Исходя из средней стоимости жизни в большинстве регионов Америки, 5 миллионов долларов более чем достаточно для очень комфортной пенсии. Исходя из средней рыночной доходности, 5 миллионов долларов могут поддерживать многие домохозяйства на неопределенный срок. Тем не менее, это также зависит от вашего уровня жизни, поскольку каждая семья отличается. Если вы хотите содержать большой дом, оплачивать содержание иждивенцев, совершать приятные поездки или вести более дорогой образ жизни, вам, возможно, придется поработать немного дольше, прежде чем вы сможете выйти на пенсию. Для более точной оценки собственной ситуации рассмотрите возможность работы напрямую с финансовый консультант.
Планируйте, как долго продержатся 5 миллионов долларов
Важнейший вопрос с пенсионные счета то есть, как долго продержатся мои деньги? Выяснение этого в основном требует балансировки трех отдельных, но связанных вопросов:
Темпы роста: Ваш темп роста — это норма прибыли вашего портфеля. По сути, насколько растут ваши инвестиции, пока вы на пенсии? В конце концов, не забывайте, что рост портфеля — это не просто проблема, когда вы копите. Вы также можете получать рыночную прибыль на пенсии. Рост является ключевым, потому что он уравновешивает все остальное. Каждый доллар, который растет на вашем счете, продлевает жизнь вашего пенсионного счета. В идеальном мире, если вы никогда не снимаете больше, чем прирост вашего счета, вы можете жить на эти деньги бесконечно.
Скорость просадки: Скорость просадки — это скорость, с которой вы снимаете основную сумму со своего пенсионного счета. Хотя в идеале вы должны жить только за счет доходов от своего пенсионного портфеля, обычно это нереально. Вместо этого большинству инвесторов приходится балансировать между ростом и изъятием основной суммы портфеля.
Скорость вывода: Скорость вывода средств — это то, сколько денег вам нужно снимать со своего пенсионного счета каждый год. Это, очевидно, информирует о вашей скорости просадки, а также о том, какой рост вам нужен. Как долго хватит ваших денег, в конечном счете, зависит от баланса следующих факторов: Сколько денег на вашем пенсионном счете? Насколько это будет расти каждый год? И как вы сбалансируете это с вашими ежегодными выводами средств? Итак, начните здесь. Посмотрите на свои финансы и четко определите, сколько вам нужно будет тратить каждый месяц или год? И какой рост вы планируете?
Поиск ответов на эти вопросы и понимание того, как каждая из этих ставок будет работать для вас на пенсии, поможет вам определить, какой должна быть ваша инвестиционная стратегия, чтобы выйти на пенсию, когда вы хотите.
Определите свою инвестиционную стратегию
Окупаемость, конечно, большой вопрос. Стандартный совет пенсионерам — сместить свои инвестиции в более консервативное русло. Многие люди сосредотачиваются на акциях в течение своей зарабатывающей жизни, а затем переключаются на более безопасные активы как облигации, аннуитеты и индексные фонды. С 5 миллионами долларов инвестиций практически любая стратегия может принести очень комфортную прибыль.
Например, скажите, что вы вложили эти деньги в пожизненную ренту. Это означает, что вы покупаете контракт со страховой компанией на осуществление регулярных выплат с момента выхода на пенсию до конца жизни.
Они обычно считаются одними из самых безопасных пенсионных вложения вы можете купить, и с инвестициями в размере 5 миллионов долларов вы можете получать около 30,000 360,000 долларов в месяц в виде платежей или XNUMX XNUMX долларов в год. Этот доход изолирован от фондового рынка и гарантирован на всю оставшуюся жизнь.
Напротив, предположим, что вы храните свои деньги в простом фонде S&P 500, который исторически имеет тенденцию возвращаться примерно на 10–11% в год. Имея 5 миллионов долларов для инвестиций, пенсионер, желающий инвестировать в фондовый рынок, может получать 500,000 XNUMX долларов в год в среднем за год, даже не прикоснувшись к основному долгу. «портфель».
