Я вышел на пенсию в 50 лет, вернулся к работе в 53 года, затем у меня была серьезная проблема со здоровьем, из-за которой я остался без работы: «Не существует такой вещи, как безопасная сумма денег» для выхода на пенсию.

У меня были большие проблемы со здоровьем. Настолько важно, что, когда я смог вернуться к работе, меня отпустили, потому что они не думали, что я смогу идти в ногу с рабочим процессом. Вероятно, они были правы. Никто другой не чувствовал себя достаточно комфортно с моими проблемами со здоровьем, чтобы нанять меня. Я подала заявление на получение инвалидности, но мне отказали. Я подал апелляцию и получил отказ на апелляцию, пока находился в отделении интенсивной терапии. Я снова подал апелляцию, и мне было отказано, потому что они не думали, что что-то изменилось по сравнению с моим первоначальным заявлением.

Я предполагаю, что вы можете себе представить, каковы мои сбережения сейчас. Я вышел на пенсию досрочно, со штрафом, потому что мне нужен был доход. 4,000 долларов в месяц не повлияли бы на мои рецепты.

Все должны знать, что не существует такой вещи, как безопасная сумма денег, отложенная на пенсию. Жизнь случается, и в мгновение ока вся ваша жизнь и все, ради чего вы работали, может исчезнуть. 

См.: Мне 68 лет, мой муж неизлечимо болен, и его состояние в 3 миллиона долларов перейдет к его сыну. Я хочу провести остаток дней в путешествии – хватит ли мне денег?

Уважаемый читатель, 

Обычно я публикую только письма с вопросами для этой колонки, но ваша заметка была настолько важна для других читателей, что мне пришлось ответить — и позволить другим увидеть то, чем вы поделились. 

Мне очень жаль, что вы столкнулись с этим. Желание уйти на пенсию раньше по своей сути не является неправильным — так много людей хотят это сделать, особенно после десятилетий работы. Но без надлежащего планирования это может привести к отчаянию, особенно если произойдет чрезвычайная ситуация.

«Досрочный выход на пенсию — мечта многих людей, — сказал Лэндон Тан, сертифицированный специалист по финансовому планированию. «Но эти годы без работы уменьшают ваши шансы на успешный выход на пенсию больше, чем почти любой другой показатель, который мы переключаем при составлении финансовых планов». 

Досрочный выход на пенсию означает, что у вас есть еще несколько лет, которые вы должны быть в состоянии покрыть в финансовом отношении, а для этого нужны деньги — очень много. Планируя досрочный выход на пенсию, необходимо учитывать эти дополнительные годы — в первую очередь при выходе на пенсию, но также и в конце, если вы проживете дольше, чем предполагалось. 

«Сегодняшние пенсионеры ожидают, что их накопленные активы будут работать на них на 10–20 лет дольше, чем раньше», — сказал Гленн Даунинг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель CameronDowning. «Долгожители уже не редкость. Чтобы это произошло успешно, должно быть больше активов — вот так просто». Любой должен быть готов жить дольше, чем ожидалось, чтобы его деньги не пережили его, что может показаться обескураживающим. 

Эти недостающие годы могут также повлиять на ваши пособия по социальному обеспечению, на которые так много пожилых американцев полагаются в качестве большей части своего пенсионного дохода. Люди, уходящие на пенсию раньше, должны иметь четкое представление о том, чего ожидать от социального обеспечения в будущем, и как их планы могут повлиять на эти ожидания.  

Уход с работы также означает, что вы можете потерять участие в групповом плане медицинского страхования, и я думаю, мы можем с уверенностью сказать, что пандемия показала, насколько важным может быть медицинское страхование в тяжелые времена. 

Вы абсолютно правы – выходить на пенсию раньше, чем Medicare, страшно. Медицина дорогая даже без экстренных случаев. Не все учитывают эти расходы, когда мечтают об увольнении в свои 50, но если у них нет надлежащей страховки, когда они выходят на пенсию, они могут быстро растратить свой пенсионный бюджет или поставить себя в очень опасную ситуацию. . Эти годы могут показаться долгими, поскольку право на участие в программе Medicare для большинства американцев начинается только в возрасте 65 лет. И это также не принимает во внимание долгосрочный уход, который является совершенно другим расходом. Подумайте о домах престарелых, помощниках по уходу на дому и необходимом медицинском оборудовании для повседневной деятельности.  

