Мне 65 и я хочу выйти на пенсию через 6 месяцев. У меня есть рента в размере 125 тысяч долларов плюс 100 тысяч долларов денег, с которыми я не знаю, что делать. Должен ли я получить профессиональную помощь?

Вопрос: У меня было 225,000 401 долларов в моем плане 125,000(k), а затем я перевел более 7 65 долларов на аннуитет под 100,000%, так как мне нужен был доход. Мне только что исполнилось XNUMX лет, и я хочу выйти на пенсию через шесть месяцев, но не знаю, что делать с остальными XNUMX XNUMX долларов. Что я должен делать? Должен ли я нанять финансового консультанта, чтобы помочь? (Ищете финансового консультанта? Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Ответ: Поздравляем вас с предстоящим выходом на пенсию и знайте, что совершенно нормально чувствовать, что сейчас самое время нанять финансового консультанта. Что касается того, нужен он вам или нет, это действительно зависит от ваших предпочтений и того, насколько комфортно вы себя чувствуете, распоряжаясь своими финансами, и мы поговорим об этом позже.

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите нанять нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Но сначала, чтобы понять, как использовать 100,000 XNUMX долларов, вам сначала нужно понять общую картину вашей жизни и финансов, а также то, для чего вам нужны эти деньги. Посмотрите на другие источники вашего дохода, потребности в расходах, сумму, которую вы будете снимать с различных счетов, когда выйдете на пенсию, и налоговые последствия всего этого, — говорит Джастин Притчард, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Approach Financial. «Определите, сколько денег вам нужно, чтобы жить в год, а затем вы можете разбить это на сумму, которая вам понадобится каждый месяц, принимая во внимание любые доходы от социального обеспечения или любые другие источники, такие как пенсия», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию. Патрик Лог из Prudent Financial Planning. Эта Руководство может помочь вам разобраться в некоторых других финансовых вещах, которые вам необходимо выяснить, чтобы узнать, готовы ли вы в финансовом отношении выйти на пенсию.

Как только вы это узнаете, поймите, что ваши 100,000 401 долларов можно использовать разными способами — вы можете снять их, перевести на другой пенсионный счет или оставить деньги на своем счете 100,000 (k), а также другие варианты. И то, что подходит именно вам, зависит от того, как вы хотите использовать эти деньги. «Чтобы принять для вас правильное решение, консультант соберет вашу финансовую информацию и задаст вопросы о вас. Они проанализируют вашу текущую финансовую ситуацию и определят лучшее место для ваших денег», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Даниэль Миура из Spark Financials. Конечно, вы тоже можете сделать это самостоятельно, хотя для этого потребуется понимать, сколько денег вам понадобится для выхода на пенсию и какой риск вы готовы взять на себя с этими 401 XNUMX долларов и даже больше. Обратите внимание, что, поскольку у вас есть возможность хранить деньги в своем XNUMX(k) и позволять им расти, если только вам не нужны деньги для основных расходов на жизнь, вы, вероятно, не захотите их снимать, говорят профессионалы.

Еще одна часть головоломки? «Это поможет узнать больше об аннуитете, например, о том, является ли он отсроченным аннуитетом с единой премией (SPDA)», — говорит Лог. SPDA — это аннуитет, финансируемый единой единовременной выплатой, который предлагает гарантированный доход с отложенным налогом ростом инвестиций. Это может быть выгодно, поскольку вам предлагается гарантированная норма прибыли, что может облегчить планирование выхода на пенсию, и вам не придется платить налоги на аннуитет, пока вы не начнете получать выплаты.

Если это звучит слишком много, советчик может оказаться полезным — и вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.

«Если вы решите работать с финансовым консультантом, хорошей идеей будет найти доверенное лицо, которое имеет юридическое обязательство работать в ваших интересах и не может рекомендовать продукты или услуги только потому, что они получат финансовый откат за это. Итак», — говорит Алана Бенсон, представитель по инвестициям NerdWallet. Здесь какие типы советников вы можете встретить, и здесь вопросы, которые им следует задать.

Финансовое планирование – это гораздо больше, чем просто управление инвестициями. «Речь идет о снижении потенциальных рисков для вашего выхода на пенсию, налоговой эффективности, защите активов, сохранении имущества и многом другом. Если у вас нет плана долгосрочного ухода, риск для вашего сбережения значительно возрастает по сравнению с тем, если бы он у вас был. Отсутствие надлежащего и проактивного плана ухода может привести к потере сбережений на всю жизнь», — заключает сертифицированный специалист по финансовому планированию Грейс Юнг из Midtown Financial Group. 

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите нанять нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].