Я жил в мотелях и «забыл жить»: мне 48 лет, у меня почти 900,000 XNUMX долларов, и я хочу выйти на пенсию в следующем году. Что я могу сделать?

Через год я планирую уйти на пенсию и больше сосредоточиться на духовности и здоровье. У меня есть компакт-диск на сумму около 150,000 3.30 долларов, заблокированный на пять лет под 248,000%, и два компакт-диска по 401 160,000 долларов каждый на один месяц. В моей 40,000(k) у меня есть около 160 40,000 долларов и другие сбережения около XNUMX XNUMX долларов (от моего предыдущего работодателя) в пенсионном плане с балансом денежных средств, который я могу использовать в любое время — XNUMX долларов в месяц на всю жизнь или единовременная сумма в XNUMX XNUMX долларов на перейти на ИРА. 

Я вижу, что жизнь коротка, и я забыл жить сам, и хочу, чтобы остаток моей жизни на этой планете был приятным. Я не высокорисковый инвестор. Я ожидаю, что Social Security в 62 года будет приносить около 2,000 долларов в месяц. Каков наилучший план на следующие 13 лет?  

См.: Я вышел на пенсию в 50 лет, вернулся к работе в 53 года, а затем из-за болезни я остался без работы: «Не существует такой вещи, как безопасная сумма денег». 

Уважаемый читатель, 

Поздравляю с такими большими сбережениями, особенно если учесть, что вы переезжали с места на место и меняли работу — это большое достижение. 

Вы, конечно, не одиноки. Многие люди хотели бы получать больше удовольствия от жизни, когда были моложе, и хотят найти некий баланс между жизнью в данный момент и оплатой потребностей сейчас и в будущем. К сожалению, это означает, что вам придется учитывать, как долго ваши деньги могут растянуться и стоит ли продолжать получать доход в той или иной степени. 

Во-первых, вам нужно подумать о том, каким должен быть ваш годовой доход на пенсии, чтобы покрыть стоимость жизни, а также о любых чрезвычайных ситуациях, таких как кризис со здоровьем или неожиданный переезд. Кроме того, спросите себя, каков ваш собственный план на эти деньги — вы просто пытаетесь продержаться до тех пор, пока не вступит в силу Социальное обеспечение, или вы намереваетесь, чтобы эти деньги хватило на всю вашу жизнь? Вы говорите, что рассчитываете прожить еще 20 лет из-за продолжительности жизни ваших родителей, но есть ли что-то еще, что может указывать на то, что вы доживете до 68 лет, или есть ли шанс, что вы проживете дольше? «Все это очень важные вопросы, на которые вам нужно ответить, чтобы понять, действительно ли выход на пенсию в следующем году является хорошей идеей», — сказал Брайан МакГроу, сертифицированный специалист по финансовому планированию и старший советник по вопросам благосостояния в Hightower Wealth Advisors. 

Вы не ошиблись, если хотите наслаждаться жизнью. Так много американцев так много работают, каждый божий день, чтобы свести концы с концами, и это может быть эмоционально, умственно, физически и духовно истощено. Но если вы можете найти что-то, что не кажется таким бременем для вашего счастья и приносит доход, вы можете подумать о том, чтобы остаться в рабочей силе еще немного. Есть дополнительный бонус, если работа связана с какими-либо льготами, такими как медицинская страховка, поскольку вы не имеете права на Medicare до 65 лет. Частная медицинская страховка может быть довольно дорогой, а отсутствие страховки сопряжено с финансовым риском и риском для здоровья. 

По словам Макгроу, прогон цифр действительно помогает увидеть все это в перспективе. «Во многих случаях «гибридный» выход на пенсию, когда клиент сокращается до частичной занятости, чтобы сохранить некоторый доход для поддержки своего образа жизни, получая при этом дополнительное свободное время, может быть эффективным компромиссом для клиента, который хочет выйти на пенсию раньше. но цифры просто не соответствуют их целям по расходам», — сказал он. 

Существует так много разных видов работы, и если вы ищете немного свободы, у вас есть целый мир для исследования. Возможно, вы захотите применить свои навыки или развить новые для работы, которая соответствует вашим увлечениям или хобби. Например, тот, кто любит кататься на лыжах, может попытаться найти работу на горнолыжном курорте или в горном районе. Тот, кто предпочитает быть на пляже, может переехать в приморский город и найти там хорошую работу. Человек, который любит автомобили, может найти возможность в автомагазине и так далее. 

