«В 21 году я потерял более 2022%». Мне 72 года, я на пенсии, шесть лет работаю со своим финансовым консультантом. Я знаю, что рынки падают, но эта огромная потеря вызывает беспокойство. Разве у моего консультанта не должен был быть план управления рисками в моем возрасте?

Вопрос: Работаю финансовым консультантом 5-6 лет. Мой средний годовой доход составляет всего 4.7%. Я упал на 21% в 2022 году до 21 октября. Мне 72 года, я на пенсии уже 5 лет, но мне не нужно было подключаться к пенсионным счетам. Я жалуюсь на то, что не было никакого плана или постепенного снижения толерантности к риску для портфеля, поэтому я потерял более 21% в 2022 году. Что мне делать?

Ответ: Если вы были на пенсии в течение пяти лет и вам не приходилось получать распределение, то вы должны быть в довольно солидном состоянии, поэтому мы хотели бы поблагодарить вас за это. И вы правы, когда поднимаете тревогу по поводу того, что происходит с вашим советником. (Тоже ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Что сразу бросается в глаза, так это отсутствие четкой связи между вами и вашим консультантом. Более того, вы не должны бояться привлекать к ответственности своего консультанта. «Самый большой вопрос, который у меня есть, — почему это не было частью пенсионного плана или почему это никогда не упоминалось в ежегодных обзорах?», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Райан Таунсли из Town Capital. 

В целом, потеря 20% для пенсионера может свидетельствовать о том, что вы инвестировали слишком агрессивно. Но также верно и то, что этот год был особенно тяжелым для инвесторов — это должен был объяснить вам ваш консультант. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

«Если бы в этом году был проведен обзор инвестиций, ваш советник, надеюсь, объяснил бы, что 2022 год был одним из худших для облигаций с 1970-х годов. Агрессивное повышение процентных ставок оказывает давление на цены облигаций, которые [как правило] меняются обратно пропорционально изменениям ставок, поэтому, даже если ваш консультант постепенно снижал риск в портфеле с течением времени, вам об этом не сообщалось, и индекс облигаций к концу октября 15 года снизился более чем на 2022%», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Эрик Пресонья из One Up Financial. 

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Другими словами, ваш консультант, возможно, напортачил в отношении снижения вашего риска — и у него могло вообще не быть плана — хотя у него также мог быть план, который был подорван тяжелым экономическим климатом. «Иногда облигации могут обеспечить стабильность при крахе фондовых рынков, но в 2022 году цены на облигации упали одновременно с акциями, что является необычным явлением», — говорит Притчард. 

«И цифры за пять лет (4.7%), и цифры с начала года (-21%) разумно соответствуют широко диверсифицированному сбалансированному портфелю. Это особенно верно, если портфель инвестора включает значимый международный компонент из-за недавнего укрепления доллара США», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джеймс Хемфилл из TGS Financial.

Еще кое-что, что следует учитывать в перспективе, это то, что тикер фонда Vanguard Target Retirement 2020 (VTWNX) за последние пять лет принес 3.14% прибыли и снизился на 16.25% с начала года на момент написания этой статьи. «Этот фонд был разработан для людей, которые вышли на пенсию примерно в то же время, что и вы, и в настоящее время имеет 42% акций. Похоже, что ваш портфель, вероятно, будет ближе к 60% акций, что довольно типично для человека в вашем положении», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Терренс Хатчинс из Logos Financial Group.

Но из-за того, что ваш советник, похоже, не обсудил, какой у него план, если таковой имеется, был для вас, вы не знаете, и это проблема. Обсудите свои опасения со своим консультантом, и если вы чувствуете, что отношения разорваны и ваш консультант не делает для вас нужных вещей, продолжайте. «Нет необходимости выяснять отношения с кем-то, в кого вы потеряли веру», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джастин Притчард из Approach Financial. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Эксперты сходятся во мнении, что хорошие консультанты проверяли своих клиентов и информировали их о том, что происходит в течение года. «Рыночный хаос этого года не должен быть сюрпризом, если вы узнаете об этом из своего квартального отчета», — говорит Притчард.

В дополнение к решению ваших проблем непосредственно с вашим консультантом, вы должны спросить себя, каковы ваши ожидания в отношении возврата. «Вы спрашивали у своего советника разумные ожидания изменчивости прибылей и убытков для конкретного портфеля, который использует советник? Отдача, которую вы получили, находится в пределах ожидаемых или ожидаемых результатов?» — говорит Мэтью Келли, сертифицированный специалист по финансовому планированию Gold Medal Waters.

Надеемся, что помимо инвестиционного плана вы сможете поработать с консультантом, чтобы четко понять и сформулировать результаты, которые вы хотите получить в жизни, чтобы определить необходимую сумму денег. «Это поможет вам создать лучшую основу для соответствующего инвестиционного портфеля, а затем вы сможете сосредоточиться на вещах, которые вы можете контролировать, таких как правильное использование ваших RMD, правильное планирование и налоговые стратегии», — говорит Келли. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].