Является ли покупка дома во время рецессии хорошей идеей?

Основные выводы

• С 1975 по начало 2022 года индекс цен на жилье вырос более чем на 860%.
• В среднем покупатели жилья, купившие недвижимость в начале рецессии 2007 года, потеряли 15.96% в течение следующих пяти лет, но все же заработали за 10 лет.
• Покупатели жилья, которые приобрели недвижимость в начале пандемии, в среднем увеличили стоимость своих домов почти на 30%.
• Сбережения для первоначального взноса могут быть долгим и трудным процессом, но использование защищенных от инфляции инвестиций и стратегий хеджирования может помочь ускорить этот процесс.

Покупка дома является основным приоритетом для многих людей и, как правило, одной из самых больших долгосрочных целей для инвесторов, которым еще не удалось подняться по лестнице недвижимости. Это замечательная цель, которая может обеспечить долгосрочную безопасность и стабильность.

Но купить свой первый дом сложно.

Начнем с того, что существует проблема первоначального взноса. Экономия регулярной ежемесячной суммы помимо существующей арендной платы, продуктов, счетов, медицинского обслуживания и всех других расходов на жизнь — сложная задача, и могут потребоваться годы, чтобы накопить достаточно денег.

Проблема усугубляется тем, что цены на жилье часто одновременно растут. Это может означать, что первоначальный взнос в размере 5%, который является типичным для покупателей в первый раз, может быть постоянной движущейся целью.

5% от дома стоимостью 250,000 12,500 долларов составляют 300,000 2,500 долларов, но если цена этой собственности поднимется до 5 XNUMX долларов, это означает, что вкладчикам необходимо собрать еще XNUMX долларов, чтобы покрыть XNUMX %.

Вторая проблема для покупателей, впервые обращающихся за покупками, — правильно выбрать время. Для большинства людей покупка недвижимости является самой крупной покупкой в ​​жизни. Платить втридорога или получать много денег может иметь огромное значение для их финансового будущего, поэтому вопрос о том, правильно ли выбрано время, может нервировать.

Все эти проблемы усугубляются, когда начинает звучать слово «рецессия». Это может заставить первых покупателей нервничать по поводу своей безопасности работы, своих инвестиционных портфелей и направления рынка жилья.

В краткосрочной перспективе мы не знаем наверняка, что ждет недвижимость или экономику в целом в будущем, но мы можем обратиться к прошлому, чтобы получить некоторое представление о том, как эти проблемы решались раньше.

Давайте посмотрим, как рынок недвижимости отреагировал на предыдущие рецессии, что это значит для покупателей и, наконец, некоторые инновационные способы использования ИИ для экономии на первоначальном взносе, не рискуя своими деньгами.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ. Когда вы внесете 100 долларов, мы добавим на ваш счет еще 50 долларов.

Что такое рецессия?

В последнее время было много разговоров о рецессиях, особенно о их техническом определении. Прежде чем мы перейдем к предыдущим рецессиям и тому, как жил рынок недвижимости, давайте рассмотрим эту фундаментальную деталь.

Раньше рецессия была, когда два квартала подряд был отрицательный рост ВВП. Это означало, что если экономическая активность отставала на шесть месяцев подряд, это была рецессия.

Это немного тупой инструмент, так что теперь дело за Национальное бюро экономических исследований (НБЭИ) объявить о начале экономического спада.

Прямо сейчас отличный пример. Мы уже пережили два последовательных квартала экономического спада, однако есть некоторые весьма позитивные экономические данные. Показатели занятости хорошие, потребительские расходы остались стабильными, а доходы компаний во многих секторах также выросли.

Вот почему NEBR решил, что сейчас мы не совсем на территории рецессии.

Рынок недвижимости во время предыдущих спадов

Возможно, вы удивитесь, узнав, что с 2000 года было всего три официальных рецессии, и в общей сложности они длились 31 месяц из 259. Довольно неплохо.

Дело в том, что рецессии могут быть пугающими и могут затронуть многих людей, поэтому так много внимания уделяется тому, когда может наступить следующая рецессия. Тем не менее, очень важно сохранять перспективу, потому что в целом экономика и фондовый рынок имеют тенденцию расти больше, чем падать.

С учетом всего сказанного, как рынок жилья работал во время предыдущих рецессий? Ниже приведен график Федерального агентства жилищного финансирования США, который показывает рост индекса цен на жилье с 1975 по 1 квартал 2022 года.

Серые полосы на графике представляют рецессии, и вы можете видеть, что в целом цены на жилье оставались удивительно устойчивыми на протяжении всего периода. Но что это означало для покупателей в то время?

март 2001 г. - ноябрь 2001 г.

В начале 2000-х закончился период роста, который был самым продолжительным в истории США. Почти все 1990-е годы были периодом устойчивого экономического роста, который, наконец, завершился в начале 2001 года.

