Мне 57 и у меня мало денег. Подходит ли мне финансовый консультант?

Вопрос: Мне 57 лет, и я опоздал на вечеринку. У меня не так много денег, и у меня нет инвестиций за пределами моего пенсионного фонда, и я, кажется, никогда по-настоящему не понимаю свой пенсионный фонд от работы. Несмотря на все это, я хотел бы увеличить те небольшие деньги, которые у меня есть, и я хотел бы получать пенсионные накопления от работы. Может ли финансовый консультант мне помочь? Помощь! (Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности..)

У вас есть вопрос о вашем финансовом консультанте или вы хотите нанять нового? Электронная почта [электронная почта защищена].

Ответ: Лучше поздно, чем никогда! И хорошая новость заключается в том, что ответ положительный: есть финансовые консультанты, которые будут работать с людьми, у которых нет большого количества активов, хотя ваш выбор может быть более ограниченным, чем у человека с кучей инвестиций. 

«Лучше всего было бы найти консультанта, работающего только за плату, с помощью поиска на сайте «Найти консультанта» Национальной ассоциации личных финансовых консультантов (NAPFA) или в сети планирования Garrett. В вашем случае вам лучше всего будет работать с консультантом, который дает только консультации и работает с почасовой оплатой, у которого нет установленных требований к минимальному уровню благосостояния для работы с вами», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Лиза Вейл из Clarity Northwest Wealth Management. (Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности..)

Сертифицированный специалист по финансовому планированию Зак Хаббард из Greenspring Advisors согласен с тем, что консультант с почасовой оплатой или гонорарной оплатой, вероятно, будет вашим лучшим вариантом. «Консультант с почасовой оплатой может помочь вам составить план сбережений и реализовать стратегию на проектной основе. Консультант по гонорарам может помочь вам составить план и помочь с постоянным мониторингом и управлением», — говорит Хаббард. Использовать этой руководство, которое поможет вам понять, как проверять и проводить собеседования с потенциальными финансовыми консультантами.

Вы также можете воспользоваться бесплатным советом. «Ассоциация финансового планирования и NAPFA предлагают бесплатные услуги, семинары и информационные бюллетени, которые могут помочь вам обрести большую финансовую уверенность», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Стив Станганелли из Clear View Wealth Advisors. 

Если вы предпочитаете более практический подход, вам может пригодиться финансовый консультант. Алана Бенсон, представитель NerdWallet по инвестициям, говорит, что финансовый консультант может быть полезен, потому что он может узнать вашу конкретную финансовую ситуацию. «Если вы хотите понять пенсионный план на рабочем месте, составить бюджет или начать инвестировать, консультант сможет вам помочь», — говорит Бенсон.

Хорошей новостью является то, что какой бы путь вы ни выбрали, или если вы решите сделать оба, никогда не поздно начать экономить. «Нужно с чего-то начинать», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Грейс Юнг. (Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности..)