Если ваш финансовый консультант не задал эти 6 вопросов, позвоните ему

Возможно, вы знаете все вопросы, которые вы должны задать своему финансовому консультанту (если нет, прочитайте нашу статью о вопросах, которые нужно задать здесь), но знаете ли вы, что новый консультант также должен задавать вам вопросы? «Я говорю клиентам и потенциальным клиентам, что это похоже на поход к врачу и полное медицинское обследование. Мне нравится называть это финансовым осмотром», — говорит Грейс Юнг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор Midtown Financial Group. «Когда я встречаюсь с новыми потенциальными клиентами в рамках составления общего финансового плана, я задаю несколько вопросов». (Вы можете использовать этот инструмент от SmartAsset, чтобы найти планировщика, который соответствует вашим потребностям.)

В самом деле, вы хотите, чтобы советник посмотрел на ваши финансы, а затем узнать вас. Все финансовые консультанты, с которыми мы разговаривали, сказали, что вопросы — это хороший способ полностью понять потребности клиента, установить основные правила, установить доверительные отношения и узнать, подходите ли вы друг другу. Вот шесть вопросов, которые финансовые консультанты могут задать клиентам, чтобы узнать их финансовые цели, ожидания и многое другое.

1. Каков был ваш опыт работы с консультантами в прошлом — и каким бы вы хотели видеть этот опыт?

Кит Меллер, советник по управлению капиталом в Northwestern Mutual в Миннеаполисе, говорит, что это отличный способ выяснить, что хорошо работает для потенциального клиента, а что нет, и чего он хочет в будущем. «Этот вопрос помогает клиенту вербализовать то, что он ищет, а консультанту дает представление об их ожиданиях и дает возможность помочь клиенту понять, чего он должен ожидать от консультанта», — говорит Мёллер. Действительно, некоторым клиентам может понадобиться помощь только по конкретным вопросам, например, по пенсионным инвестициям, в то время как другим может потребоваться более целостный подход. (Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти планировщика, который соответствует вашим потребностям.

2. Каковы ваши краткосрочные и долгосрочные цели?

По словам Юнга, при разработке стратегий для клиентов важно знать, каковы краткосрочные и долгосрочные цели клиентов. «Из ваших вложенных средств, когда им нужно будет использовать счет для достижения различных целей? Это важно отметить, потому что некоторые стратегии лучше, если их не прерывать преждевременно», — говорит Юнг.

3. Как для вас выглядит успех на пенсии?

«Я хочу знать, что у них в голове, когда дело доходит до того, что они будут делать на пенсии», — говорит Джереми Д. Шипп, сертифицированный специалист по финансовому планированию, основатель и консультант по инвестициям в Retirement Capital Planners. «Если у нас нет конечной цели для планирования, начать работу практически невозможно», — говорит Шипп.

4. Как вы реагируете на большие рыночные спады?

Брайан Уолш, старший менеджер и сертифицированный специалист по финансовому планированию в SoFi, говорит, что понимание чьей-либо терпимости и способности справляться с рисками является чрезвычайно важным аспектом инвестиционной стратегии. «В течение многих лет консультанты использовали анкеты и программное обеспечение для профилирования рисков, чтобы помочь в этом решении», — объясняет он, добавляя, что теперь он конкретно спрашивает клиентов, как они отреагировали на большой рыночный спад прошлой весной. «Если они продали или были крайне обеспокоены экономическим спадом, им, возможно, пришлось бы быть более консервативными», — говорит Уолш. (Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти планировщика, который соответствует вашим потребностям.)

5. Какой тип портфельного риска вы готовы взять на себя и каковы ваши ожидания от вашего портфеля?

Четвертый и пятый вопросы несколько связаны между собой, но представляют собой настолько важную концепцию, что для консультанта неплохо было бы задать их несколькими способами. «Это не просто вопрос о том, агрессивны вы или консервативны. Если бы вы вложили 100,000 80,000 долларов, а завтра рынок откатился назад, и теперь ваши инвестиции составляют 10 XNUMX долларов, как бы вы себя чувствовали?» говорит Юнг. Если кто-то говорит, что с ним ничего не будет в порядке, если он что-то потеряет, Юнг говорит, что ей придется обсудить ожидания. «Некоторые люди ожидают получить прибыль в размере XNUMX%+, но они не хотят рисковать. Риск и вознаграждение идут рука об руку», — говорит Юнг. 

6. Что вы сделали с деньгами в прошлый раз, когда получили повышение или получили дополнительные деньги?

Глядя на то, как люди распоряжаются лишними деньгами, вы можете понять, как лучше их планировать. «Откладывание прибавок не только позволяет вам инвестировать деньги на будущее, но также контролирует рост ваших расходов, поэтому вам нужно будет откладывать меньше денег, чтобы восстановить свой уровень жизни после выхода на пенсию», — говорит Уолш. Если вы имеете дело с человеком, который много тратит, вам может понадобиться встроить в его финансовый план дополнительные меры безопасности, чтобы убедиться, что он не сбивается с пути; лучше знать это заранее.