Мне 60, и я взял студенческие ссуды для моего ребенка. Я должен 36 тысяч долларов. Что я должен делать?

Question: Я ветеран армии США, и я выплачивал кредиты, которые я взял, чтобы отправить моего ребенка в колледж, но проценты были сокрушительными с первого дня. Мне 60, и я не знаю, смогу ли я выйти на пенсию, потому что я все еще должен 36,000 17,000 долларов по родительскому студенческому кредиту. Моя задолженность по кредитной карте сейчас составляет 1 долларов - остаток составлял 3/45 от этой суммы, но он продолжал расти, потому что выплаты по родительскому студенческому кредиту съедали мои ежемесячные дискреционные средства для платежей по кредитной карте. Боюсь, я умру с долгами без шанса на пенсию. Я устал, и я работаю около XNUMX лет подряд. Я живу в мертвой хватке надежды и возможной реальности, что я буду жить, пока не упаду, пытаясь отработать свои кредиты, которые влияют на мою физическую и финансовую жизнь. Что я должен делать? 

Ответ: «Я нахожу, что многие родители оказываются в такой ситуации, поэтому знайте, что вы не одиноки», - говорит Памела Родригес, финансовый советник Integrated Partners. «Я много раз говорил с родителями и студентами о том, что студенческие ссуды - это большая черная дыра, которой не видно конца. Попытка ориентироваться в системе студенческих ссуд может быть финансово и эмоционально утомительной », - говорит Родригес. Хорошие новости: существуют варианты, которые могут ускорить и / или упростить для заемщиков погашение ссуд, включая такие варианты, как прощение ссуд, варианты погашения с учетом дохода и рефинансирование ссуд.

Пытаетесь выбраться из студенческого кредита или другого долга? Электронная почта [электронная почта защищена].

В вашем случае тот факт, что вы ветеран, может сыграть вам на руку, поскольку для военных и ветеранов есть ряд подобных ресурсов. «Ветераны могут иметь право на участие в специальных программах, которые прощают проценты или, возможно, прощают кредитные обязательства», — добавляет Родригес. Обратите внимание, что ссуды для родителей PLUS, взятые взаймы от имени учащегося, могут иметь право на получение, но частные родительские ссуды не подлежат прощению. Также изучите другие варианты прощения кредита здесь.

Вы можете снизить ежемесячные платежи, чтобы сделать их более управляемыми. Хотя родительские ссуды PLUS не имеют прямого права на планы погашения, основанные на доходах, если ваши родительские ссуды PLUS начали погашение (период, в котором начинается погашение ссуды) 1 июля 2006 г. или после этой даты, и вы консолидируете ее в федеральную ссуду прямой консолидации , консолидационный кредит имеет право на погашение в зависимости от дохода. «Ежемесячный платеж по кредиту основывается на проценте от дискреционного дохода родителей, а не на сумме, которую они должны», — говорит Марк Кантровиц, автор книги «Как обратиться за дополнительной финансовой помощью колледжа». Через 25 лет остаток можно простить. Хотя это может не помочь вам погасить кредит быстрее, это снизит ваши ежемесячные расходы, что может помочь вам быстрее погасить задолженность по кредитной карте. Подробности можно прочитать здесь.

Возможно, пришло время попросить вашего ребенка помочь взять на себя бремя этого долга. Родригес говорит, что стоит изучить рефинансирование (см. самые низкие ставки рефинансирования студенческих кредитов, на которые вы можете претендовать здесь). «Родительский кредит PLUS может быть передан через рефинансирование студенту», — говорит Родригес. Подробнее о процессе можно прочитать здесь. «К сожалению, когда родительская ссуда PLUS рефинансируется, студент теряет доступ к федеральным вариантам погашения, и они больше не имеют права на погашение в зависимости от дохода», — объясняет она. Подумайте об этом, прежде чем рефинансировать.

Обратите внимание, что может быть лучше попытаться погасить задолженность по кредитной карте, прежде чем пытаться агрессивно погасить родительскую задолженность по кредиту PLUS, поскольку проценты по долгу по кредитной карте могут быть выше. «Можно было бы произвести необходимые платежи по родительскому долгу по кредиту PLUS и использовать все оставшиеся деньги для погашения остатка по кредитной карте. Не делайте больше никаких списаний с кредитных карт», — говорит Кантровиц.

Хотя были разговоры о том, что президент создаст новую программу прощения студенческих ссуд, Кантровиц говорит, что она, вероятно, будет ограничена по сумме и критериям. «Стоимость прощения ссуды в размере 50,000 1 долларов составила бы более 80 триллиона долларов и стерла бы федеральную задолженность по студенческим ссудам у 10,000% заемщиков. Даже 373 10,000 долларов в виде прощения ссуды, которое уничтожит федеральную задолженность по студенческим ссудам у трети заемщиков, обойдется в 75 миллиарда долларов. Если они ограничат прощение только заемщиками, которые должны XNUMX XNUMX долларов или меньше, затраты составят XNUMX миллиардов долларов. Его лучше нацелить на заемщиков, испытывающих экономические трудности », - говорит Кантровиц. 

«Хорошая новость заключается в том, что есть варианты, — говорит Родригес, — но они могут потребовать небольшой работы, чтобы выяснить, что доступно для вашей конкретной ситуации». 

*Вопросы отредактированы для ясности и краткости.