Я плачу своему консультанту 1%, но «единственные сообщения, которые я получаю, это счета». Поэтому я хочу восстановить единоличный контроль над своими счетами, не говоря ему об этом. Это возможно?

Вопрос: Восемь лет назад я нанял финансового консультанта, потому что увольнения на работе стали происходить все чаще, и я хотел знать, хватит ли мне моих сбережений, чтобы выйти на пенсию. Финансовый консультант начал управлять некоторыми моими счетами за меня за комиссию в размере 1%. Это была значительная сумма в год, но консультант помог мне подготовиться к выходу на пенсию и сориентироваться в нем, переехать за границу и купить новый дом/продать старый, так что по большей части я был счастлив. Но мой первоначальный советник ушел на пенсию, и меня назначили новому человеку, который никогда не связывался со мной по электронной почте или телефону, чтобы представиться или узнать что-нибудь обо мне. Единственные сообщения, которые я получаю, — это ежеквартальные счета на оплату и электронное письмо от администратора, чтобы назначить встречу. (Ищете нового советника? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Я позволил этому продолжаться во время пандемии, потому что у меня действительно не было умственных способностей, чтобы справиться с этим, но теперь я хочу вернуть себе контроль над своими счетами и управлять ими самостоятельно — возможно, в конечном итоге посоветовавшись с платным консультантом. . После выхода на пенсию плата за услуги финансового консультанта была моей самой большой годовой статьей расходов, больше, чем мои налоги и больше, чем мои налоги на недвижимость в очень дорогом районе, и я больше не чувствую, что стоит платить такую ​​большую плату. 

Я пару раз звонил в финансовую фирму, в которой находятся мои счета, чтобы спросить, как я могу вернуть единоличный контроль над профессионально управляемыми счетами, но я не могу найти никого, кто мог бы сказать мне, как это сделать. Они выглядят озадаченными и говорят, что не знают, что я имею в виду под «профессионально управляемой учетной записью», хотя именно так они указаны в моих записях. Я использую неправильную терминологию? Кажется, что это должно быть простое дело, например, заполнение формы для каждой учетной записи, потому что именно так мы настроили ее для управления в первую очередь, но я не могу найти правильную форму. Я бы не хотел звонить финансовому консультанту и просить их сделать это, если это вообще возможно. Любые идеи о том, как лучше действовать?

У вас есть вопрос о работе с вашим финансовым консультантом или вы хотите нанять нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Ответ: Прежде всего, давайте поможем вам вернуть эти финансовые счета под ваш исключительный контроль, а затем мы придумаем, как найти вам нового финансового консультанта, если он вам нужен. Когда вы хотите прекратить свои отношения с финансовой фирмой, в которой хранятся ваши счета, вы должны использовать язык, который заключается в том, что вы хотите лишить консультанта торговых полномочий и перевести свою учетную запись с платформы институционального консультанта на самоуправляемый розничный счет, говорит специалист по финансовому планированию. Джо Фаворито из Landmark Wealth Management. По сути, платформа институционального консультанта — это просто торговая платформа, к которой имеют доступ зарегистрированные инвестиционные консультанты, такие как Charles Schwab & Co, TD Ameritrade и Fidelity. Самостоятельный розничный счет дает инвестору возможность самостоятельно торговать акциями, взаимными фондами и ETF. Чтобы убедиться, что вы готовы, когда вы запрашиваете изменение, подготовьте номера ваших счетов, название фирмы и имя консультанта, когда вы позвоните. 

Часто в управленческих контрактах четко указывается, как прекратить ваши отношения с вашим консультантом, поэтому эксперты рекомендуют ссылаться на любые документы, которые вы могли подписать изначально. Перед переключением вы также можете запросить копии своих заявлений или любых других документов, связанных с транзакциями, которые могут быть у вашего текущего консультанта. Кроме того, вам не нужно вести долгий разговор о расставании — в таких отношениях не так много условий, и пока у вас нет насущных вопросов или опасений к вашему нынешнему консультанту, вы можете перейти к управлению своей самостоятельно управляемой учетной записью, не оглядываясь назад.

«Я бы нашел другое учреждение, которое четко понимает ваши цели, а затем инициировал передачу документов, чтобы перевести активы на ваш новый счет. Убедитесь, что они переходят из одного учреждения в другое, чтобы вы не завладели деньгами, [потому что], если вы это сделаете, это может стать налогооблагаемым событием и вызвать несколько дополнительных шагов, чтобы инициировать 60-дневный перенос ваших налогов, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Дон Грант из Fortis Advisors. И убедитесь, что финансовое учреждение, в котором в настоящее время находятся ваши средства, «ликвидирует позиции перед отправкой денег на новый счет, в противном случае вам может потребоваться заплатить комиссию за ликвидацию один раз в новом учреждении», — говорит Грант. Будьте осторожны с комиссией за перевод, которая может сопровождать ваш переход, и любыми налоговыми последствиями, такими как необходимость выплаты прироста капитала при денежных переводах или налоговыми последствиями, возникающими при передаче пенсионных счетов.

Следующий шаг — выяснить, хотите ли вы использовать консультанта для помощи в управлении этими учетными записями. (Ищете нового советника? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.) «Насколько это имеет смысл, зависит от вашей способности решать [финансовые] вопросы самостоятельно», — говорит Фаворито. Но ясно одно: ваш нынешний советник не соответствует вашим потребностям. «Существует множество независимых финансовых консультантов, которые предлагают не только более привлекательные и комплексные услуги, но и альтернативные структуры оплаты», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Кевин Чикс из ImpactFi, который говорит о таких ресурсах, как NAPFA, XY Planning Network или Fee-Only Сеть стоит посмотреть. 

И вместо используемой вами модели процентной доли активов в управлении вы можете попробовать что-то другое. Коди Гарретт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Measure Twice Financial, объясняет, что некоторые консультанты обеспечивают всестороннее планирование без управления инвестициями клиентов. «Эта модель обслуживания и терминология носят рекомендательный характер и идеально соответствуют вашим ожиданиям. Хотя специалисты по планированию, предоставляющие только советы, не управляют инвестициями клиентов, они дают конкретные советы по инвестициям, которые помогут вам управлять своими собственными счетами», — говорит Гарретт. Вот сколько может стоить почасовая консультация и консультация по плану являетесь.