Если вы снова выходите замуж, вот ключевые финансовые вопросы, которые следует учитывать

Возможно, вы захотите рассмотреть некоторые финансовые вопросы, прежде чем снова идти к алтарю.

Когда дело доходит до решения финансовых вопросов, связанных с повторным браком, финансовые консультанты рекомендуют парам смотреть в прошлое — например, как каждый человек распоряжался финансами, а также на свои добрачные обязательства и активы — в настоящее (например, новые варианты пособий) и будущее. — как, например, они будут распоряжаться финансами как единое целое или защищать себя и близких в случае смерти или развода.

Важно «вытащить все финансовые скелеты из шкафа», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Рик Калер, основатель Kahler Financial Group в Рапид-Сити, Южная Дакота.

Работа с финансовым терапевтом может помочь будущим супругам раскрыть все долги и доходы, чтобы предотвратить финансовую неверность в будущем. Это также даст им возможность поговорить о любых укоренившихся денежных отношениях, которые влияют на их индивидуальное финансовое поведение и взгляды, сказал Калер.

По словам Стейси Фрэнсис, CFP, президента и главного исполнительного директора Francis Financial в Нью-Йорке, очень важно, чтобы смешанные семьи также разговаривали со своими детьми.

«Дети, вероятно, выросли в других финансовых условиях, поэтому важно обсудить с семьей новые финансовые ожидания», — сказала она.

По словам Дугласа Кобака, финансового директора и директора Main Line Group Wealth Management в Коншохокене, штат Пенсильвания, после того, как будущие супруги определят свое коллективное финансовое положение, необходимо рассмотреть несколько тем.

Например, если вы ранее состояли в браке более 10 лет и получали пособия по социальному обеспечению на счет бывшего супруга, вы можете лишиться этих выплат, если снова вступите в брак. Кроме того, ваш новый совокупный доход может привести к более высокому налоговому счету, часто называемому «штрафом за брак».

По словам Кобака, после повторного брака обратите внимание на то, как это отразится на пособиях. Он отметил, что, поскольку брак является признанным жизненным событием, вам может быть разрешено изменить варианты страхования за пределами обычного осеннего периода.

«Имейте в виду, что если вы ранее были разведены и получали страховку со значительной скидкой через биржу [Healthcare.gov], когда вы снова вступаете в брак, ваши расходы на страховку могут возрасти, если ваш совместный доход возрастет», — сказал он.  

По словам Кобака, разумно подумать о защите добрачных активов, которые были зарегистрированы только на ваше имя.

«Вы должны проконсультироваться с адвокатом по недвижимости в вашем штате до брака», — сказал он. «Они могут посоветовать не объединять некоторые или все активы и предложить траст, отделяющий добрачные активы от супружеских активов, чтобы защитить вас в случае развода».

Фрэнсис из Francis Financial сказал, что планирование недвижимости является «ключевым», если у вас есть новая семья с детьми. «Это любовное письмо вашим детям, бывшим или новым», — сказала она. «Это документы для заботы о каждом человеке, которого вы любите.

«Важно также обновить информацию обо всех ваших бенефициарах», — добавил Фрэнсис.

Кроме того, не забудьте проверить отметку о переводе в случае смерти на расчетных счетах, брокерских счетах и ​​документах на недвижимость, так как они имеют приоритет над отметками в завещании, сказал Калер.

Тогда есть часто страшный брачный контракт.

«Предбрачный договор — это шаг, который пропускают многие смешанные семьи, но он не должен быть неромантичным», — сказал Фрэнсис. «Что может быть лучше, чтобы обсудить это, чем когда вы безумно влюблены?

«Если есть развод, он защищает всех от чрезвычайно высоких судебных издержек, когда эти деньги могут пойти на ваше финансовое будущее», — добавила она.

«Финансовое общение является важным передовым методом для достижения финансового успеха в отношениях», — сказал Роб Вермут, CFP и партнер компании Legacy Planning из Уэст-Честера, штат Пенсильвания.

Он рекомендует парам проводить регулярные ежемесячные встречи для структурированного обсуждения своих финансов. Встречи должны длиться от 60 до 90 минут, вдали от дома и его отвлекающих факторов.

По его словам, следует придерживаться повестки дня, охватывающей финансовые цели, расходы (бюджетные и фактические), целевые остатки денежных средств, необходимые для оплаты счетов, и назначение задач для следующей встречи (например, позвонить страховому агенту, рассмотреть инвестиции и т. д.).

По словам Вермута, клиенты были полны энтузиазма. «Они реагируют с большей энергией, больше последующих действий и больше подотчетности перед своей командой консультантов», — сказал он, добавив, что клиенты, вступившие в повторный брак, «хотят иметь возможность развивать свои отношения, потому что в их предыдущих браках деньги были одним из факторов. разлучил их».