Мне 65 лет, и у меня долг по студенческому кредиту в размере 220 тысяч долларов. У меня много проблем со здоровьем, и я работаю только неполный рабочий день. Можно ли как-то стереть этот долг?

Ответ: Прежде всего, знайте, что есть много заемщиков с вашим уровнем студенческого долга — около 6% заемщиков имеют долг более 100,000 XNUMX долларов, по данным Brookings, — и есть способы справиться с погашением. Возможно, вы знаете, что если у вас есть федеральные студенческие ссуды, у вас есть время до начала мая, прежде чем вам нужно будет заняться погашением, благодаря правительственному мораторию на погашение студенческой ссуды. Однако, если у вас есть частные студенческие ссуды, вам нужно будет выработать любую снисходительность с вашим кредитором. Также возможно, что если ваши кредиты являются частными, рефинансирование может сэкономить вам деньги (см. самые низкие ставки, на которые вы можете претендовать, здесь); но подумайте дважды, прежде чем рефинансировать федеральные займы, так как это лишит вас таких льгот, как прощение. 

Нужна помощь в получении студенческой ссуды или другого долга? Электронное письмо [электронная почта защищена]

«Возможно, один из лучших способов управлять студенческой задолженностью, по крайней мере, если она федеральная, — это план погашения, основанный на доходах. В настоящее время действуют четыре различных плана, и каждый из них будет ограничивать ваши ежемесячные выплаты установленным процентом от вашего располагаемого дохода, чтобы обеспечить его доступность», — говорит Майкл Китчен, старший управляющий редактор Student Loan Hero. Хотя вам все равно придется продолжать платить, пока у вас есть доход, это может, по крайней мере, упростить управление погашением.

Анна Хельхоски, эксперт по студенческим кредитам в NerdWallet, говорит, что работа неполный рабочий день, независимо от вашего медицинского статуса или возраста, может лишить заемщика права на получение так называемого «Полного и постоянного увольнения по инвалидности». «Заемщики, которые имеют право на эту форму аннулирования кредита, не могут работать из-за физических или психических нарушений. У тех, у кого есть инвалидность, признанная Управлением социального обеспечения или Департаментом по делам ветеранов, их долги будут автоматически списаны», — говорит Хельхоски.

В Соединенных Штатах студенческие ссуды не аннулируются, когда заемщик достигает возраста 65 лет, что может объяснить, почему треть заемщиков в возрасте 65 лет и старше находятся в состоянии дефолта, а половина заемщиков в возрасте 75 лет и старше оказываются в той же лодке. отчет Счетной палаты правительства. После увольнения по инвалидности Марк Кантровиц, эксперт по студенческим кредитам и автор книги Как обратиться за дополнительной финансовой помощью колледжа, говорит: «Диабет и высокое кровяное давление обычно не являются основанием для полной и постоянной потери трудоспособности, если они не являются достаточно серьезными, чтобы повлиять на способность заемщика работать». 

Если ваши кредиты являются федеральными, и вы работали полный рабочий день на соответствующей должности в сфере государственной службы, вам следует проверить, могут ли ваши кредиты соответствовать требованиям прощения кредита на государственную службу. «До 31 октября 2022 года доступен ограниченный отказ от PSLF, который позволяет засчитывать платежи по любому плану погашения, просроченные платежи и частичные платежи для прощения при условии, что вы подаете заявление. Форма PSLF с помощью справочного инструмента PSLF к установленному сроку», — говорит Кантровиц.

В качестве альтернативы Лиза Вейл, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Clarity Northwest Wealth Management, говорит: «Я могу предложить, если они полностью владеют своим домом или имеют небольшой остаток по ипотеке, изучить возможность использования обратной ипотеки для погашения этих остатков. или рассмотреть вопрос о рефинансировании этого долга по более низкой ставке, чтобы уменьшить ежемесячное финансовое бремя».

Помните, что если у вас возникли трудности с выплатами из-за низкого дохода или его отсутствия, вы можете иметь право на получение платежа в размере 0 долларов США или в размере XNUMX, подписавшись на план погашения, ориентированный на доход. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь к своему федеральному специалисту по обслуживанию студенческих ссуд или посетите веб-сайт studentaid.gov для получения дополнительной информации.