Не пропустите: Уйти на пенсию раньше в этом году? Ознакомьтесь с планами Закона о доступном медицинском обслуживании сейчас до истечения крайнего срока в субботу

Знать, сколько достаточно, чтобы накопить на пенсию, очень сложно. Не существует такой вещи, как один «безопасный» номер до выхода на пенсию, но есть несколько рекомендаций, которым можно следовать, чтобы обрести безопасность в старости. 

Часть этого уравнения сводится к личным обстоятельствам — сколько вы обычно тратили в своей предпенсионной жизни, сколько вы планируете потратить на пенсии, различным финансовым факторам, таким как налоги, стоимость жилья и коммунальных услуг и так далее. И, как вы уже испытали на себе (и деликатно напоминаете другим), крупные неожиданные чрезвычайные ситуации могут полностью разрушить любую финансовую безопасность. 

Другим фактором является то, что доступно вам в старости. Я перейду к этому через мгновение в надежде, что это может помочь вам или другим людям в подобных ситуациях. 

Недавний опрос показал, что пенсионеры, как правило, сосредотачиваются на краткосрочных изменениях, из-за чего они могут быть не готовы к тому, что ждет их в будущем. Согласно исследованию Общества актуариев, многие пенсионеры просто справляются с этими чрезвычайными ситуациями по мере их поступления. Организация обнаружила, что более семи из десяти пенсионеров задумывались о том, как изменится их жизнь в следующие десятилетия, но только 10% чувствуют себя финансово готовыми к этому. 

Более половины пенсионеров, участвовавших в опросе, заявили, что не могут позволить себе более 25,000 10,000 долларов на случай непредвиденной чрезвычайной ситуации, не ставя под угрозу свое пенсионное обеспечение. Более половины чернокожих респондентов и латиноамериканцев заявили, что не могут позволить себе потратить XNUMX XNUMX долларов на финансовый шок. 

«Мир вокруг вас может измениться очень быстро, и вы должны быть готовы к изменениям и справляться с изменениями», — сказала Анна Раппапорт, актуарий и член Общества актуариев. По ее словам, американцы не часто планировали потрясения, которые может принести жизнь до пандемии, и с тех пор это не обязательно изменилось. «Потрясения были и раньше, и ландшафт просто немного изменился». 

Посмотрите колонку MarketWatch «Пенсионные хаки» за полезные советы для вашего собственного пенсионного сбережения 

Но вы не одиноки. Многие люди попали в трудные времена до и во время выхода на пенсию, пандемии или ее отсутствия. Возможно, вы уже исчерпали все возможности, но этот пенсионер поделился шагами, которые он предпринял, когда потерял работу в 58 лет. Он искал другую работу в течение 18 месяцев, прежде чем нашел работу с сокращением заработной платы на 40%, и ему пришлось жить намного скромнее. пока он официально не вышел на пенсию в возрасте 64 лет. Этот образ жизни включал в себя принятие соседа по комнате, покупку некоторых предметов домашнего обихода в долларовом магазине и экстремальное планирование еды. Вот что он говорит о своей отставке сейчас. 

Если ваше состояние здоровья позволяет, могли бы вы устроиться на неполный рабочий день или найти способы заработать деньги, работая дома? Или, возможно, вы могли бы сократить там, где вы живете, или взять соседа по комнате? 

Я знаю, что вы не спрашивали никаких предложений, и я уверен, что вы уже делаете все возможное, чтобы жить комфортно, но есть много ресурсов, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, если вы еще этого не сделали. 

Изучали ли вы какие-либо государственные льготы, такие как помощь в оплате жилья, отопления или продуктов? Для пожилых людей, нуждающихся в финансовой помощи, доступно множество федеральных программ и программ штата, а не только Supplemental Security Insurance и Medicaid, хотя, конечно, они наиболее известны. 

AARP создал список ресурсов, разбитых по штатам, и имеет свои собственные услуги, например, помощь людям в возвращении на работу в возрасте 50 лет и старше. У GoFundMe также есть список финансовой помощи для пожилых американцев. Он включает в себя варианты жилья, еды, лекарств и возвращения на работу. В штатах, а иногда и в отдельных городах есть департаменты и офисы, занимающиеся проблемами старения, в которые вы также можете попробовать позвонить. Там есть помощь, даже если ее нелегко найти.  

Желаю тебе всего наилучшего. 

Читатели: Есть ли у вас предложения для этого читателя? Добавьте их в комментарии ниже.

Есть вопрос о собственных пенсионных накоплениях? Напишите нам на [электронная почта защищена]