Я получил в наследство 50 тысяч долларов. Что мне с этим делать?

Люди нередко получают значительные наследства. Но они реже принимают наиболее выгодные с финансовой точки зрения решения о том, что делать со своими недавно приобретенными активами. Если вы унаследовали значительную сумму, например 50,000 XNUMX долларов, стратегия разумного обращения с непредвиденной удачей, вероятно, может включать в себя составление долгосрочного плана для вашего возраста и целей, начните с хорошо укомплектованного чрезвычайный фонд и использовать инвестиции с налоговыми льготами, если таковые имеются. А финансовый консультант это отличный способ разработать реалистичный долгосрочный план и изложить некоторые стратегии для достижения ваших целей.

Стратегии наследования

По данным исследования 67,000 года, за восьмилетний период каждое пятое американское домашнее хозяйство, включая пожилых работников, получило наследство в среднем на сумму 2006 XNUMX долларов. исследовательский отчет. Но большинство тратит деньги через несколько лет, и им почти нечего показать. Согласно исследованию, спустя десять лет после получения наследства у типичного наследника все еще остается только треть непредвиденной суммы. Шведское исследование от 2016.

Поэтому первое, что нужно сделать после получения солидного наследства, — это положить средства на безопасный счет. Это может быть как сберегательный счет или фонд денежного рынка, в то время как вы подводите итоги.

Независимо от того, делаете ли вы это самостоятельно или с профессиональной помощью, создайте разумный план обращения с наследством. Начните с текущих обстоятельств. Учитывайте свой возраст, доход, активы и долги. Такие факторы, как ваш личный профиль риска, в игру вступают будущие обязательства, такие как обучение детей в колледже и личные цели, включая владение бизнесом.

Обратите внимание, что наследство не считается доходом IRS, поэтому вам не придется платить налоги с унаследованных денег. Однако всякий интерес или прирост капитала на инвестиции, которые вы делаете с помощью средств, могут облагаться налогами.

Прежде чем делать какие-либо долгосрочные инвестиции, создание фонда на черный день, вероятно, будет приоритетом. Загрузка безопасного, легкодоступного счета с тремя-шестью месяцами основных расходов может обеспечить душевное спокойствие, избегая необходимости занимать или использовать неликвидные средства. в случае чрезвычайной ситуации.

История продолжается

Следующим может быть сокращение долга с высокими процентными ставками. Выплата остатков по возобновляемым кредитным картам позволит сэкономить на процентах больше, чем может вернуть большинство инвестиций. Привычка оплачивать счета по кредитным картам каждый месяц полностью предотвратит получение более дорогостоящих долгов в будущем.

Конкретные параметры

После этих приоритетов большая часть наследства будет инвестирована в долгосрочное накопление богатства. Одним из лучших шагов является размещение средств на счете с налоговыми льготами, таком как индивидуальный пенсионный счет (ИРА) или 401(k). Эти счета позволяют средствам расти без уплаты налогов до тех пор, пока средства не будут сняты, часто после выхода на пенсию, когда ваш доход и налоговая категория ниже.

При выборе инвестиций в пенсионный фонд с налоговыми льготами или на налогооблагаемый личный брокерский счет предоставляется диверсифицированный выбор индексные фонды удовлетворит потребности многих инвесторов. Эти недорогие инструменты с длительным временным горизонтом, как правило, обеспечивают равную или более высокую доходность для активно управляемых счетов или схем торговли акциями, а также минимизируют налоги.

Вы можете использовать спонсируемый государством фонд обучения в колледже 529 для удовлетворения будущих потребностей детей в образовании и, в некоторых случаях, для снижения налогов. Однако имейте в виду, что средства, размещенные на пенсионных или образовательных счетах, могут быть труднодоступны в случае необходимости. Вот почему рекомендуется сначала убедиться, что ваш фонд на черный день находится в хорошей форме.

Не будьте слишком скупы на себя. Подумайте о том, чтобы потратить немного неожиданной прибыли на роскошь. Снижение 5% до 25% на приятный отдых или украшение может удовлетворить понятное желание побаловать себя небольшим экстравагантным потреблением, при этом, надеюсь, сохраняя большую часть наследства для накопления богатства.

Другие соображения наследования

Может возникнуть соблазн использовать часть непредвиденных доходов в качестве первоначального взноса по кредиту в рассрочку, чтобы купить что-то, что стоит больше, чем все наследство. Это может иметь неприятные последствия, если платежи окажутся больше, чем вы можете себе позволить. Будьте осторожны, используя унаследованные деньги для получения нового долга, особенно для приобретения актива, который вряд ли будет оценен в цене, например, автомобиля. Внесение первоначального взноса на дом, который вы будете занимать, часто является более мудрым выбором.

Хотя владение бизнесом - хороший способ создать долгосрочное богатство, стоит дважды подумать, прежде чем отдать часть своего наследства новому предприятию. Большинству предприятий требуется год или два, чтобы стабильно получать прибыль. Если наследства недостаточно, чтобы поддерживать бизнес до тех пор, пока он не станет прибыльным, может потребоваться найти других инвесторов, а не рисковать потерять непредвиденные доходы в провалившемся предприятии.

Решая, что делать с твоим наследством, подумайте о членах семьи и друзьях, а также о себе. Естественно хотеть помочь близким. Но если станет известно, что вы разбогатели, вы можете получить шквал просьб о помощи. Заранее подумав о своих возможностях и желании оказать финансовую помощь, вам будет легче сказать «да» или «нет», и вы будете чувствовать себя хорошо, когда придет время.

Заключение

Прежде чем тратить какое-либо из своего наследства, рекомендуется составить план того, как вы с этим справитесь. Некоторые варианты включают создание чрезвычайный фонд, погашение дорогостоящего долга, накопление пенсионных сбережений, откладывание денег на образование детей и покупку предметов роскоши. Хотя вы не будете платить налоги с наследства, доходы от фондов облагаются подоходным налогом. Таким образом, инвестиции с налоговыми льготами могут быть привлекательными для новообращенных наследников.

Советы по работе с наследованием

• Если вы получили или ожидаете получить наследство, получение помощи от опытного финансовый консультант может создать разницу между долгосрочным процветанием и богатством, которое исчезает так же внезапно, как и появляется. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Важно выяснить, сколько вам понадобится для вашего чрезвычайного фонда. А бесплатный калькулятор сбережений может помочь с этой задачей.

Фото предоставлено: ©iStock.com/Иван-балван