Я начал год с 3.85 миллиона долларов, но «наблюдаю, как мои счета упали на 20%». Когда я спросил об этом, мой финансовый консультант ответил «неудовлетворительно». Тем не менее, он «в целом хорошо для меня поступил». Какой мой ход?

Вопрос: Я наблюдал, как в этом году мои счета упали на 20%, что лучше, чем рынок, но, начиная с марта и снова в мае, я обменивался сообщениями со своим брокером, спрашивая, если какие-либо изменения в направлении / инвестициях, которые они сделали / сделают, учитывая волатильность рынка и сложные экономические времена, так как я не вижу очень мало движений в большой корзине акций, которые они держат на моих счетах. Я прошел через это несколько лет назад и получил такие же неудовлетворительные ответы. (Ищете финансового консультанта? Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности здесь.)

В общем и целом, они принесли мне пользу, и я знаю, что каждый год не может быть на 15-20% больше. Тем не менее, когда рынок поворачивает на юг, требуется ли, чтобы они удерживали меня и двигали фондовый рынок туда, куда он приземлится? Или следует изменить инвестиционную стратегию и, возможно, даже увеличить объем наличности, чтобы воспользоваться преимуществами упавших акций? Мои счета почти всегда на 98% вложены очень небольшими наличными. Я начал год с 3,850,000 20 XNUMX долларов, и в настоящее время я потерял XNUMX%, что привлекает мое внимание. Что вы рекомендуете мне делать?

Ответ: Во-первых, отсутствие качественной связи между вами и вашим брокером является проблемой — и может даже быть причиной найти кого-то, кто может и действительно объясняет вам, что происходит с вашими счетами удовлетворительно. Бобби Ребелл, автор книги Launching Financial Grownups и эксперт по личным финансам в Tally, говорит, что вы и ваш финансовый консультант должны были обсудить и быть на одной волне в отношении вашей терпимости к риску, сроков и целей. «Похоже, разговора не было, — говорит Ребелл. Чем раньше вы сможете связаться со своим брокером и убедиться, что он принимает во внимание вашу устойчивость к риску, сроки и цели, тем лучше. (Ищете финансового консультанта? Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности здесь.)

«Вопрос выбора времени выхода на рынок — общеизвестно сложная операция, поскольку он требует, чтобы как продажа, так и последующая покупка были должным образом выполнены в периоды высокой волатильности», — говорит советник по богатству Брюс Тайсон в Morton Wealth. Ребелл добавляет: «Долговременное инвестирование в диверсифицированный портфель, даже когда рынок падает, в целом оказалось надежной стратегией. Помните, что цена акций или любых инвестиций имеет значение только в тот день, когда вы покупаете, и в тот день, когда вы продаете», — говорит Ребелл. В самом деле, хотя может быть трудно наблюдать, как стоимость ваших инвестиций падает, было бы более болезненно продавать на рыночном минимуме, а затем не инвестировать, когда рынок движется вверх. 

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите нанять нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Грейс Юнг, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Midtown Financial Group, говорит, что вы можете думать об этом так: если падение на 20 % для вас неудобно, то рост на 20 % также должен быть неудобным, так как это сигнал о том, что портфель может качайтесь на 20% в любом направлении, говорит Юнг. «Статистика доказала, что время на рынке, а не время на рынке, помогает инвесторам успешно инвестировать в долгосрочной перспективе. Причина, по которой рыночные индексы опережают среднестатистического инвестора, заключается в том, что средний инвестор пытается рассчитать время, продавая, когда рынки падают, и выкупая позже, когда рынок снова растет», — говорит Юнг. 

Но это не означает, что ничегонеделание брокера также является правильным решением. «Многие используют падение рынка как способ купить акции по более низкой цене. Вы можете пожалеть о панических продажах, когда рынок падает, это может быть сложно, но терпение и дальновидность окупаются для инвесторов», — говорит Ребелл. Добавляет Юнг: Если у вас есть лишние деньги, сейчас самое время добавить к ним качественные инвестиции, чтобы в среднем получить более низкую стоимость. «Идет распродажа. Это единственная отрасль, где люди бегут от продаж. Если вы поклонник гольфа и Callaway объявила о 20-процентной распродаже всех своих клюшек, большинство людей выстроились бы в очередь, чтобы воспользоваться этой распродажей. Почему бы нам не сделать то же самое для акций? Мы должны», — говорит Юнг.

Подумайте и о налогах, говорит Юнг. Если вы находитесь на непенсионном или налогооблагаемом счете, вы можете использовать эту возможность, чтобы изменить положение и зарегистрировать убытки, чтобы объединить их с будущими прибылями, в качестве стратегии, эффективной с точки зрения налогообложения. «Управление инвестициями с точки зрения налогообложения — это то, что опытный инвестор должен учитывать в такие времена», — говорит Юнг.

Спросите себя также, инвестируется ли ваш портфель в настоящее время, как он должен быть, и что именно делает ваш брокер? Если эти деньги будут использоваться для традиционных целей, таких как ремонт дома, пенсионный доход, финансирование обучения в колледже и оплата детских свадеб, Тайсон говорит, что это 98-процентное распределение акций слишком велико, особенно если инвестор находится на пороге выхода на пенсию. возраст. «Распределение капитала портфеля должно быть ограничено процентом, с которым инвестор может эмоционально смириться, учитывая, что значительные рыночные коррекции становятся все более распространенным явлением. С портфелем, превышающим 3 миллиона долларов, его можно было бы сбалансировать менее волатильными альтернативными формами инвестиций через его или ее советника, которые выходят за рамки акций и облигаций, в которых розничные инвесторы в основном ограничены», — говорит Тайсон. Но, добавляет он, если это избыточный капитал, который накапливается для передачи следующему поколению, то у нынешней стратегии есть разумное обоснование.

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите нанять нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

*Вопросы отредактированы для краткости и ясности.