2
Получение наследства от члена семьи может создать большой непредвиденный доход наличными, а вместе с ним и новые финансовые возможности. Что вы будете делать с деньгами, будет зависеть от размера наследства, вашего финансового положения и уровня опыта управления инвестициями. Но иметь определенный план наследования жизненно важно. Часто цитируемое исследование, проведенное The Williams Group из Сан-Клементе, Калифорния, показало, что 70% богатых семей теряют свое состояние во втором поколении, а 90% разбазаривают его к третьему поколению. А финансовый консультант может помочь вам извлечь максимальную пользу из вашего наследства, подведя итоги вашего финансового положения и составив план на будущее.
Готовы ли вы инвестировать?
Первый вопрос, который следует задать себе при получении наследства, - действительно ли вы готовы инвестировать. Если у вас есть долги, особенно ссуды под высокие проценты или векселя по кредитным картам, вы, вероятно, не в состоянии начать инвестировать.
Хотя это может быть не так увлекательно, как выбор паевых инвестиционных фондов, биржевых фондов или отдельных акций, выплата долга - это логичный и ответственный способ использования денег. Думайте об этом как об инвестициях в свое будущее. Погасив студенческую ссуду или задолженность по кредитной карте, вы будете ежемесячно высвобождать сотни, если не тысячи долларов для использования каким-либо другим способом.
Если у вас уже нет долгов или у вас остались деньги после выплаты долга, пора проверить свои сбережения. Эксперты рекомендуют сэкономить от трех до шести месяцев в резервном фонде. Это не только разумный финансовый шаг, но и создание резервного фонда может дать вам чувство безопасности и уверенности, необходимые для начала инвестирования. Вы будете знать, что независимо от того, что случится с деньгами, которые вы инвестируете в будущее, у вас есть защитное одеяло в виде вашего чрезвычайного фонда.
Сохраните это на пенсию
Например, погашение долга или создание резервного фонда, вложение вашего наследства в уход на пенсию может не заставить вас течь соки, но это надежное вложение. Недавний опрос Schwab Retirement Plan Services показал, что участники плана 401(k) по всей стране теперь считают, что они должны откладывать 1.9 миллиона долларов на пенсию. Тем не менее, согласно отчету PwC, каждый четвертый американец вообще ничего не откладывает на пенсию.
Если вы решите откладывать деньги на пенсию, вы можете сделать это несколькими способами. Если у вас есть пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (к) or 403 (б), вы не сможете напрямую инвестировать унаследованные деньги на свой пенсионный счет. Вместо этого вы можете использовать наследство для покрытия расходов на проживание, увеличивая сумму денег, которую вы вносите на свой пенсионный счет из своей зарплаты в каждом платежном цикле.
Например, скажем, вы унаследовали 50,000 401 долларов. Вы можете инвестировать деньги в пенсионные счета в течение двух лет, увеличив свои ежегодные взносы по программе XNUMX(k) и добавив остаток к пенсионному счету. Рот ИРА каждый год.
Открыть брокерский счет
В то время как 401(k)s и IRA являются отличными средствами для сбережений на пенсию, они имеют значительные ограничения. Если вы хотите снять свои деньги с пенсионного счета (кроме Roth IRAs) до достижения возраста 59.5 лет, вы понесете огромный штраф в размере 10% сверх подоходного налога.
Если у вас есть более промежуточная или краткосрочная цель в отношении денег, открытие брокерского счета и самостоятельное вложение денег обеспечит гибкость, которую не дадут 401 (k) или IRA. Вы можете открыть счет в таких компаниях, как Fidelity или TD Ameritrade, а затем покупать акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды и другие ценные бумаги.
Если вы только начинаете, рассмотрите возможность инвестирования в индексные фонды. Эти недорогие и простые инвестиционные инструменты отслеживают рыночный индекс, такой как S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса. Вместо того, чтобы выбирать между различными акциями или взаимными фондами, вы можете инвестировать в индексный фонд и получить широкий доступ ко всему рынку.
Нанять финансового консультанта
Если вы не знаете, что делать со своим наследством, или просто хотите, чтобы беспристрастный партнер помог вам составить план получения денег, наймите финансовый консультант вероятно, ваш лучший вариант. А доверенное лицо консультант, который ставит ваши интересы на первое место, может помочь вам оценить ваше финансовое положение и найти наилучшее применение вашим деньгам.
Предполагая, что вы хотите инвестировать непредвиденную прибыль, финансовый консультант может создать портфель паевых инвестиционных фондов, ETF, индивидуальных акций, ценных бумаг с фиксированным доходом и альтернативных инвестиций, которые соответствуют вашей терпимости к риску и временному горизонту.
Опять же, работа с профессионалом обходится дорого. Плата, которую многие инвестиционные консультанты взимают за управление активами, часто основана на проценте ваших активов под управлением (AUM). Промышленный стандарт для сборы на основе активов обычно составляет 1%, что означает, что если у вас есть 100,000 1,000 долларов США под управлением вашего консультанта, вы будете платить XNUMX долларов США в качестве ежегодных сборов. Консультанты также могут взимать отдельные фиксированные сборы за отдельные услуги по финансовому планированию, но структура сборов будет различаться.
Купить недвижимость
Использование части вашего наследства (или всего) для покупки недвижимости также может быть хорошим использованием денег. Как и на фондовом рынке, стоимость жилья с годами неуклонно росла. Согласно данным Бюро переписи населения, собранным Федеральным резервным банком Сент-Луиса, средняя цена продажи домов в США выросла почти на 1,400% за последние 50 лет (без учета инфляции). Инвестиции в недвижимость также рассматриваются как эффективный способ защита от инфляции.
Но если у вас уже есть дом, подумайте об использовании денег от наследства для выплаты существующей ипотеки. У этой стратегии двоякие преимущества. Во-первых, деньги мгновенно конвертируются в собственный капитал. Если вы решите продать свой дом, вам не придется возвращать деньги банку или ипотечному кредитору. Во-вторых, как и при выплате долга с высокими процентами, погашение ипотечных платежей позволит ежемесячно высвободить значительную сумму денежных средств для инвестирования в другое место.
Заключение
Наследование денег или собственности может иметь огромное влияние на ваше финансовое будущее, но разумный выбор с деньгами имеет первостепенное значение. Прежде чем вкладывать наследство, обязательно выплатите все долги и создайте резервный фонд. Оттуда вы можете инвестировать деньги в акции или паевые инвестиционные фонды через брокерский счет, покупать недвижимость или откладывать на пенсию. Финансовый консультант может сыграть важную роль в этом процессе, дать ценный совет и управлять этими инвестициями от вашего имени.
Советы по управлению наследством
A финансовый консультант может быть ценным ресурсом, который поможет вам справиться с большим наследством. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Хотя большинство штатов не собирают налоги на наследство, вы можете платить налоги с будущего прироста капитала, который вы получите от наследства. SmartAsset бесплатно калькулятор налога на прирост капитала может помочь вам определить, сколько вы потенциально должны заплатить налог на прирост капитала при продаже таких активов, как акции или взаимные фонды.
Фото предоставлено: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
сообщение Что делать с наследованием Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html.