Мне 63 года, у меня нет пенсионных накоплений, и я буду полагаться на социальное обеспечение. Как начать экономить? Не слишком ли поздно начинать инвестировать в «эти поздние игры»?

Мне 63 года, и у меня нет пенсии, только пособия по социальному обеспечению. Как я могу начать экономить? И где я могу начать инвестировать на этом позднем этапе игры?

-Рита

Накопление на пенсию безусловно, легче и оказывает на вас большее влияние, чем раньше вы начнете, что вы, кажется, понимаете. Чем дольше вы ждете, тем меньше времени у вас есть, чтобы откладывать деньги. Кроме того, совокупные эффекты от процентов, дивидендов и роста имеют меньше времени, чтобы работать на вас.

Однако независимо от того, как поздно вы начинаете, мне не нравится идея классифицировать это как «слишком поздно». Меня беспокоит, что если кто-то думает, что просто слишком поздно начинать откладывать на пенсию, легко соскользнуть на мысль, что это вообще не стоит планировать. Эта часть не соответствует действительности, и вера в это ухудшит ваше положение.

Да, вы должны реалистично относиться к своим пенсионным ожиданиям, например, когда вы можете позволить себе выйти на пенсию или какой образ жизни вы сможете поддерживать. Но это не значит, что вы ничего не можете сделать, чтобы улучшить свою пенсию.

A финансовый консультант может помочь вам определить и понять стратегии пенсионного дохода.

Начать экономить

Если кто-то начинает откладывать в 63 года, можно с уверенностью сказать, что он должен откладывать все, что может. Я не могу сказать, сколько это для вас, потому что я не знаю вас или вашу ситуацию, но серьезно подумайте, какой будет эта сумма. Вам все еще нужно есть, платить по счетам и жить. Но придумайте сумму, которую вы можете отложить, и посвятите ей.

Дополнительным преимуществом выполнения этого упражнения является то, что вы можете найти способы сократить расходы из своего бюджета. Если вы сможете привыкнуть жить на меньший бюджет до выхода на пенсию, это сделает ваш переход более легким и финансово жизнеспособным.

Вы, вероятно, накопите большой баланс сбережений к тому времени, когда вы выйдете на пенсию? Нет, но это будет больше, чем $0, которые вы сэкономили сейчас. Я приведу вам пример. Давайте просто предположим, что вы максимизируете индивидуальный пенсионный счет (ИРА) каждый год. Это 7,000 долларов в год, поскольку вы имеете право на догоняющий взнос в возрасте 50 лет и старше. Допустим, вы работаете до 70 лет и игнорируете потенциальное увеличение максимального лимита взносов.

История продолжается

За следующие семь лет вы сэкономите 49,000 3 долларов. В зависимости от того, как вы инвестируете, и темпов роста этих инвестиций, ваш счет может вырасти еще больше. Например, при годовом темпе роста в 53,637% ваш окончательный баланс может составить 9 64,403 долларов. При более высоком годовом темпе роста в XNUMX% ваш баланс может достичь XNUMX XNUMX долларов США.

Достаточно ли какой-либо из этих сумм, чтобы каждый год отправлять вас в европейский речной круиз? Нет. Будет ли доступ к такой большой сумме денег дополнительным уровнем безопасности? Да.

Так что нет, еще не поздно начать.

План прочих доходов

Независимо от того, что вы собираетесь откладывать сейчас, маловероятно, что ваши сбережения сами по себе прокормят вас. Я говорю это не для того, чтобы обескуражить. На самом деле, я говорю это, чтобы вы не отвлекались на это, не разочаровывались в своем прогрессе и не сдавались. Вместо этого рассматривайте любую сумму сбережений, которую вы накопите в будущем, как улучшение вашей текущей ситуации.

Затем подумайте о других источниках дохода, которые вы могли бы иметь на пенсии.

Рассчитать социальное обеспечение

Давайте начнем с Социальное обеспечение потому что есть вероятность, что вы застрахованы, и если да, то это будет самый большой источник дохода, который у вас будет после выхода на пенсию. Вы должны максимально использовать это. Это может означать ожидание подачи заявки как можно дольше, чтобы вы могли воспользоваться отложенными кредитами.

Вот как это работает:

За каждый полный год после вашего обычного пенсионного возраста, который вы ждете, прежде чем претендовать на возраст до 70 лет, ваш ежемесячный чек увеличивается на 8%. Похоже, вы родились в 1959 году. Если это так, ваш обычный пенсионный возраст составляет 66 и 10 месяцев, и если вы подождете до 70 лет, чтобы подать заявление, вы получите дополнительные 25.3%. Вдобавок ко всему, ваше пособие по социальному обеспечению предлагает некоторую защиту от инфляции из-за ежегодной корректировки прожиточного минимума.

Хотя я, безусловно, думаю, что ожидание принесет много пользы, и вы должны серьезно подумать об этом, не думайте, что вам следует подождать до 70 лет, и, конечно же, не принимайте это решение, основываясь только на том, что я сказал здесь. Текущие финансовые потребности, проблемы со здоровьем или история вашей семьи могут послужить достаточной причиной для подачи заявления до этого момента. Я хочу подчеркнуть, что социальное обеспечение, вероятно, является очень важным компонентом вашей пенсии, и вам следует тщательно продумать свою стратегию подачи документов.

Рассмотрите возможность работы неполный рабочий день

Если у вас есть возможность, планируйте нетрадиционный выход на пенсию может быть что-то, что вы хотите рассмотреть, а также. Доход от работы неполный рабочий день в сочетании с вашим пособием по социальному обеспечению может быть всем, что вам нужно для комфортной жизни. Это, безусловно, сделает ваши сбережения еще больше.

Больше пенсионеров выбирают этот тип договоренности, чем в предыдущих поколениях. Часто это даже не по финансовым причинам, а для социального взаимодействия и целеустремленности.

Что делать дальше

Будьте реалистичны в отношении того, что означает начать сейчас для вашего пенсионного образа жизни, и рассмотрите эти варианты финансирования выхода на пенсию.

Брэндон Ренфро, CFP®, обозреватель финансового планирования SmartAsset и отвечает на вопросы читателей по темам личных финансов и налогообложения. Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ? Электронная почта [электронная почта защищена] и на ваш вопрос можно будет ответить в следующей колонке.

Обратите внимание, что Брэндон не является участником платформы SmartAdvisor Match.

Советы по инвестированию и пенсионному планированию

• Если у вас есть вопросы, касающиеся вашей инвестиционной и пенсионной ситуации, финансовый консультант может помочь. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Когда вы планируете доход на пенсии, следите за социальным обеспечением. Использовать Калькулятор социального обеспечения SmartAsset чтобы получить представление о том, как ваши пособия могут выглядеть после выхода на пенсию.

Фото: ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/Edwin Tan

сообщение Спросите консультанта: мне 63 года, у меня нет пенсионных сбережений, и я буду полагаться на социальное обеспечение. Как начать экономить? Не слишком ли поздно начинать инвестировать в «эти поздние игры»? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.