Вы только что узнали, что переплатили по своему плану 401(k)? Если действовать быстро, можно минимизировать ущерб. Но если подождать, налоговый счет и неудобства умножатся. Поэтому, если вы вложили слишком много 401 (к), администратор плана должен вернуть лишние средства. Давайте рассмотрим шаги, которые необходимо предпринять, чтобы исправить ситуацию.
Если у вас есть дополнительные вопросы о планировании выхода на пенсию, вы можете обратиться к финансовый консультант чтобы максимизировать вашу пенсионную стратегию.
Каков максимальный вклад?
Каков максимальный взнос для плана 401(k)? По данным IRS, максимальный вклад для сотрудников, участвующих в планах 401 (k), составляет 22,500 2023 долларов США на XNUMX год.
Однако, если вам 50 лет или больше, вы можете внести более 22,500 2023 долларов США в качестве «догоняющего» вклада. В 7,500 году сумма догоняющего взноса составит XNUMX XNUMX долларов США, то есть общая сумма, которую вы можете внести в свой 401 (к) до 30,000 50 долларов, если вам XNUMX лет и старше.
Эти суммы часто обновляются ежегодно. В 2022 году максимальный взнос составлял 20,500 6,500 долларов, а догоняющий взнос — XNUMX XNUMX долларов. Убедитесь, что вы ссылаетесь на правильные числа для своих расчетов.
Теперь в эти цифры не входит взносы работодателя. Если ваш работодатель предлагает взнос, у них разные ограничения. В 2023 году общая сумма, которую вы можете внести, включая любые взносы работодателя, составит 66,000 100 долларов США или XNUMX% вашей зарплаты. Но единственная проблема, с которой вы столкнетесь, это если вы лично превысите сумму индивидуального взноса.
Что делать, если вы сделали чрезмерный вклад
Если теперь вы понимаете, что внесли чрезмерный вклад, не паникуйте — обычно это можно исправить с минимальными усилиями, если действовать быстро. Вот несколько шагов, которые нужно предпринять:
1.) Немедленно свяжитесь со своим работодателем или администратором плана
Пусть ваш работодатель знаю, что вы сделали чрезмерный вклад. Время имеет решающее значение — обнаружение ошибки до налогового дня чрезвычайно полезно. (Налоговый день обычно 15 апреля, но 18 апреля в 2023 году.)
2.) Исправьте свои налоговые формы
Если вы сможете обнаружить проблему до налогового дня и до того, как подадите налоговую декларацию, вы можете получить исправленную налоговую декларацию. W-2 использовать. Если вы не заметили его достаточно рано, вы все равно выполните эти шаги, но вам нужно будет подать исправленную налоговую декларацию.
3.) Уплата налогов на избыточный взнос
Ваш работодатель вернет вам лишние деньги, а также все заработанные средства. Вы должны будете заплатить налоги с этой суммы и, возможно, досрочно штраф за снятие средств— об этом ниже.
Сообщите своему работодателю или администратору плана, и они исправят ситуацию, вернув вам деньги и исправив налоговые формы. Затем вам нужно будет исправить налоговые документы и платежи с вашей стороны.
Какие штрафы?
Помимо стресса и раздражения, штрафы за чрезмерные взносы могут включать проблемы с вашей налоговой декларацией, дополнительные налоги и штрафы.
Если вы сможете исправить ошибку до крайнего срока налогового дня, последствия будут относительно незначительными. Вам нужно будет подать налоговую декларацию, используя обновленную W-2 и вам придется платить налоги с переплаты, как если бы это была заработная плата.
Подумайте об этом так: если бы вы не внесли чрезмерный вклад, эти деньги пришли бы к вам через ваш обычный зарплаты, так что даже если он опаздывает, он облагается налогом, как если бы он был.
Однако, если вы пропустите крайний срок, вам придется заплатить эти дополнительные налоги, и вам, возможно, придется заплатить 10% штрафа за досрочное снятие средств с суммы. Затем вы снова должны будете платить дополнительные налоги — да, один раз за налоговый год, в котором вы допустили ошибку, и еще раз за год, в котором она была исправлена.
Почему возникают чрезмерные взносы?
Обычно чрезмерные взносы возникают из-за того, что у вас есть два источника пенсионных накоплений, и вы не отслеживаете их. Если у вас один и тот же работодатель уход на пенсию счет за полный налоговый год, более вероятно, что ваш работодатель или администратор плана может заметить ошибку.
Если вы поменяете работу и получите две формы 401(k), пусть и ненадолго, могут возникнуть проблемы. Это также может произойти, если вы работаете на нескольких работах и с каждой из них связаны планы 401(k), поэтому убедитесь, что вы отслеживаете все планы 401(k), которые у вас могут быть.
Еще один распространенный камень преткновения — это когда вы получаете значительное повышение или бонус и забываете, что ваши 401 (к) установлен, чтобы вынуть установленный процент от вашей зарплаты. Если вы рассчитываете на основе своей предыдущей обычной зарплаты, вы можете быть в пределах своих возможностей, но с большей зарплатой приходит большая отсрочка по 401 (k).
Заключение
Всякий раз, когда в игру вступают налоги, финансы могут усложняться. И пенсионные накопления не исключение. Если вы считаете, что переплатили по плану 401(k), не стесняйтесь обращаться к своему работодателю или администратору плана. И когда вы находитесь в разгар налогового сезона, вы хотите исправить эту ситуацию прямо перед налоговым днем. Или вы можете иметь дело со штрафами.
Советы по управлению пенсионными сбережениями
Откладывать на пенсию гораздо легче, чем сказать, но финансовый консультант может направить вас на правильный путь. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех проверенных финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
401(k) — не единственное место, где вы можете откладывать деньги на пенсию. Индивидуальный пенсионный счет, или IRA, является еще одним вариантом. Он имеет лимит взносов в размере 6,500 долларов США на 2023 год и предлагает одинаковые налоговые льготы как 401 (к). С другой стороны, IRA Roth не предусматривают авансовый налоговый вычет, но вам не придется платить налоги со своего дохода при выходе на пенсию.
Если вы злоупотребляете работодателем 401 (к) соответствие, Калькулятор SmartAsset 401(k) может помочь вам выяснить, сколько вы будете иметь, исходя из вашего годового взноса и совпадений с вашим работодателем.
Фото предоставлено: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
сообщение Что делать, если вы вносите чрезмерный вклад в свой 401 (k) Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html.