Инвестирование может помочь вам справиться с долгами

Основные выводы

• Согласно данным Федеральной резервной системы Нью-Йорка, потребители закончили 2021 год с рекордным долгом в $15.6 трлн.
• Среднее домохозяйство теперь должно 155,622 XNUMX доллара, включая остатки по ипотечным кредитам, кредитным картам, автокредитам и студенческим кредитам.
• Ипотечные остатки составили наибольшую часть, увеличившись на 890 миллиардов долларов в год и на 258 миллиардов долларов в последнем квартале.

Инфляция в США ударила 8.5% в марте, отметив новый рекорд, который охватывает как минимум четыре десятилетия. Рост цен в энергетическом, продовольственном и жилищном секторах в значительной степени способствовал росту, при этом только бензин подорожал на 19.8%.

И тем не менее, средний доход домохозяйства за последние два года упал на 3%, из-за чего многим американцам не удается выровнять свои чековые книжки.

Другими словами, по мере того, как цены продолжают расти, растет и средний долг в Америке. Давайте взглянем.

Загрузите Q.ai для iOS сегодня для получения более качественного контента Q.ai и доступа к более чем десятку инвестиционных стратегий на основе искусственного интеллекта. Начните всего со 100 долларов. Никаких сборов и комиссий.

Изучение среднего долга в Америке

По последним данным Нью-Йоркский федеральный резерв, среднее домохозяйство теперь должно колоссальную сумму в 155,622 XNUMX доллара. В это число входят остатки по ипотечным кредитам, вторым ипотечным кредитам, кредитным картам, автокредитам, студенческим кредитам и другим долгам. Это существенное увеличение по сравнению с Средний долг 90,460 XNUMX долларов США Об этом сообщил CNBC всего семь месяцев назад.

В целом долг домохозяйств в Соединенных Штатах сейчас превышает 15.6 триллиона долларов. Более 1 триллиона долларов этого долга накопилось в течение 2021 года. Фактически, только за последние три месяца национальный баланс увеличился на 333 миллиарда долларов — самый большой квартальный прирост с 2007 года.

Разрушение долга Америки

Федеральная резервная система Нью-Йорка отмечает, что ипотечные кредиты по-прежнему составляют самую большую часть долгов большинства домохозяйств. Остатки по ипотечным кредитам увеличились на 890 миллиардов долларов в течение 2021 года, поскольку потребители устремились на рынок жилья в условиях низких процентных ставок. В последнем квартале остатки по ипотечным кредитам выросли на 258 миллиардов долларов из-за слухов о предстоящем повышении ставок.

Между тем, новые автокредиты увеличили потребительские долги на 181 миллиард долларов в четвертом квартале, отражая увеличение на 15 миллиардов долларов. (Хотя внезапный рост, вероятно, связан с более дорогими кредитами, а не с их увеличением, благодаря неистовая автоинфляция.)

А когда дело доходит до кредитных карт, цифры становятся интересными. А Исследование WalletHub обнаружили, что американцам удалось выплатить рекордные 83 миллиарда долларов долга по кредитным картам в течение 2020 года благодаря общенациональным стимулирующим платежам и снижению экономической активности. Но средние долги по кредитным картам снова растут, и только в четвертом квартале потребители добавили шокирующие 74.1 миллиарда долларов к своим балансам. В целом, остатки на кредитных картах домохозяйств составляют чуть менее 4 долларов.

Глядя на новый долг в 2022 году

Конечно, «последние» данные не обязательно означают «новые». В настоящее время до 2022 года осталось четыре месяца, и в условиях самой горячей инфляционной среды за 40 лет потребители не перестали накапливать долги. Только в феврале потребительские долги резко возросли почти $ 42 млрд..

Но трудно винить потребителей за внезапный рост расходов. (На самом деле, мы этого не делаем.) Благодаря вторжению России в Украину в конце февраля мировые энергетические рынки выросли до астрономических размеров всего за несколько недель. Не говоря уже о том, что Федеральная резервная система США ввела первое из нескольких запланированных повышений процентной ставки в попытке охладить безудержную экономику.