Даже если вы храните свои деньги не в чем-то более сложном, чем сберегательный счет с высокими процентами, процентная ставка 4% вернет 200,000 XNUMX долларов в год, что намного больше, чем большинство людей зарабатывают даже до выхода на пенсию.
Ничто из этого не относится к социальному обеспечению. Если вы выходите на пенсию в возрасте 60 лет, вы не будете иметь право на участие в этой программе в течение нескольких лет, при этом минимальные пособия начинаются с 62 лет, а максимальные пособия начинаются, если вы отложите сбор до 70 лет. Однако, по данным Бюро переписи населения, средний доход для людей 65 лет и старше составляет 46,360 5 долларов США. Независимо от того, как вы решите инвестировать эти деньги, XNUMX миллионов долларов могут принести гораздо большую прибыль, чем то, на что живет большинство пенсионеров.
Сделать бюджет
Средний доход домохозяйства в возрасте 65 лет и старше составляет 46,360 XNUMX долларов, но это не значит, что вы будете тратить деньги таким образом. Итак, самое главное, что вы можете сделать, это выяснить, что именно уровень жизни ты захочешь.
Это расчет просадки, и это важно. Если вы накопили 5 миллионов долларов, велики шансы, что у вас достаточно домохозяйство с высокими доходами. Таким образом, у вас может быть больше расходов, чем у среднего пенсионера.
Не рассчитывайте свои сбережения на основе обычного домохозяйства. Сядьте, в идеале с финансовым консультантом, чтобы выяснить, как вы хотите жить на пенсии и сколько это будет стоить. От этого полностью зависит, сможете ли вы выйти на пенсию в 60 лет. бюджет. У вас будет значительная сумма денег, но от того, сколько вам нужно в год, будет зависеть, как долго она продлится.
План медицинского обслуживания
Что касается расходов, заранее спланируйте расходы на здравоохранение. Если вы выйдете на пенсию в возрасте 60 лет, вы, скорее всего, потеряете свою медицинскую страховку от работодателя. В то же время Medicare не заработает еще пять лет. Это означает, что вам необходимо предвидеть потребности в медицинской помощи для этого пробела. Устраиваете ли вы COBRA покрытие или просто купить индивидуальный план медицинского обслуживания на биржах Закона о доступном медицинском обслуживании, это расходы, которые вы должны предвидеть.
Кроме того, вы должны обязательно планировать долгосрочные медицинские потребности. Будучи домохозяйством с высоким уровнем дохода, вы не будете иметь право на Медикейд или многие другие программы. Таким образом, вы должны включить в свой пенсионный бюджет такие планы, как страхование на случай длительного ухода и страховые взносы Medigap. Это будет значительным источником расходов, так что не забудьте предвидеть это.
Выводы
Имея 5 миллионов долларов, исходя из среднего домохозяйства, вы, вероятно, можете позволить себе пенсию в 60 лет. Вопрос только в том, сколько вы планируете тратить или каким бы вы хотели видеть свой образ жизни после выхода на пенсию. Важно понимать свои пределы и убедиться, что вы инвестируете сейчас в свои планы позже, при условии, что у вас еще есть время для этого.
Советы для выхода на пенсию
Самый лучший способ спланировать выход на пенсию — это найти профессионального гида, который поможет вам предпринять правильные действия в вашей ситуации и для достижения долгосрочных целей. Финансовый консультант специализируется на этой работе и может даже управлять вашими инвестициями вместо вас. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Сколько вы потратите на пенсии, является важным вопросом. К счастью, есть много способов начать разбираться в этом. Вот как вы можете начать подсчитайте свои пенсионные расходы.
Фото предоставлено: ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shironosov
сообщение Достаточно ли 5 миллионов долларов, чтобы выйти на пенсию в 60 лет? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/5-million-enough-retire-60-140011789.html.