Повышение процентных ставок продолжает снижать спрос на ипотеку

Основные выводы

• Спрос на ипотеку для покупок снизился на 41% в годовом исчислении, а спрос на рефинансирование снизился на 84% в годовом исчислении.
• Цены на жилье выше, чем год назад, и эксперты считают, что в целом они продолжат расти, а в некоторых районах цены снизятся.
• Ожидается, что 2023 год будет неблагоприятным для жилищного строительства, а в 2024 году отрасль восстановится.

Поскольку процентные ставки продолжают расти, а угроза рецессии с каждым днем ​​становится все более реальной, спрос на жилье замедлился. Вот что в настоящее время происходит на рынке жилья, а также перспективы развития спроса, процентных ставок и цен на жилье в 2023 году.

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Средняя национальная процентная ставка по ипотеке для 30-летней традиционной ипотеки составляет примерно 6.44% по состоянию на 10 января 2023 года. Это более чем вдвое превышает среднюю процентную ставку по ипотеке, составлявшую 3.22% на начало 2022 года.

Весной 2022 года Федеральная резервная система начала серию повышение процентных ставок, что сделало заимствование денег более дорогим по всем направлениям. Ипотечные кредиты примерно на три базисных пункта выше, чем ставка по федеральным фондам.

Это лишь приблизительное руководство, поскольку окончательная процентная ставка покупателя зависит от нескольких факторов, включая его первоначальный взнос, кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и местоположение. Однако, даже если у заемщиков идеальный профиль заимствования, они все равно будут платить более высокую процентную ставку по сравнению с первыми месяцами 2022 года.

Покупатель жилья с первоначальным взносом 20% за дом за 550,000 6.44 долларов и процентной ставкой 30% по фиксированной ипотеке на 2,764 лет будет иметь ежемесячный платеж в размере 2022 долларов. В начале 3.22 года тот же кредит со ставкой 1,908% будет стоить 874 долларов в месяц, разница составляет XNUMX доллара.

Заявки на ипотеку не принимаются

Повышение процентных ставок сильно повлияло понижательное давление по заявкам на ипотеку. Средняя процентная ставка по ипотечному договору снизилась за последние два месяца 2022 года с 7.08% до 6.42% к концу года.

В результате снижения ставок количество заявок на ипотеку немного увеличилось, поскольку покупатели стремились зафиксировать более низкую ставку. Однако это увеличение было недолгим, поскольку в последние две недели года количество заявок резко сократилось.

По сравнению с прошлым годом количество заявок на ипотеку сократилось почти на 41%.

ТрикО наборе драгоценных металлов | Q.ai — компания Forbes

Хотя процентные ставки по рефинансированию также снизились за тот же период, ставка рефинансирования не увеличилась. Вероятно, это связано с тем, что большинство домовладельцев рефинансировали ранее в 2022 году, когда ставки были намного ниже.

Кроме того, для покупателей нового жилья считается, что рефинансирование имеет смысл только в том случае, если процентная ставка по новому кредиту как минимум на 1% ниже, чем ставка по текущему кредиту. Поскольку ставки не упали ни на 1% по сравнению с их максимумами, мало кто хочет рефинансировать.

По сравнению с прошлым годом количество заявок на рефинансирование сократилось более чем на 84%.

Пока что в 2023 году ставки по ипотечным кредитам начали расти. Это означает, что когда будут опубликованы данные по заявкам на ипотеку, их объем, скорее всего, уменьшится.

В целом эксперты считают, что отчасти замедление связано с временем года, поскольку зима традиционно является самым медленным временем для продаж жилья. Они считают, что заявки на ипотеку будут расти, поскольку погода становится теплее и все больше людей выставляют свои дома на продажу.

Однако ожидается, что увеличение количества заявок будет минимальным из-за роста процентных ставок, делающего дома более недоступными для среднего покупателя.

