Инфляция достигла 40-летнего максимума. 10 советов от профессионалов, как инвестировать и экономить

В четверг Министерство труда опубликовало последние данные индекса потребительских цен, которые показали, что уровень инфляции в США снова вырос в январе до 7.5%, что является 40-летним максимумом. Это говорит о том, что «повышающее давление на потребительские цены вряд ли ослабнет в ближайшее время», — пишет о данных Джеффри Барташ из MarketWatch. Кроме того, то, что называется базовым индексом цен — этот индекс исключает иногда неустойчивые области продуктов питания и энергии — вырос на 6% в январе по сравнению с предыдущим годом. Без сомнения, эта новость заставила инвесторов и вкладчиков задуматься о том, что делать со своими деньгами. Поэтому мы спросили экспертов, как потребители должны думать об инвестициях и сбережениях в этот период высокой инфляции. 

1. Разумно инвестируйте в свой пенсионный план, спонсируемый работодателем, и в брокерский счет

Инвестирование является ключом к победе над инфляцией: например, средняя годовая доходность S&P 500 составляет примерно 10%, как показывают данные. Вот почему Стивен Карриг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и консультант по вопросам частного капитала в Integrated Partners, советует инвестировать в пенсионный счет вашей компании на рабочем месте и «открыть брокерский счет для дополнительных сбережений, которые вы можете рассматривать как свои среднесрочные и долгосрочные сбережения и использовать их в своих интересах». компаундирования», — говорит Карригг. Финансовые гуру Сьюз Орман и Рамит Сетхи также подчеркивали важность инвестиций для борьбы с инфляцией.

Важно убедиться, что у вас диверсифицированный инвестиционный портфель, добавляет Карригг: это означает, что он построен из различных активов, таких как фонды акций и фонды облигаций, чтобы ваше воздействие на любой тип активов было ограничено в случае спада. Прочтите наше руководство MarketWatch Picks по диверсификации здесь.

2. СОВЕТЫ

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это государственные облигации, которые помогают защитить вас от инфляции. «Основная сумма TIPS увеличивается с инфляцией и уменьшается с дефляцией, что измеряется индексом потребительских цен», — поясняет правительство.

3. Взвесьте недвижимость и товары

Грейс Юнг, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Midtown Financial Group, говорит MarketWatch Picks, что «материальные активы, такие как недвижимость или товары, также следует учитывать» во время инфляции. Как недавно отметил Морнингстар в отношении сырьевых товаров, «в 2021 году природный газ, нефть и широкая товарная корзина лидировали в мире сырьевых товаров по годовой доходности в период, когда опасения по поводу инфляции усилились». Что касается недвижимости, это то, что Уоррен Баффет также поддержал как способ борьбы с инфляцией.

4. Подумайте о стоимостных акциях на рынке потребительских товаров.

Снигдха Кумар, руководитель отдела продуктов Digit, говорит, что инвестирование в такие вещи, как продукты питания и энергия, которые всегда пользуются большим спросом, — это разумный выбор, потому что основные продукты являются предметами первой необходимости, и компании, продающие их, имеют возможность повышать цены на товары, находясь на волне. инфляции.

5. Ищите налоговую эффективностьМЭКС

«Ищите налоговую эффективность на своем брокерском счете, что поможет бороться с инфляцией», — говорит Карригг. Чтобы максимизировать налоговую эффективность, инвестиции, которые, как правило, теряют меньше своих доходов от налогов, лучше подходят для налогооблагаемых счетов, в то время как те, которые теряют больше своих доходов от налогов, должны быть отнесены к счетам с налоговыми льготами. По сути, если вы хотите сохранить больше своих денег, эффективное с точки зрения налогообложения инвестирование сведет к минимуму ваше налоговое бремя, а это означает, что вы будете платить меньше за то, что зарабатываете на своих инвестициях. «Откройте Roth IRA и используйте его по максимуму, потому что безналоговые счета могут быть очень ценными», — говорит Карригг.

6. Посмотрите на компании, которые могут относительно легко поднять цены без ущерба для бизнеса

Уоррен Баффет долгое время был сторонником инвестирования в предприятия с низкими потребностями в капитале, особенно во время инфляции. Ищите компании, которые «могут довольно легко повышать цены», как однажды написал Баффет. Если вы можете инвестировать в компанию, которая может поднять цены без потери дохода, Баффет поощряет это, потому что это приносит прибыль.

7. Не держите излишки наличных на ханеd

«Если вы тот, кто держит большую сумму наличных денег сверх того, что вам может понадобиться для чрезвычайного фонда, то вам следует подумать об инвестировании излишков. Фондовый рынок сейчас находится на низком уровне, но в долгосрочной перспективе эти инвестиции могут принести гораздо более высокую процентную ставку на фондовом рынке, чем на сберегательном счете», — говорит Шанель Бессетт, банковский специалист NerdWallet.

8. Тем не менее, не пренебрегайте своими сбережениями

Крайний фонд имеет ключевое значение: «Откройте сберегательный счет и положите туда расходы от трех до шести месяцев, которые остаются наличными и предназначены только для чрезвычайных ситуаций», — говорит Карригг. Хотя большинство ставок по сберегательным счетам низкие, «гораздо лучше получать проценты, а не вообще ничего, поэтому потребители должны следить за высокодоходными онлайн-сберегательными счетами, которые, как правило, предлагают гораздо более высокие ставки». чем в среднем по отрасли», — говорит Бессетт.

И вы также можете хотеть деньги для краткосрочных сбережений. «Подумайте о депозитном сертификате (CD), но не гонитесь за доходностью, инвестируя в срок, который превышает то, как долго вы действительно можете прожить без денег. Доходности недостаточно, чтобы оправдать натяжку, а штраф за досрочное снятие средств более чем поглощает разницу», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.

9. Углубитесь в то, что вы тратите, и как вы можете сэкономить

Когда инфляция высока, вы часто сталкиваетесь с более высокими ценами везде, от продуктового магазина до бензоколонки. Так что следите за своим бюджетом и следуйте плану расходов, чтобы отслеживать свои средства каждый месяц. Если вы тратите деньги в местах, которые приятны, но, возможно, не являются необходимыми, перерыв или приостановка этого типа расходов может привести к экономии в неожиданных местах.

10. Не паникуйте

Да, инфляция высока, но если вы инвестируете, сокращая расходы, где можете, и избегаете (если возможно) товаров с высокой инфляцией, вы на шаг впереди многих других.