Добавим к этому кризис студенческой задолженности

Мы в значительной степени коснулись долгов по студенческим кредитам выше — и не без причины. Необычно то, что студенческие ссуды были единственной категорией долга. снижение в последнем квартале 2021 года, потеряв 8 миллиардов долларов с национального баланса.

Это не значит, что кризис студенческой задолженности закончился; скорее, это далеко не так. Американцы по-прежнему должны поразительные 1.6 триллиона долларов по федеральным студенческим кредитам, больше, чем по любому другому долгу (кроме ипотеки). Эти цифры росли по экспоненциальной кривой в последние десятилетия, что обусловлено:

• Застой в заработной плате
• Постоянно растущая стоимость жизни
• Астрономическое обучение и повышение платы
• Рынок работодателей, усложняющий поиск качественной работы после окончания учебы

Чтобы облегчить бремя, президент Джо Байден еще раз продлил отсрочку по федеральным студенческим кредитам и замораживание процентов, на этот раз до 31 августа. И хотя многие надеются, что он применит исполнительные меры, чтобы списать хотя бы часть национальных долгов по студенческим кредитам , нет никаких признаков того, что это произойдет в ближайшее время.

Как справиться с растущими долгами

Несмотря на все наши желания и желания, последствия пандемии будут сказываться на долгие годы. Хотя мы в значительной степени приветствуем некоторые из этих изменений (привет, работа на дому), увеличение среднего долга в Америке не входит в их число. Если вы взяли больше долга, чем вам удобно, или, честно говоря, любой долг, вот как направить свои финансы в нужное русло.

Пересмотрите свой бюджет

Поскольку экономика продолжает стремительно развиваться, пришло время серьезно взглянуть на свой бюджет. Изучите свои регулярные расходы, чтобы увидеть, можете ли вы сократить жир где-либо, особенно в категориях с высокой инфляцией. Можно ли переехать в более дешевое жилье? Снизить расходы на электроэнергию в вашем доме? Пересесть на общественный транспорт?

Кроме того, в связи с продлением срока действия студенческого кредита до августа, вы можете воспользоваться этой передышкой. Если у вас есть лишние деньги, положите их на свой баланс, прежде чем возобновятся регулярные платежи (и начисление процентов).

Платите больше, чем необходимо

Мы понимаем – иногда это все, что вы можете сделать, чтобы внести свой минимальный ежемесячный платеж. Но там, где это возможно, вы должны платить больше минимума по своим долгам с высокими процентами, например, по счету по кредитной карте. Даже небольшая дополнительная сумма имеет большое значение для ваших долгосрочных процентных платежей, особенно если вы регулярно держите баланс.

Вы можете распространить этот принцип и на другие виды долга. От вашего платежа по ипотеке до вашего счета за автомобиль, более быстрое уменьшение вашего баланса означает меньшую выплату процентов и более быстрое высвобождение вашего дохода. (Но следите за штрафами за досрочное погашение.)

Создайте свой резервный фонд

Для многих пандемия показала, насколько важен резервный сберегательный фонд для любой семьи, независимо от социально-экономического положения. Хорошо укомплектованный фонд на черный день гарантирует, что, когда жизнь случится, вам не придется прибегать к кредитным картам и кредитам под высокие проценты.

Как правило, эксперты рекомендуют экономить как минимум на 3-6 месяцев. Но даже 500 долларов — это лучшее начало, чем ничего. В сбережениях, как и в инвестициях, начинайте с малого и продвигайтесь вверх, что приведет к долгосрочным выгодам.

Инвестируйте в светлое будущее

Если после составления бюджета на нужды и долги у вас осталось немного, пора серьезно подумать о своем будущем. Никогда не бывает плохого времени, чтобы начать инвестировать в пенсионный фонд или даже в налогооблагаемый брокерский счет.

Всего несколько долларов в месяц — это очень много, если учесть время и рост сложных процентов за годы или десятилетия. (Бонусные баллы, если вы выберете учетную запись, подкрепленную опытом и рекомендациями ИИ, чтобы максимально использовать свои инвестиционные возможности.)

Загрузите Q.ai для iOS сегодня для получения более качественного контента Q.ai и доступа к более чем десятку инвестиционных стратегий на основе искусственного интеллекта. Начните всего со 100 долларов. Никаких сборов и комиссий.