Цены на жилье по-прежнему высоки

Цены на жилье остаются высокими, несмотря на повышение процентных ставок. Частично это связано с ограниченными запасами, но это также результат ожиданий продавца. Продавцы стремятся максимизировать сумму, которую они получают за свои дома, и не готовы к большим переговорам.

На нормальном рынке цена дома устанавливается на максимальном уровне, а покупатели договариваются о более низкой цене. Лихорадка домов во время пандемии вызвала скачок цен на жилье, и покупатели делали предложения по цене, значительно превышающей запрашиваемую цену.

Это привело к тому, что продавцы продали свои дома за пару дней, получили отличную цену за свой дом и получили финансовые выгоды от продажи. Однако из-за повышения процентных ставок покупателям стало труднее оплачивать ежемесячный платеж, и неопределенность занятости покупателям стало труднее обосновать стоимость ипотеки.

Продавцы, которые не хотят отказываться от своей прибыли, поддерживают высокие цены на свои дома и не будут вести переговоры о более низкой цене, если в этом нет необходимости. Это заставляет дома оставаться на рынке дольше.

Перспективы жилищного строительства в будущем

Исторически сложилось так, что цены на жилье имеют тенденцию падать во время рецессии. Однако, несмотря на снижение цен в отдельных районах страны, вряд ли оправдаются ожидания существенного снижения национальных цен.

Это в первую очередь связано с отсутствием предложения и более высокой инфляцией, что увеличивает стоимость недавно построенных домов. Любое увеличение запасов, вероятно, приведет к тому, что дома останутся на рынке дольше, а не больше новых домов на рынке, поскольку многие жилищные строители сократили производство на фоне ослабления рынка жилья и повышения цен.

Для потенциальных покупателей жилья, желающих купить жилье после значительного снижения цен, большинство экспертов говорят, что падение цен на жилье в 2023 году маловероятно. И это несмотря на то, что Федеральная резервная система указала, что держит ставку по федеральным фондам на высоком уровне до тех пор, пока показатели инфляции не продемонстрируют признаки ослабления.

Наилучший прогноз для рынка жилья состоит в том, что к лету инфляция покажет признаки охлаждения, и Федеральная резервная система может прекратить повышать ставки или начать снижать ставки. В этом сценарии ставки по ипотечным кредитам снизятся во второй половине года, что подстегнет рынок жилья.

Наихудший прогноз заключается в том, что инфляция будет оставаться высокой в ​​течение длительного времени, и ФРС придется поднять ставки выше диапазона 5%. В этом сценарии спрос на жилье будет продолжать снижаться, поскольку процентные ставки, приближающиеся к двузначным цифрам, сделают дома недоступными для большинства потенциальных покупателей.

Большинство экспертов считают, что рынок жилья начнет восстановиться в 2024 году по мере замедления инфляции и улучшения экономики. Это даст потребителям уверенность, необходимую для покупки дома.

Заключение

Спрос на жилье замедляется из-за более высоких процентных ставок и опасений рецессии. Хотя большинство экспертов не верят, что рынок жилья рухнет, замедление продаж повлияет на цены на жилье, заставив их расти медленнее.

Для тех, кто заинтересован в покупке дома, разумно следить за текущими ставками по ипотечным кредитам, другими экономическими показателями и Федеральной резервной системой, чтобы увидеть, насколько могут вырасти более высокие ставки. Если есть вера в то, что они поднимутся выше, закрытие раньше, чем позже, может быть разумным шагом.

Также разумно иметь план по увеличению своих сбережений, сохраняя при этом относительно ликвидные активы — Q.ai может помочь в этом. Наш искусственный интеллект прочесывает рынки в поисках наилучших инвестиций для всевозможных допусков к риску и экономических ситуаций. Затем он связывает их в удобный Инвестиционные наборы которые делают инвестирование простым и, осмелимся сказать, веселым.

Лучше всего, вы можете активировать Защита портфеля в любое время, чтобы защитить свои доходы и сократить убытки, независимо от того, в какую отрасль вы инвестируете.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ.