Я на пенсии и живу на социальное обеспечение и продовольственные талоны. У меня все деньги на двух консервативных пенсионных счетах. Я не могу дать им деньги. Я планирую получить дистрибутивы через пять лет. Каков наилучший план действий, чтобы сохранить мои деньги до того, как рынок рухнет еще больше?
-Камил
Основной вопрос здесь заключается в том, как защитите свои деньги во время рыночного спада. Это то, что я слышу, пожалуй, больше, чем что-либо другое.
Ответ может варьироваться в зависимости от уникальных обстоятельств спрашивающего. В частности, это зависит от того, как вы понимаете риск и что вы готовы с ним делать.
Вот что нужно знать о защите ваших денег, когда рынок падает.
Финансовый консультант может помочь вам управлять своими сбережениями и планировать выход на пенсию. Найдите местного консультанта сегодня.
Трилемма инвестора: безопасность, ликвидность и рост
В целом, ваши инвестиции могут обеспечить безопасность, рост и ликвидность. Но вы не можете ожидать, что они принесут все три преимущества одновременно. Поскольку вы не планируете брать раздачи еще пять лет, ликвидности вероятно, не является главным приоритетом прямо сейчас. (Конечно, об этом по-прежнему важно помнить.) При этом безопасность и рост остаются вашими главными заботами. Итак, что из этих двух важнее?
В вашем случае очевидно, что безопасность — или предотвращение убытков от дальнейших спадов рынка — является серьезной проблемой. У вас нет дополнительных денег, чтобы вложить их в свои инвестиции, и тот факт, что они уже настолько консервативны, говорит о том, что вы не думаете, что они могут сильно пострадать.
Вы можете или не можете быть правы, думая, что. Трудно сказать, не глядя на точные цифры. И могут быть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сделать свой портфель более консервативным. С другой стороны, возможно, ваше недовольство указывает на то, что подход, ориентированный на безопасность, больше не работает.
Задача: победить инфляцию
Причина инвестирования в первую очередь состоит в том, чтобы максимально увеличить ценность ваших денег. Многие препятствия стоят на пути к этой цели. Но единственное препятствие, которое в какой-то степени всегда будет существовать, — это инфляция.
Итак, как инвестор, вы сражаетесь с инфляция первый. И единственный способ победить в этой битве — владеть чем-то, что растет в цене быстрее (или, по крайней мере, на уровне) уровня инфляции.
Можно ли получать доход без риска?
Установив все эти принципы, давайте вернемся к центральному вопросу: как вы можете не подвергать свои деньги риску, но при этом получать от них прибыль?
Ну, к сожалению, короткий ответ таков, что вы не можете. Отсутствие риска обычно означает отсутствие возврата.
Тем не менее, вы можете получить минимальную прибыль при минимальном риске, инвестируя в долг. Другими словами, вы одалживаете кому-то деньги и получаете взамен небольшой процент. Вот некоторые примеры:
Депозитные сертификаты. Эти финансовые инструменты в настоящее время платят около 3% на 12-месячный срок. Ваши деньги будут храниться в CD до даты погашения, иначе вы будете обязаны штраф.
Денежные рынки. Эти сберегательные счета платят около 1.5% сегодня.
Казначейские облигации. Эти обеспеченные государством облигации в настоящее время приносят около 3.1% за двухлетнюю облигацию.
Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). Этот тип казначейских облигаций имеет номинальную стоимость, определяемую преобладающим уровнем инфляции, который влияет на выплачиваемые проценты.
Я облигации. Процентная ставка по этой казначейской облигации определяется текущим уровнем инфляции. Текущая процентная ставка по Я облигации составляет 9.62%.
Эти инвестиции не принесут вам много денег. Но они помогут смягчить удар инфляции и не будут сильно различаться по своей стоимости.
Некоторым инвесторам достаточно таких скромных преимуществ. Но их может быть недостаточно для вас.
Как подойти к своим инвестициям
Конечно, у вас нет свободного дохода прямо сейчас, и вы не начнете получать деньги из своего портфеля еще несколько лет, поэтому зацикленность на активах с низким уровнем риска звучит привлекательно.
Но «начать» получать деньги из своего портфеля — это совсем не то же самое, что истощить его. Как долго должны сохраняться эти сбережения? Если вы планируете получать средства из своего портфеля в течение следующих 20 лет, вы должны быть подвержены некоторому риску, если хотите не отставать (или превзойти) инфляцию.
Хорошая новость заключается в том, что разоблачение может быть не таким страшным, как кажется. Если у вас есть долгосрочный горизонт и вы можете сойти с рук годовой вывод около 4% или меньше, вы можете получить хороший портфель с умеренным риском.
Хорошо диверсифицированный портфель, например, может иметь «ведра» денег с разными профилями риска для разных временных горизонтов. Вы можете инвестировать примерно 25% своих сбережений в наличные деньги и облигации для краткосрочного снятия средств.
Второй квартал может быть посвящен высокодоходным облигациям и акциям и иметь временной горизонт от шести до десяти лет. Последняя половина будет в самой агрессивной «корзине» с акциями и недвижимостью. Вы не планируете черпать из этого ведра, пока не пройдет 10 или более лет.
Что делать дальше
Как я всегда говорю своим клиентам, нельзя переключать переключатель с агрессивного на консервативный или наоборот. Это происходит постепенно в течение многих лет, даже десятилетий.
И это верно для инвестирования в целом: независимо от того, выглядят ли вещи воодушевляющими или ужасающими в любой момент, помните, что речь идет о долгосрочной игре. Успех в большей степени зависит от приверженности своим принципам с течением времени, а не от выбора «правильной» лошади в «правильное» время.
Советы по пенсионному планированию
Работайте с профессионалом. От социального обеспечения и альтернативных источников дохода до медицинских расходов и долгосрочного ухода — при создании пенсионного плана нужно учитывать многое. Финансовый консультант может помочь вам в этом сложном процессе. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Почему не стоит паниковать во время медвежьего рынка. Приостановка инвестиций во время медвежьего рынка может сократить пенсионный доход в будущем. Этот график показывает почему не стоит прекращать инвестировать во время медвежьего рынка.
Фото: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat
сообщение Спросите у консультанта: я живу на социальное обеспечение и продовольственные талоны. Могу ли я защитить свои инвестиции на падающем рынке? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html.