Выход на пенсию может быть конечной целью, но вы можете обнаружить, что счастливы, просто переключая передачи. «Он должен выяснить, что ему нравится, и посмотреть, сможет ли он этим зарабатывать на жизнь», — сказал Дэвид Хаас, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Cereus Financial Advisors. «Может быть, его целью должен быть не выход на пенсию, а занятие любимым делом и зарабатывание на этом достаточно денег, чтобы прожить свою жизнь». 

Хотите больше полезных советов для пенсионных сбережений? Читать MarketWatch's «Пенсионные хаки» обзор

Я также предлагаю вам создать онлайн-аккаунт с Администрацией социального обеспечения, если вы еще этого не сделали, чтобы вы могли лучше понять, на какие пособия вы можете рассчитывать в 62 года, в полном пенсионном возрасте или позже. Я знаю, вы упомянули, что ожидаете пособия в размере 2,000 долларов каждый месяц, начиная с 62 лет, но никогда не помешает перепроверить это… особенно если вы планируете около этой цифры. 

Возьмем, к примеру, среднее пособие по социальному обеспечению для пенсионеров, которое, по данным Управления социального обеспечения, в апреле составило 1,620 долларов. По оценкам AARP, человек, родившийся 1 января 1960 года (т. е. 62-летний), зарабатывающий в среднем 50,000 1,338 долларов в год, будет получать ежемесячное пособие в размере 62 1,911 долларов, если он подаст заявление на социальное обеспечение в 67 года, и 2,370 70 долларов, если он дождется полной выплаты. Пенсионный возраст в возрасте XNUMX лет и XNUMX долларов США, если они ждали до XNUMX лет, что является возрастом, когда кто-то может получать максимальные пособия в зависимости от своих личных факторов. 

Если вы не рассчитываете прожить более 20 лет, возможно, вы не захотите дожидаться достижения полного пенсионного возраста, чтобы подать заявку, чтобы увидеть пособие, в которое вы вложили много труда, но Администрация социального обеспечения будет использовать историю ваших доходов, чтобы дать вам более четкую оценку ваших будущих выгод. Вы можете создать учетную запись здесь. 

В конечном счете, ваш план будет сводиться — по крайней мере, в значительной степени — к вашим расходам, — сказала Кристин Пью, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Creative Planning. В конце концов, у вас есть наибольший контроль над этим. Она также повторяет своим клиентам, что «хорошее здоровье — лучшая страховка». 

См. также: «Это сложное время для выхода на пенсию»: в эпоху инфляции есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы справиться с более высокими ценами 

Вы также можете подумать о сотрудничестве с финансовым консультантом, хотя бы один раз, для финансовой проверки, чтобы убедиться, что ваши деньги распределяются правильно, и помочь составить финансовый план. Я знаю, вы сказали, что не являетесь инвестором с высоким риском, но компакт-диски обычно не приносят таких же доходов, как правильно инвестированный портфель с течением времени. Рынки могут выглядеть не особенно привлекательными в наши дни из-за такой большой волатильности, но профессионал может определить ваш временной горизонт, разумный профиль риска и другие факторы, которые могут растянуть ваши деньги с течением времени.

Они также рассмотрят, как защитить ваши активы от растущей инфляции, которая снижает покупательную способность американцев. Если ваши деньги не растут здоровыми темпами против инфляции, вы со временем потеряете их больше, даже если вы тратите ту же сумму денег только на самое необходимое. 

«Важно иметь финансовый план и быть достаточно гибким, чтобы меняться по мере того, как меняется ваш мир», — сказал Шон Пирсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и заместитель вице-президента Ameriprise Financial Services. «В дополнение к регулярному пенсионному доходу важно иметь план Б на дополнительные расходы», — добавил он. 

Консультант также может помочь вам понять, сколько вы должны снимать со своих счетов каждый месяц, лучше ли делать ежемесячные платежи или единовременно перенос суммы в IRA из вашего пенсионного плана с балансом денежных средств, а также налоговые последствия всего этого. решения. 

«Если вы чувствуете уверенность в том, что делаете достаточно для откладывания своих долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, тогда вы можете и должны получать удовольствие от жизни в данный момент», — сказала Бриттани Моллика, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Hilltop Wealth Advisors. «Мы видели, как люди выходят на пенсию в возрасте 60 лет и сразу же заболевают и не получают удовольствия от выхода на пенсию, поэтому я думаю, что очень, очень важно не ждать, чтобы наслаждаться жизнью. Просто нужно найти хороший баланс между ними».

Читатели: Есть ли у вас предложения для этого читателя? Добавьте их в комментарии ниже.

Есть вопрос о собственных пенсионных накоплениях? Напишите нам на [электронная почта защищена]