Есть ли предел дохода для взносов?

A Рот ИРА — это тип индивидуального пенсионного счета (IRA), который предлагает безналоговый рост. Короче говоря, вы платите налоги с взносов авансом, позволяете счету увеличиваться с течением времени и в дальнейшем получаете беспошлинные выплаты.

Это может звучать здорово, но эти учетные записи не будут работать хорошо для всех. Ваш годовой доход должен быть ниже определенного предела, чтобы избежать штрафов.

Но каковы пределы дохода Roth IRA и как работают штрафы? Вот что вам нужно знать.

Начните планировать свой выход на пенсию вместе с Blooom Каков предел дохода для Roth IRA?

Ограничения дохода по Roth IRA основаны на вашем модифицированный годовой валовой доход (AGI). Если ваш заработок превышает максимальный предел, вы не сможете делать какие-либо взносы без штрафа. Кроме того, сумма, которую вы можете внести без штрафных санкций, уменьшается, если ваш доход превышает минимальный предел поэтапного отказа.

Максимальные пределы дохода Roth IRA 2022 г.

Вот максимальные пределы дохода для Roth IRA в 2022 году:

214,000 144,000 долларов США, если вы состоите в совместном браке или являетесь вдовцом. 10,000 2022 долларов США, если вы являетесь главой семьи, холостым или состоящим в браке, подаете декларацию отдельно и живете раздельно.

Вот где начинается поэтапный отказ от взносов Roth IRA в 2022 году:

204,000 129,000 долларов США, если вы состоите в совместном браке или являетесь вдовцом. 0 XNUMX долларов США, если вы глава семьи, одинокий или состоите в браке, подаете заявление отдельно и живете отдельно.$XNUMX, если вы состоите в браке, подаете заявление отдельно и живете вместе.

Когда ваш доход находится в диапазоне поэтапного отказа, вы можете использовать рабочий лист IRS для расчета вашего дохода. уменьшенная сумма взноса. Если вы окажетесь ниже порога поэтапного отказа, вы сможете внести максимальную сумму за этот год, если вы заработали как минимум равную сумму налогооблагаемого дохода.

Примечание. Максимальный предел взноса может меняться ежегодно, но в настоящее время в 6,000 долларов на 2022 год (7,000 долларов, если вам 50 лет и старше).

Давайте рассмотрим пример того, как работают эти ограничения дохода. Если вы являетесь 40-летним одиноким регистратором с измененным AGI в размере 75,000 6,000 долларов США, вы можете внести полные 6,000 129,000 долларов США в свой Roth IRA. Вы соответствуете требованиям, поскольку ваш налогооблагаемый доход составляет не менее 135,000 3,000 долларов США, но меньше минимального предела поэтапного отказа в размере 3,000 XNUMX долларов США. Однако, если вы заработали XNUMX XNUMX долларов, вы не сможете внести свой вклад без штрафа. Кроме того, если вы получили налогооблагаемый доход в размере XNUMX долларов, вы сможете внести только до XNUMX долларов.

История продолжается

Планируете прожить долгую жизнь? Гарантируйте себе доход с AgeUp Что произойдет, если вы превысите лимит дохода Roth IRA?

IRS взимает 6% акцизный налог на избыточные взносы Roth IRA за каждый год, когда они остаются на счете.

Например, предположим, что ваш доход превышает максимальный предел, но вы вносите 6,000 долларов на счет Roth IRA. В итоге вы можете остаться должным около 360 долларов в год (плюс 6% вашего процентного дохода на 6,000 долларов). Налог будет продолжаться каждый год до тех пор, пока избыточная сумма остается на вашем счете.

Делали ли вы лишние взносы? IRS не будет взимать с вас налог в размере 6%, если вы снимете их (и полученный доход) до даты подачи налоговой декларации за этот год.

Что такое 5-летнее правило Roth IRA?

Снятие средств с IRA Roth должно считаться «квалифицированные дистрибутивы» чтобы они не облагались налогом. Чтобы дистрибутив был квалифицирован, вам должно быть не менее 59 лет, когда вы запрашиваете его, и вы должны соответствовать правилу пяти лет. Правило пяти лет требует, чтобы с налогового года, когда вы сделали свой первый взнос Roth IRA, прошло пять лет.

Таким образом, если вы откроете Roth IRA в возрасте 57 лет и попытаетесь получить распределение, когда вам исполнится 60 лет, это не будет освобождено от налогов, потому что вы еще не выполните правило пяти лет. Вам придется подождать, пока вам не исполнится хотя бы 62 года.

Roth IRA против 401(k): в чем разница?

Традиционные счета 401(k) отличаются от IRA Roth несколькими ключевыми моментами.

Работодатели предлагают планы 401 (k) для сотрудников, в то время как частные лица создают IRA Roth непосредственно с финансовыми учреждениями. Взносы по 401(k) осуществляются с использованием долларов до налогообложения, а снятие средств облагается подоходным налогом — для IRA Roth верно обратное. 401 (k) не имеют ограничений по доходу, как Roth IRAs. Вы также можете вносить гораздо больше каждый год и можете получить выгоду от подбора работодателя. 401(k)s обычно требуют, чтобы вы принимали дистрибутивы как только тебе исполнится 72, в то время как IRA Roth никогда не требуют дистрибутивов.  Найдите свои старые пенсионные счета и обналичьте их с помощью Beagle Должны ли вы получить Roth IRA?

IRA Roth может быть ценным счетом, который поможет вам откладывать деньги на пенсию и наслаждаться ростом без налогов. Это особенно полезно, если вы ожидаете более высокие налоговые ставки в более позднем возрасте.

Однако это не будет хорошим вариантом, если ваш уровень годового дохода слишком высок. Кроме того, если ваш работодатель предлагает план 401 (k) и соответствует вашим взносам, эта учетная запись вполне может предложить более высокую отдачу от инвестиций.

Правильный выбор будет зависеть от вашей ситуации с трудоустройством, годового дохода, налогового статуса и ожидаемых налоговых ставок в будущем. Обязательно сравните IRA Roth с другими вариантами, такими как 401 (k) и традиционные IRA. И, имейте в виду, вам не обязательно выбирать только один. В некоторых ситуациях может быть выгодно разделить ваши пенсионные фонды между несколькими типами счетов, например, Roth IRA и 401(k).