Я постоянно теряю деньги на инвестициях в акции и криптовалюту. И я заплатил за совет, который дал мне информацию, которую я использовал для этого. Например, мне сказали купить SoFi, и я все время терял деньги, когда инвестировал в него. Что я могу сделать?
Я слышу ваше разочарование, просачивающееся через этот вопрос. И я понимаю. Ведь какой смысл оплата финансовых консультаций если вы не собираетесь зарабатывать деньги на руководстве, которое вы получаете?
Но перед тобой уволить своего финансового консультанта (и вы можете захотеть это сделать после прочтения этой статьи), важно проанализировать разумные ожидания относительно того, что может гарантировать финансовый консультант, как избежать мошенничества и недобросовестных действий и чего ожидать, когда речь идет о рыночных потерях и прибылях.
A финансовый консультант может помочь вам понять плюсы и минусы определенных инвестиционных решений.
Что профессиональный финансовый совет может сделать для вас
Важно отметить, что ни один финансовый консультант не может предсказать рынки. Конечно, консультанты могут использовать графики и исторические модели, чтобы делать обоснованные предположения. Но к большинству заявлений о гарантированном возврате инвестиций следует относиться со здоровой долей скептицизма. Отдельные акции и криптовалюты оба связаны с большим риском, независимо от того, кто говорит вам покупать их.
Наоборот, какой отличный целостный советник может помочь вам сформулировать финансовый план, который выдержит рыночные спады и снизит подверженность рискованным или спекулятивным финансовым продуктам.
Этот финансовый план может включать в себя акции, которые иногда теряют деньги. Сюда могут входить даже инвестиции в криптовалюту, которые составляют лишь разумную часть вашего портфеля (читай: деньги, которые вы готовы потерять). Но ваши средства должны быть диверсифицированы и размещены в разных корзинах, которые позволят вашим деньгам пережить рыночные спады, не разоряя вас.
За эту помощь вы обычно платите комиссию, часто где-то около 1% от активы под управлением (AUM). В качестве альтернативы вы можете платить почасовую оплату или плату за проект в зависимости от того, как структурировано ваше соглашение.
Важность поиска доверенного лица
При поиске финансового консультанта я обычно рекомендую работать с доверенное лицо. Это тот, кто по закону обязан действовать в ваших интересах.
Есть несколько сокращенных способов определить, работаете ли вы с доверенным финансовым консультантом. Сертифицированные специалисты по финансовому планированию (CFP) должны быть доверенными лицами. Консультанты, перечисленные на платформе SmartAsset также являются фидуциарными консультантами. Вы также можете спросить во время интервью с потенциальными финансовыми консультантами, являются ли они доверенными лицами и всегда ли они действуют в этом качестве.
Мне нравится делиться этой информацией, потому что любой может назвать себя «финансовым консультантом», даже тот, кто продает рискованные финансовые продукты на YouTube или продает акции инвестиций на Facebook. Если вы получаете совет, который кажется вам неправильным, подумайте, от кого вы его получаете, и должен ли человек действовать в ваших интересах, давая такую рекомендацию.
Выявление мошенничества и мошенников
Хотя для консультанта не обязательно плохой тон предлагать или выбирать отдельные акции, мне интересно, были ли эти выборы представлены вам ясно. Фидуциарные финансовые консультанты не могут защитить вас от всех рыночных потерь, но они должны предложить инвестиции, которые дополнят ваш общий портфель, и предостерегут вас от чрезмерного использования определенных активов.
Ни один достойный консультант не станет советовать вам инвестировать больше, чем вы можете себе позволить в одном криптовалюта или безопасность.
Проверка записи консультанта на предмет дисциплинарных взысканий или жалоб может помочь вам выявить недобросовестных игроков в этой области. Вот несколько способов проверить вашего финансового консультанта:
Используйте BrokerCheck от FINRA. Введите имя консультанта или фирмы в БрокерПроверить, бесплатный инструмент, который предоставит вам арбитраж и жалобы, информацию о лицензировании и действиях регулирующих органов.
Используйте публичное раскрытие информации SEC Investment Advisor. Этот инструмент, связанный с BrokerCheck, также позволяет просматривать информацию об инвестиционном консультанте и его бизнес-операциях.
Проверьте их учетные данные. Лицензирование, такое как Серия 7 позволяет консультантам продавать ценные бумаги. Кроме того, CFP и дипломированные финансовые аналитики (CFA), например, должны преодолеть ряд образовательных препятствий и придерживаться профессиональных стандартов.
Может ли ваш финансовый консультант защитить вас от рыночных потерь?
Краткий ответ: нет. Финансовый консультант, даже гениальный инвестиционный менеджер, не может гарантировать, что ваш портфель всегда будет в плюсе. Если вы не храните свои деньги на нескольких сберегательных счетах или депозитных сертификатах, вы, скорее всего, будете участвовать в колебаниях рынка, независимо от того, кто дает вам инвестиционные советы.
Некоторые вещи, которые может сделать советник, включают:
Помочь вам разработать диверсифицированная инвестиционная стратегия с профилем риска, который соответствует вашему временному горизонту инвестирования и готовности к риску.
Помогите разместить деньги в «ведрах» для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей.
Предложите инвестиции или стратегии, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей.
Дайте вам свободу играть с деньгами в индивидуальных инвестициях. Но хороший консультант будет поощрять вас «играть» только на те деньги, которые вы можете позволить себе потерять. Многие консультанты предполагают, что криптовалюта, например, занимает не более 2-5% портфеля инвестора.
Заключение
Плата за консультацию не гарантирует, что вы избежите всех рыночных потерь. Но если вы чувствуете брезгливость в отношении того, как эти инвестиции были представлены вам и как они были описаны, стоит проверить полномочия вашего финансового консультанта и убедиться, что вы работаете с кем-то законным.
Советы по инвестированию
Если у вас есть вопросы, касающиеся вашей инвестиционной и пенсионной ситуации, финансовый консультант может помочь. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Если ваши инвестиции окупятся, вы можете заплатить налог на прирост капитала. Выясните, сколько вы заплатите, когда продаете свои акции с помощью нашего калькулятор налога на прирост капитала.
Сюзанна Снайдер, CFP®, обозреватель SmartAsset по финансовому планированию, отвечает на вопросы читателей по темам личных финансов. Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ? Электронная почта [электронная почта защищена] и на ваш вопрос можно будет ответить в следующей колонке.
Обратите внимание, что Сюзанна не является участником платформы SmartAdvisor Match.
Фото: © Джен Баркер Уорли, © iStock.com/Джирапонг Манустронг, © iStock.com/Виорел Курносов
сообщение Спросите у консультанта: я теряю деньги на инвестициях. Как мой советник может допустить это? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html.