Заначка в 4 миллиона долларов, вероятно, позволит вам комфортно уйти на пенсию в возрасте 55 лет. Основная проблема будет заключаться в том, чтобы накопить такой большой капитал к 55 годам. – примерно за десять лет до того, как большинство людей перестанут работать. Другие проблемы включают необходимость платить за частное медицинское страхование, ожидание выплаты пособий по социальному обеспечению не менее семи лет и штрафы за досрочное снятие средств с пенсионных счетов с налоговыми льготами. Финансовый консультант может помочь вам разработать план выплаты гарантированной пенсии.
Возможен ли выход на пенсию в 55 лет с 4 миллионами долларов?
Согласно опросу Gallup 62 года, средний возраст, в котором большинство людей выходит на пенсию, составляет 2021 года. Но если у вас есть сбережения в размере 4 миллионов долларов, вполне возможно выйти на пенсию к 55 годам.
Ранний выход на пенсию дает массу преимуществ. Среди них лучшее здоровье, что, вероятно, означает более низкие расходы на здравоохранение; улучшенная способность работать неполный рабочий день для получения дополнительного дохода и самореализации; и вообще более приятная и продолжительная пенсия.
Основная причина того, что все больше людей не выходят на пенсию в 55 лет, заключается в том, что у них нет достаточных сбережений. Чтобы накопить 4 миллиона долларов к 55 годам, потребуются жертвы, дисциплина, сосредоточенность, планирование и, возможно, доля удачи.
Другие недостатки включают задержку доступа к Medicare, Social Security и снятие пенсионных сбережений без штрафных санкций. Однако, если вы можете накопить 4 миллиона долларов и не ожидаете чрезмерно щедрого образа жизни на пенсии, вы, вероятно, сможете осуществить свою мечту о том, чтобы уйти с работы к 55 годам.
Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начать сейчас.
Как выйти на пенсию в 55 лет с 4 миллионами долларов
Чтобы узнать, сможете ли вы выйти на пенсию в 55 лет с 4 миллионами долларов, вам нужно знать, сколько вы собираетесь потратить после того, как перестанете работать. Один из распространенных подходов — использовать в качестве эталона 70% вашего предпенсионного дохода.
Согласно данным Бюро статистики труда, американцы в возрасте от 55 до 64 лет получали средний доход в размере 61,204 2022 долларов в год по состоянию на четвертый квартал 42,842 года. Семьдесят процентов от этой суммы составляют XNUMX XNUMX доллара. Конечно, ваши фактические потребности в доходах могут быть выше в зависимости от ваших расходов на здравоохранение, места проживания и различных других факторов.
Следующий вопрос заключается в том, какой доход вы можете ожидать на пенсии. Многие советники используют для оценки безопасную скорость вывода средств. Согласно этому методу, изъятие от 3.3% до 4% ваших сбережений в первый год выхода на пенсию, а затем корректировка последующих изъятий с учетом инфляции может безопасно растянуть ваши сбережения на 30 лет.
Следуя этому руководству, вы можете безопасно снимать от 132,000 160,000 до 4 55 долларов из своего портфеля в 42,842 миллиона долларов в возрасте 55 лет. Это более чем в три раза превышает 4 XNUMX доллара, которые потребуются среднему XNUMX-летнему человеку, предполагая, что ваших сбережений в XNUMX миллиона долларов будет более чем достаточно. .
Что мешает уйти на пенсию в 55 лет с 4 миллионами долларов
Накопить 4 миллиона долларов к 55 годам — непростая задача. Традиционный подход к пенсионным накоплениям, когда около 10% вашего дохода помещается на пенсионный счет с льготным налогообложением и инвестируется в фонд с установленной датой, может не сработать, если только вы не обладаете исключительно высокими доходами. Возможно, вам придется значительно сократить свои расходы на жизнь до выхода на пенсию, накопить намного больше и принять более агрессивную инвестиционную стратегию, ориентированную на рост.
Ваша способность снимать деньги со своих пенсионных счетов с льготным налогообложением — еще одна серьезная проблема, связанная с досрочным выходом на пенсию. Изъятие денег из плана 401(k) и индивидуального пенсионного счета (IRA) до достижения возраста 59.5 лет обычно требует уплаты штрафа в размере 10 % от снятой суммы плюс любые причитающиеся налоги. Четыре с лишним года штрафов за досрочное снятие средств могут серьезно сократить ваши пенсионные сбережения.
Еще одна проблема с выходом на пенсию в 55 лет заключается в том, что в большинстве случаев вам должно быть не менее 62 лет, чтобы получать пособия по социальному обеспечению. Этот семилетний разрыв может привести к тому, что вы будете чрезмерно полагаться на изъятия средств из своего портфеля, потенциально подвергая вас риску последовательного возврата, если рынок пойдет на спад.
Medicare — еще одно ценное преимущество, которое недоступно большинству 55-летних пенсионеров. Пока вы не достигнете обычного квалификационного возраста 65 лет, ваш бюджет после выхода на пенсию должен будет включать оплату взносов на частное медицинское страхование.
Заключение
Вероятно, вы сможете выйти на пенсию в 55 лет, если у вас есть сбережения в размере 4 миллионов долларов. Эта сумма, по общепринятым оценкам, может надежно обеспечить достаточный доход для обеспечения комфортной пенсии. Однако, по крайней мере, в первые годы вам, вероятно, придется обходиться без социального обеспечения и либо отказаться, либо платить штрафы за снятие средств с пенсионных счетов с налоговыми льготами, а также платить страховые взносы за частное медицинское страхование, пока вы не достигнете права на Medicare в 65 лет.
Советы по пенсионному планированию
Подготовить план финансирования вашей пенсии намного проще с помощью опытного и квалифицированного финансового консультанта. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Один из проверенных способов повысить вашу покупательную способность после выхода на пенсию — переехать в город с более низкими затратами, когда вы перестанете работать. Руководство SmartAsset по городам с самой низкой стоимостью выхода на пенсию может помочь вам найти путь к комфортной пенсии, даже если ваш доход будет ограничен.
Фото предоставлено: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Сообщение Достаточно ли 4 миллионов долларов, чтобы выйти на пенсию в 55 лет? впервые появился в блоге SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html.