— Мне действительно нужна помощь. У меня есть 580 тысяч долларов пенсионных накоплений, но я не могу найти финансового консультанта, потому что те, с кем я разговаривал, хотят, чтобы клиенты были богаче меня. Что я должен делать? 

Вопрос: Я нахожусь в Мэриленде и мог бы использовать специалиста по финансовому планированию для моего Roth IRA и моего TSP [плана пенсионных сбережений для государственных служащих], чтобы делать инвестиционные предложения и помогать управлять моими средствами для повышения доходов. Моя TSP составляет около 500,000 80,000 долларов, но «управлять» не так уж и много. Мой Roth IRA составляет около 500,000 XNUMX долларов, и мне действительно нужна помощь в поиске правильных инвестиций для увеличения этого счета в этой ужасной среде. Большинство консультантов хотят управлять счетами на сумму более XNUMX XNUMX долларов. Кому я могу позвонить и довериться?

Ответ: Некоторые специалисты по финансовому планированию работают только с очень богатыми, но много работают и с теми, у кого меньше денег. «Не всем специалистам по финансовому планированию требуется минимальное количество активов для работы с вами», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джонатан Гранник из Wonder Wealth. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент поможет вам найти консультанта, который сможет удовлетворить ваши потребности.)

Есть много консультантов, которые работают с клиентами с любым чистым капиталом, и вместо взимания платы за активы под управлением (AUM) они могут взимать фиксированный ежемесячный гонорар, плату за проект (она может варьироваться от 1,000 до 10,000 200 долларов в зависимости от масштаба). работы) или почасовая оплата (обычно она составляет от 500 до XNUMX долларов в час). Действительно, планировщик, который дает только советы, может помочь управлять вашими активами, фактически не управляя ими за вас (как это сделал бы консультант AUM). (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент поможет вам найти консультанта, который сможет удовлетворить ваши потребности.)

«Как правило, вы можете платить почасово за консультацию или ежемесячно, если хотите работать с кем-то на постоянной основе. При поиске консультанта убедитесь, что консультант является доверенным лицом и оплачивается только вами, чтобы избежать конфликта интересов», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Лаура Хиггинс из Approachable Financial Planning. Ищите платного планировщика и обратите внимание, что он «может убедиться, что ваш TSP находится там, где он должен быть для вашей терпимости к риску, а также внести предложения», — говорит Лорен Линдсей, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Beacon Financial Planning. Обратите внимание, что сборы являются предметом переговоров, и вот как платить меньше.

У вас есть вопрос о вашем финансовом консультанте или вы ищете нового? Электронная почта [электронная почта защищена].

Прежде чем искать консультанта, вы должны четко определить свою цель. «Создать лучший инвестиционный портфель до уплаты налогов? Или за вычетом налогов? Выявлять и управлять различными рисками, некоторые из которых не имеют ничего общего с инвестициями? Многие владельцы бизнеса вложили свое богатство в частную компанию. Для вас это TSP с ограниченным выбором инвестиций. В каждом случае необходимо планирование», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Эллиот Доул из Buckingham Strategic Wealth. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент поможет вам найти консультанта, который сможет удовлетворить ваши потребности.)

Более того, ваш финансовый план должен учитывать все аспекты вашей финансовой жизни, включая все ожидаемые источники пенсионного дохода, когда придет время. «Чтобы чувствовать себя комфортно в своих инвестициях, важно иметь реалистичные ожидания относительно того, чего вы можете ожидать. Специалист по финансовому планированию может помочь собрать все воедино, чтобы вы могли иметь разумное представление о том, что ждет вас впереди при различных сценариях, включая распределение портфеля и ожидаемую доходность инвестиций», — говорит Белдинг.

Чтобы начать поиск консультанта, вы можете посетить Garrett Planning Network, Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов (NAPFA) или XY Planning Network.

Вопросы отредактированы для краткости и ясности.

У вас есть вопрос о вашем финансовом консультанте или вы ищете нового? Электронная почта [электронная почта защищена].