Ваш 401(k) заправляется? Ограничьте свои потери в 2022 году с помощью этих видов средств

Если ваш 401 (к) В последние годы акции ориентированных на рост технологических компаний достигли новых высот, возможно, пришло время изменить вашу инвестиционную стратегию.

Поскольку в этом году фондовые рынки упали на двузначные цифры на фоне экономической нестабильности и резких распродаж, фонды акций роста больше не являются лучшим выбором для 100 крупнейших планов 401(k). Вместо, активно управляемые фонды По данным Bloomberg, компании, ориентированные на стоимость, доход или баланс акций и облигаций, сейчас являются лучшими в рамках крупнейших пенсионных планов.

Финансовый отчет может помочь вам ориентироваться в сегодняшних рыночных потрясениях и планировать будущее. Найдите надежную фидуциарную консультацию сегодня.

Ссылаясь на данные BrightScope, агентство Bloomberg сообщило, что восемь из десяти самых популярных и эффективных пенсионных фондов в настоящее время находятся под активным управлением. Это знаменует собой существенное отклонение от тенденций последнего десятилетия, когда только 10% активно управляемых фондов превзошли индекс S&P 17, сообщает Bloomberg.

Самые эффективные пенсионные фонды в 2022 году

Bloomberg отмечает, что даже фонды, ориентированные на стоимость, которые показали самые высокие результаты в 2022 году, не преуспели. Вместо этого их потери были намного меньше, чем потери, зафиксированные более крупными индексами. Например, индекс S&P 500 упал более чем на 14% с начала года по состоянию на полдень понедельника, а индекс Nasdaq Composite потерял почти 24% с начала года.

Это привело к падению средней стоимости 401(k). По данным Fidelity, средний баланс 401(k) упал со 130,700 2021 долларов в четвертом квартале 121,700 года до 2022 XNUMX долларов в первом квартале XNUMX года.

Между тем, самым результативным фондом в списке 100 крупнейших планов 401(k) оказался Vanguard Equity Income Fund Admiral Shares (VEIRX), активно управляемый дивидендный фонд, падение которого по состоянию на 0.2 июня составило всего 2%.

Вот наиболее эффективные фонды среди 100 крупнейших планов 401(k) по состоянию на 2 июня по данным BrightScope и Bloomberg:

Доход от акций Vanguard (VEIRX)

Международный аэропорт Додж энд Кокс Акции (DODFX)

История продолжается

Индекс стоимости Vanguard (VVIAX)

Недорогие акции Fidelity (FLKSX)

Сток Dodge & Cox (DODGX)

Авангардные ценные бумаги, защищенные от инфляции (VAIPX)

Значение MFS (MEIIX)

Додж Додж и Кокс (DODIX)

Американский сбалансированный (RLBGX)

Активное и пассивное управление

Взаимные фонды различаются в зависимости от ряда факторов, в том числе от того, как ими управляют. Активно управляемые фонды контролируются управляющими фондами, которые отвечают за принятие решения о том, в какие активы фонду следует инвестировать. Активно управляемые фонды пытаются превзойти эталонный показатель, например фондовый индекс.

Пассивно управляемый фонд отличается тем, что он просто отслеживает индекс и стремится соответствовать его результатам, а не превосходить его. Поскольку пассивные фонды обычно регистрируют меньше тактических транзакций, они обычно имеют более низкие коэффициенты расходов, чем их активно управляемые аналоги, что делает их более доступными инвестициями.

Заключение

Пенсионные вкладчики в последние годы пользовались импульсом длительного бычьего рынка, но акции роста, которые выросли за это время, сейчас колеблются. По данным Bloomberg, активно управляемые фонды, которые фокусируются на недооцененных акциях, приносящих доход активах или придерживаются сбалансированного подхода к инвестированию в акции и облигации, вытеснили акции роста как самые популярные инвестиции в пенсионные планы. Хотя наиболее эффективные фонды из 100 крупнейших планов 401(k) понесли убытки в 2022 году, их потери были гораздо менее драматичными, чем потери более крупных рыночных индексов, таких как Nasdaq Composite или S&P 500.

Советы по накоплению на пенсию 

• Финансовый консультант может помочь вам спланировать выход на пенсию и выбрать инвестиции для вашего 401 (k) или IRA. Найти квалифицированного финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Выбирая взаимные фонды для своего 401(k) или IRA, не забудьте сравнить коэффициенты расходов взимаются разными фондами. Коэффициент расходов — это процент от ваших общих активов в фонде, который ежегодно вычитается для оплаты управления, ведения учета и администрирования. Эти комиссии могут показаться мизерными, но даже небольшая разница в соотношениях может привести к большой экономии в долгосрочной перспективе.

Не пропустите новости, которые могут повлиять на ваши финансы. Получайте новости и советы принимать более взвешенные финансовые решения с помощью полунедельной электронной почты SmartAsset. Это 100% бесплатно, и вы можете отказаться от подписки в любое время. Подпишитесь сегодня.

Для раскрытия важной информации о SmartAsset, пожалуйста, нажмите здесь.

Фото предоставлено: ©iStock.com/Марвин Сэмюэл Толентино Пинеда, ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Мария Вонотна

сообщение Ваш 401(k) заправляется? Ограничьте свои потери в 2022 году с помощью этих видов средств Появившийся сначала на Блог SmartAsset.