может вообще не понадобиться советник. Или вы можете выбрать робота-советника. По словам сертифицированного специалиста по финансовому планированию Эрика Пресоньи из OneUp Financial, с развитием технологий и появлением роботов-консультантов управление инвестициями превратилось в товар. «В зависимости от размера счета инвестор может получить недорогой, глобально диверсифицированный портфель от робота-консультанта, такого как Betterment или Wealthfront, в зависимости от их допустимого риска, включая текущую ребалансировку и сбор налоговых убытков от 25% до . 30%», — говорит Пресонья.

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Вопросы отредактированы для краткости и ясности.