Когда любимый человек уходит из жизни, вы можете получить наследство. Эти деньги — знак того, что человек ценит вас, и часто представляют собой сбережения всей жизни. Когда вы получаете крупную сумму денег, возникает соблазн потратиться на отпуск мечты, покупки и другие модные вещи. Хотя можно потратить часть денег таким образом, лучший вариант — сохранить и инвестировать деньги в свое будущее. Вот как инвестировать свое наследство, чтобы стать на всю жизнь. А финансовый консультант может дать вам ценное руководство о том, как наилучшим образом использовать наследство.
Шесть способов инвестировать в наследство
Вариантов вложить крупную сумму денег из наследства практически безгранично. Варианты, которые вы выберете, в значительной степени будут зависеть от того, сколько наследства вы получили, вашего текущего финансового положения и ваших целей. Следующие шесть возможностей - это некоторые из наших лучших советов по созданию богатства на всю жизнь для вас и будущих поколений.
Внести свой вклад в ИРА
Многие люди хотели бы, чтобы они могли внести свой вклад в индивидуальный пенсионный счет (ИРА) каждый год, но ежедневные счета часто мешают. С наследством, это ваша возможность внести свой вклад в IRA. Максимальный взнос на 2021 год составляет 6,000 долларов США на человека (7,000 долларов США, если вам 50 лет и старше). Если у вас есть супруг(а), вы также можете внести свой вклад в их IRA, даже если они не работают.
Есть два разных типа IRA на выбор: традиционный или Roth. Традиционные IRA сегодня предлагают налоговый вычет, но снятие средств будет облагаться налогом при выходе на пенсию. Если у вас есть пенсионный счет на рабочем месте, применяются ограничения дохода. Рот Ира являются популярным выбором, потому что они обеспечивают освобождение от налогов при выходе на пенсию, и нет обязательных минимальных выплат по мере того, как вы становитесь старше. Просто имейте в виду, что вы не получаете налоговый вычет за взнос, и существуют ограничения дохода для высокооплачиваемых лиц.
Максимально увеличьте пенсионный план вашей компании
Пенсионные планы компании, такие как 401 (к) и счета 403 (b) предоставляют ценную возможность сэкономить деньги на пенсию прямо из вашей зарплаты. В 2021 году вы можете вносить до 19,500 26,000 долларов США в год (50 XNUMX долларов США, если вам XNUMX лет и старше). Кроме того, некоторые компании предлагают соответствующий взнос для поощрения участия. Хотя большинство планов не позволяют вам выписать чек для внесения вклада в пенсионные счета компании, вы можете увеличить сумму удержания из зарплаты, чтобы максимально увеличить счет. Затем используйте свое наследство на разницу в зарплате, чтобы вы могли покрывать свои обычные ежемесячные счета.
Прежде чем сделать этот шаг, обсудите правила согласования с поставщиком плана. Возможно, вам придется распределить свои взносы на каждую зарплату, чтобы получить совпадение. Если вы максимизируете свой вклад до конца года, вы можете потерять часть встречные фонды компании.
Добавить на счет сбережений здоровья
Медицинские сберегательные счета (HSA) являются одними из лучших доступных инвестиций с налоговыми льготами. Ваши взносы не облагаются налогом, деньги растут с отсрочкой налогообложения, а снятие средств не облагаются налогом, если они используются для оплаты соответствующих медицинских расходов. Деньги можно инвестировать в акции, чтобы получать привлекательную прибыль в течение многих лет до того, как деньги потребуются.
Лимиты взносов в 2021 году составят 3,600 долларов для физических лиц и 7,300 долларов для семейного страхования. Поговорите со своим отделом кадров, чтобы узнать, можете ли вы внести прямой вклад. В противном случае вам, возможно, придется увеличить удерживаемую сумму из зарплаты, чтобы пополнить свой счет HSA.
Открыть брокерский счет
A брокерский счет это инвестиционный торговый счет, который позволяет вам добавлять или снимать деньги в любое время без штрафных санкций. Нет ограничений на сумму, которую вы можете внести, и, в отличие от пенсионных счетов, вы не получаете штраф в размере 10%, если снимаете средства до достижения пенсионного возраста.
В рамках брокерского счета вы можете инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, товары и многое другое. И многие брокерские фирмы устранили комиссию за торговлю, чтобы сократить расходы, которые вы будете платить за свои сделки. Инвестиционные прибыли и убытки от сделок на брокерском счете указываются в вашей налоговой декларации. Кроме того, любые получаемые вами дивиденды также подлежат налогообложению.
Купить недвижимость в аренду
Инвестирование в арендную недвижимость является одним из самых популярных способов инвестирования в недвижимость. Эти свойства обеспечивают ежемесячный доход от арендаторов и потенциал для оценки. Кроме того, сдаваемая в аренду недвижимость предлагает привлекательные налоговые льготы для некоторых инвесторов.
Если вас не интересуют обязанности непосредственного владения недвижимостью, есть и другие варианты. Вы можете инвестировать в диверсифицированный пул недвижимости через инвестиционные фонды недвижимости (REIT), ETF, взаимные фонды и приложения FinTech.
Создайте аварийный фонд
Даже когда вы получили наследство, могут возникнуть чрезвычайные ситуации. И вы не хотите вкладывать все свои деньги, когда вам нужно заплатить за экстренную помощь. Откладывание ваших ежемесячных расходов на три-шесть месяцев является общей целью для чрезвычайные фонды.
Эти деньги следует хранить на высокодоходном сберегательном счете или на краткосрочных компакт-дисках. Вы не заработаете много процентов, но деньги будут достаточно ликвидными, когда они вам понадобятся больше всего. И с этим спокойствием, ваши другие деньги могут оставаться вложенными, так что вам не придется продавать в спешке.
Выводы
Получение наследства может кардинально изменить ваше финансовое положение. Не стоит тратить этот подарок на легкомысленные покупки. При разумном вложении он может создать благосостояние поколений для вас и вашей семьи. Мы показали вам шесть различных методов инвестирования наследства для достижения финансового успеха. Даже если наследство слишком мало для всех этих инвестиций, начните с одного или двух шагов по мере продвижения к своим целям.
Советы по инвестированию в наследство
Наследство может изменить жизнь, если правильно инвестировать. Наш инвестиционный калькулятор показывает силу сложных процентов с течением времени, когда вы инвестируете сегодня. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы узнать, насколько может увеличиться ваше наследство в зависимости от возврата инвестиций и времени.
Вложение денег из наследства может быть сложной задачей. Вы хотите максимизировать свою стоимость при минимизации потенциальных налогов. Работа с финансовым консультантом может помочь вам создать план для достижения ваших финансовых целей. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Фото: © iStock.com / designer491, © iStock.com / FrankvandenBergh, © iStock.com / xKativ
сообщение Как вложить свое наследство Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html.