Я хочу выйти на пенсию через 4 года на 3,100 долларов в месяц. Достаточно ли этого, и мне нужна помощь профессионала? 

Вопрос: Я ухожу на пенсию через четыре года с доходом в 3,100 долларов в месяц, согласно моим расчетам. Как я могу максимально увеличить эту сумму, и должен ли я нанять профессионального планировщика, чтобы помочь мне? (Тоже ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Ответ: Приятно видеть, что вы задаете этот важный вопрос за несколько лет до того, как планируете уйти на пенсию. И 3,100 долларов в месяц могут быть растянуты для одного человека, живущего в недорогом районе, который следит за каждой копейкой, говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джим Хемфилл из TGS Financial. «У нас есть клиент, чья ситуация не совсем похожа на другую», — говорит он, отмечая, что она переехала из более дорогого места в Филадельфии в «гораздо более дешевую квартиру в соседнем городке государственного университета, и у нее есть старая оплаченная машина.

Тем не менее, ваша ситуация может быть другой. «Во-первых, вы должны посмотреть на источники вашего пенсионного дохода. Будет ли ваш доход увеличиваться по мере роста стоимости жизни после выхода на пенсию или он останется на уровне 3,100 долларов? Будете ли вы платить подоходный налог с какого-либо дохода или этот доход не будет облагаться налогом?» — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Марк Хамфрис из Sentinel Financial Planning. Действительно, если этот доход возрастет, его будет легче растянуть по мере роста цен; Точно так же, если 3,100 долларов принадлежат вам и не облагаются налогами, на них жить легче, чем если бы их не было.  

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Второе, на что указывает Хамфрис, это то, что место, где вы живете, и образ жизни, к которому вы привыкли, имеют значение. «Если вы проживаете в районе с более низкими затратами, вы можете жить лучше, чем в районе с высокими затратами. Если вы ведете скромный образ жизни, вы потенциально можете обеспечить достаточный доход», — говорит он. Вам также необходимо учитывать непредвиденные расходы, такие как здравоохранение, добавляет он. 

Если все это заставляет вас чувствовать, что вы не сможете зарабатывать 3,100 долларов в месяц, самый большой рычаг, который, по словам Хемфилла, вы можете использовать, это, вероятно, работа дольше или работа неполный рабочий день на пенсии. «Если вы рассматриваете этот вариант, будьте честны с собой в отношении того, какой тип работы вы выполняете и как долго вы можете выполнять эту работу», — говорит Хамфрис. 

Если вы не можете работать на пенсии, используйте «любые сбережения или подработку, чтобы попытаться отсрочить подачу заявления на социальное обеспечение до 70 лет», — говорит Хемфилл, — что, добавляет он, «может иметь огромное значение». 

По словам сертифицированного специалиста по финансовому планированию Стива Вайса из Buckingham Strategic Wealth, еще один отличный способ растянуть свои деньги — жить не по средствам и быть уверенным, что вы откладываете на любые расходы на черный день. «Некоторые расходы, такие как новая крыша и, конечно же, медицинское обслуживание, могут быть весьма значительными. Поскольку вы не планируете выходить на пенсию в течение 4 лет, вы можете протестировать свой план сейчас и посмотреть, насколько хорошо вы сможете жить на 3,100 долларов в месяц», — говорит Вайс.

Тоже ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.

Есть и другие потенциальные решения, о которых следует подумать, например, ипотечный кредит на преобразование собственного капитала (HECM), который представляет собой тип обратной ипотеки, позволяющий пожилым людям конвертировать собственный капитал в свои дома в наличные деньги, застрахованные Федеральным жилищным управлением (FHA). «Несмотря на то, что важно полностью понять программу, чтобы определить, подходит ли она вам, HECM может позволить вам использовать собственный капитал в вашем доме, чтобы при необходимости увеличить доход», — говорит Вайс. 

По сути, сертифицированный специалист по финансовому планированию Лорен Линдсей из Beacon Financial Planning говорит, что у вас есть два варианта: «Зарабатывать больше или тратить меньше. Если вы рассмотрели все варианты сокращения, возможно, потребуется поработать над увеличением этого дохода».

Вам нужна помощь финансового планировщика?

Может иметь смысл нанять профессионального планировщика, чтобы проанализировать ситуацию и определить, есть ли какие-либо вопиющие проблемы, которые необходимо решить, или возможности, которыми можно воспользоваться. «Есть планировщики, которые составят одноразовый план, который может быть хорошим началом, чтобы хотя бы узнать, на правильном ли вы пути», — говорит Вайс. (Ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Что касается работы с планировщиком, который может представлять для вас значительные затраты, сертифицированный специалист по финансовому планированию Филип Мок из 1522 Financial говорит, что может быть полезно найти планировщика, который работает на почасовой или проектной основе, чтобы вы могли получить помощь в областях. вам нужно без необходимости платить за помощь в областях, которые вам не нужны. «Планировщик сможет составить прогноз движения денежных средств по вашим доходам, расходам, налогам и инфляции, чтобы дать вам представление о том, достаточен ли этот уровень дохода для удовлетворения ваших потребностей и целей», — говорит Мок. Линдси добавляет: «Кто-то, кто специализируется на денежных потоках, может быть очень полезен для работы над этим, но не все специалисты по финансовому планированию делают это».

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].