«Я видел, как мои счета упали на 22%». Мой финансовый консультант обычно «преуспевал», но теперь мне кажется, что он недостаточно корректирует ситуацию на этом жестком рынке, учитывая, что я теряю «большие куски» денег. Какой мой ход?

 Вопрос: Я работал финансовым консультантом в национальной фирме более десяти лет. Мы преуспели, и его гонорары соответствуют 1%. Стратегия его фирмы состоит в том, чтобы купить целую корзину акций, и на каждом из моих счетов буквально десятки таких акций. Обычно он работает примерно так же, как S&P, в некоторые годы опережает его, а в другие на пункт или два ниже. За пару лет, в том числе в преддверии 2022 года, я значительно поднялся на рынке только для того, чтобы наблюдать, как мои бумажные доходы исчезают в течение нескольких месяцев или дольше. Я несколько раз спрашивал, корректирует ли он/фирма акции, которые они держат на моем счету, с учетом рыночных изменений, поскольку ни по одному из них не происходит большого количества сделок. Я знаю, что не следует пытаться определить время рынка. 

Ищете финансового консультанта? Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.

Однако следует ли ожидать, что мой брокер будет корректировать мои счета во время значительных изменений на рынке? Я наблюдал, как в этом году мои счета упали примерно на 22% и уничтожили всю бумажную прибыль с 2021 года, а затем и некоторые другие. Его ответ: «У нас дела обстоят лучше, чем на рынке в целом». Хорошо, но я несколько раз спрашивал в этом году, рассматривают ли они корректировки (например, энергия, кто-нибудь?). Должен ли я сомневаться или просто продолжать кормить зверя каждый год дополнительными инвестициями и беспокоиться о риске убытков, когда я приближаюсь к пенсии (по крайней мере, через пять лет). Мне не нужны деньги, и я продолжаю инвестировать шестизначные суммы в год, но опять же, мне не нравится, когда моя прибыль исчезает большими кусками.

Ответ: Прежде всего, разумно ожидать обновлений и корректировок ваших счетов периодически, от одного раза в год до одного раза в квартал, говорит Джон Пьершейл, сертифицированный специалист по финансовому планированию в John Piershale Wealth Management. «Модели обыкновенных акций преследуют такие цели, как прирост капитала или доход, и большинство моделей акций регулярно обновляются, некоторые чаще, чем другие. Периодическое обновление и перебалансировка вашей модели может позволить вам извлечь огромную выгоду из одних секторов и применить ее к другим», — говорит Пьершейл. Хотя это не предотвращает потери, но может помочь снизить общий риск в вашем портфеле, добавляет он. 

Есть проблема с вашим финансовым консультантом или хотите новый? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Тем не менее, вы не хотите, чтобы на вашем счету было слишком много движений, так как вы можете нести комиссию каждый раз, когда делаете перевод или транзакцию. Это не значит, что вы никогда не должны вносить коррективы, но эксперты советуют ограничивать их, а не постоянно перемещать вещи, что может вам дорого обойтись.

«Кроме того, похоже, что вы и ваш консультант не согласны с точки зрения вашей терпимости к риску», — говорит Аарон Кляйн, генеральный директор Riskalyze, финтех-компании, которая предоставляет программное обеспечение для анализа инвестиционных рисков. «На вашем месте я бы нашел фидуциарного консультанта, который мог бы дать вам второе мнение. Если кто-то другой может указать вам лучший путь вперед с меньшими недостатками, чем у вас сейчас, это может быть правильным изменением», — говорит Кляйн.

Ищете финансового консультанта? Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.

А Мишель Коннелл, дипломированный финансовый аналитик Portia Capital Management, отмечает, что для человека вроде вас, который близок к пенсионному возрасту, вы можете брать на себя слишком большой риск. По словам Коннелла, когда вы строите богатство, можно кататься на волнах волатильности рынка. Но «если вы близки к пенсии или хотите защитить то, что построили, инвестору следует переключиться на режим управления рисками. Ваша работа и работа вашего консультанта — защитить ваш инвестиционный портфель и, следовательно, ваш будущий уровень жизни», — говорит Коннелл.

Если вы решите обратиться к другому консультанту, вы, вероятно, захотите найти еще одного, специализирующегося на сохранении капитала и управлении рисками. Консультанты достигают этого, предпринимая такие действия, как «определение того, сколько денег или инвестиций необходимо для удовлетворения ваших требований к распределению, перебалансировка ваших инвестиций, когда вы владеете слишком малым или слишком большим классом активов, и оценка риска снижения стоимости приобретаемых взаимных фондов. Сколько фонд потерял во время любого медвежьего рынка? Каковы недостатки и преимущества фонда по сравнению с его аналогами? Готов ли и способен ли инвестор пойти на такой риск», — говорит Коннелл.

Есть проблема с вашим финансовым консультантом или хотите новый? Эл. адрес [электронная почта защищена].