В игру вмешался ряд факторов, в том числе лопнувший пузырь доткомов и теракты 11 сентября.

Несмотря на это, это была относительно короткая рецессия, и к концу года экономика снова развернулась. На протяжении всей рецессии рынок жилья продолжал расти, увеличившись чуть более чем на 6% с 1 квартала 2001 года по 1 квартал 2002 года.

Для покупателей жилья, которые приобрели жилье в самом начале рецессии, в первом квартале 1 г., дела пошли очень хорошо. За пять лет с начала рецессии 2001 года индекс цен на жилье увеличился на 2001%, а за 48.59 лет — на 10%.

Вы спросите, почему 10-летняя доходность была ниже, чем пятилетняя? Потому что в конце 2007 года в город пришла очередная рецессия.

Декабрь 2007 г. - июнь 2009 г.

Мировой финансовый кризис 2008 года (который фактически начался в 2007 году) был самым тяжелым со времен Второй мировой войны. Мы видели не только крах многонациональных банков и финансовых институтов, но и многим другим отраслям, чтобы остаться на плаву, потребовались миллиарды залогов.

Это нанесло особый ущерб инвесторам в недвижимость и покупателям жилья, учитывая, что крах был в стороне от рынка жилья.

Рецессия длилась значительно дольше, чем предыдущая, и потребовалось много лет для полного восстановления экономики и бизнеса, даже после официального окончания рецессии.

Покупатели жилья, которые купили на пике рынка, скорее всего, столкнулись бы с резким падением стоимости своей недвижимости, при этом пятилетняя доходность индекса цен на жилье с начала рецессии составила болезненные -15.96%.

Через 10 лет рынок восстановился до такой степени, что домовладельцы снова оказались в плюсе, хотя с общей доходностью 7.73% за этот период не было ничего особенного.

Тем не менее, стоит отметить, что даже в самый неподходящий момент для рынка средний покупатель дома все равно заработал бы деньги за 10-летний период.

с февраля 2020 г. по апрель 2020 г.

Самая недавняя рецессия также получила награду как самая странная. Во-первых, это было жестоко, с самым большим экономическим спадом со времен Великой депрессии. Во-вторых, он пришел и ушел в мгновение ока, продлившись менее трех месяцев от начала до конца.

Из-за характера пандемии она также привела к значительному уровню активности на рынке жилья. Поскольку компаниям по всему миру необходимо предоставить сотрудникам возможность работать из дома, многие воспользовались возможностью переехать из дома, пригорода и даже города, как только необходимость добираться до работы перестала быть важным фактором.

Покупатели жилья, которые сделали решительный шаг в начале пандемии, возможно, в то время казались смелыми, но они были щедро вознаграждены: с тех пор индекс цен на жилье вырос на 28.33%.

Что делать первым покупателям жилья?

Вывод здесь заключается в том, что покупатели, впервые приобретающие недвижимость, не должны слишком беспокоиться о сроках покупки дома, если у них есть долгосрочный горизонт. Даже худшие рыночные тайминги за последние 20 лет все равно заканчивались положительно по прошествии достаточно длительного периода времени.

Важно учитывать, может ли рынок выглядеть завышенным в вашем районе, но вы также должны понимать, что нет никакого способа узнать наверняка, что ждет жилье в будущем в краткосрочной перспективе.

Таким образом, хотя мы не можем помочь вам точно предсказать рынок жилья, мы можем помочь вам сэкономить на первоначальном взносе. Один из самых больших вопросов для тех, кто покупает в первый раз, — где хранить свои сбережения.

Банковские счета почти ничего не платят в виде процентов, но портфель акций с высоким риском может слишком сильно колебаться и даже может упасть в цене в зависимости от того, сколько времени у вас осталось до того, как вы захотите купить дом.

В Q.ai есть хорошее решение проблемы. Наш Инфляционный комплект представляет собой инвестиционный пакет с низким уровнем риска, который распределяет средства в ряд активов, предназначенных для защиты от инфляции. Мы используем запатентованную технологию искусственного интеллекта для автоматической перебалансировки между казначейскими ценными бумагами с защитой от инфляции (TIPS), драгоценными металлами, такими как золото и серебро, а также сырьевыми товарами.

Этот комплект дает возможность получить большую прибыль, чем наличные деньги, без больших рисков фондового рынка.

Если вы хотите продолжать инвестировать в фондовый рынок для потенциально более высокого роста, у нас есть еще один трюк в рукаве. Наш Защита портфеля использует ИИ для реагирования и прогнозирования рисков, которые могут повлиять на ваш портфель, а затем реализует стратегии для их защиты.

Возможно, это не позволит полностью избежать убытков, но может стать полезным страховым полисом, потенциально ограничивающим ущерб.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ. Когда вы внесете 100 долларов, мы добавим на ваш счет еще 50 долларов.